"Mosoblbank": masalah dan ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Pada tahun 1992, bank komersial Vatan mulai beroperasi di Dagestan. Setelah dibeli oleh bankir Viktor dan Roman Krestin, lembaga keuangan tersebut pindah ke Fryazino dan mengubah namanya menjadi Bank Regional Moskow. Pada tahun-tahun berikutnya, komposisi pemegang saham berubah beberapa kali. 97,94% dari lembaga kredit dimiliki oleh OJSC Republican Financial Corporation, sisanya didistribusikan di antara individu. Alexander Malchevsky memiliki 70% OJSC, dan ayahnya Andrzej mengelola bank hingga 2011.

Riwayat perkembangan

Pada tahun 2005 Mosoblbank dimasukkan ke dalam sistem simpanan asuransi. Hal ini memungkinkan untuk meningkatkan jumlah divisi menjadi 400 hanya dalam dua tahun. Kualitas manajemen juga dibuktikan dengan fakta bahwa pada tahun 2013 bank "mengadopsi" lebih dari 1.000 ATM, tujuh ratus terminal dan 4.000 terminal POS, yang melayani pelanggan dengan kartu Visa dan MasterCard. Pada tahun 2011, kami meluncurkan sistem pengiriman uang kami sendiri - "MOPS".

Mulai masalah

Masalah Mosoblbank dimulai pada tahun 2011tahun. Kemudian Bank Sentral melarang menerima simpanan dari individu selama enam bulan. Manajemen tidak rugi dan mulai menawarkan saham mereka dengan jumlah yang sedikit. Bahkan kemudian, para ahli memiliki pertanyaan tentang bagaimana lembaga keuangan dapat membayar bunga deposito yang begitu besar.

Pada bulan Agustus 2012, Izvestia menerbitkan laporan. Mosoblbank memiliki tingkat tertinggi - 19,3%. Manajemen langsung membantah data tersebut di sumber resmi. Bank terus menarik dana dari entitas ekonomi dengan persentase yang besar. Ini tidak bisa tidak mempengaruhi tingkat perkembangannya.

Keuangan utama

Pada tahun 2013, "RA Nasional" memberi bank peringkat kredit tertinggi - "A +". 61,9% dari aset bersihnya termasuk pinjaman untuk usaha kecil dan menengah. Masih ada 4,8% investasi di Bank Sentral. Bank membiayai 81% dari kewajibannya menggunakan dana yang dikumpulkan dari individu. Jumlah total cadangan adalah 9%. Jumlah modal adalah 18,8 miliar rubel. Mosoblbank bertindak sebagai donor di pasar antar bank. Dengan indikator seperti itu, ia menempati posisi ke-8 di Rusia dan ke-7 di Moskow.

Mosoblbank: masalah di tahun 2014

2014-07-05 Vedomosti melaporkan bahwa melalui salah satu bank terbesar dan tersukses di Moskow, 60 miliar rubel secara curang ditarik ke rekening anak perusahaan. Manajemen Mosoblbank segera membantah informasi ini dan mengajukan gugatan ke Pengadilan Arbitrase Moskow terhadap pemilik surat kabar tersebut.

2014-19-05 Media melaporkan bahwa Bank Sentral memutuskan untuk membersihkan tiga institusi sekaligus: Mosoblbank, Inresbank dan Finance Business Bank. Semuanya milik keluarga Malchevsky. Bank Sentral akan mengalokasikan 117 miliar rubel untuk menyelesaikan masalah tersebut. sanatorium - SMP. Pernyataan resmi muncul beberapa hari kemudian, diikuti oleh informasi di media tentang skema pencucian uang.

Bagaimana itu terjadi

Selama penyelidikan, Bank Sentral mengungkapkan skema pencucian berdarah. Mosoblbank, yang memiliki batasan dari regulator, terus menarik simpanan. Tetapi dia tidak menempatkannya di akun, tetapi membawanya ke saldo perusahaan terkait.

Secara teknis, skemanya adalah sebagai berikut. Pada sore hari, perjanjian deposit normal disimpulkan dengan deposan. Di malam hari yang sama, bank secara sepihak menghentikannya, dan mentransfer uang dari saldo. Deposan dapat setiap saat mengklaim mereka kembali. Tetapi di neraca mereka tidak akan terlihat. Menurut hasil keuangan 2014, bank menarik simpanan dengan total 19,5 miliar rubel. Angka ini tidak berubah selama dua tahun terakhir. Karena situasi yang tidak biasa, pembayaran DIA mungkin beberapa kali lebih tinggi daripada jumlah yang tercermin dalam neraca. Selama reorganisasi, pemilik sebelumnya - keluarga Malchevsky - akan mentransfer semua aset mereka ke SMP. Mosoblbank tidak mengenal masalah dan isu yang berkaitan dengan pencucian uang.

Bagaimana semuanya dimulai

Mungkin tidak ada yang tahu tentang penipuan, jika bukan karena kasusnya. Salah satu deposan Mosoblbank ternyatapetugas bank sentral. Dia memperhatikan bahwa simpanan yang dikeluarkan sehari sebelumnya ditarik secara penuh di cabang-cabang kota tetangga. Seperti yang ditunjukkan oleh penyelidikan kemudian, setiap malam perangkat lunak yang diluncurkan secara khusus mengakhiri kontrak dan menandatangani kontrak baru untuk investasi dalam saham RKF OJSC, pemegang saham utama bank. Nasib lebih lanjut dari uang itu tidak diketahui. Sebagian dana ditemukan di akun LLC "Rus". Ini adalah taman berkuda. Investasi, harus dikatakan, meragukan. Periode pengembalian - 15 tahun. Saat ini Bank Sentral sedang mencari solusi atas masalah yang ditunggu-tunggu Lembaga Penjamin Simpanan, dan polisi memilih untuk mundur.

Lembaga kredit hampir memecahkan rekor alokasi dana rehabilitasi. Pada 2008, Bank Sentral mengirim VTB 295 miliar rubel Rusia untuk rehabilitasi Bank Moskow. Dan inilah masalah yang dialami Mosoblbank dan sanatornya hari ini: dalam daftar deposan, beberapa nama asli telah diganti dengan yang fiktif. DIA harus melakukan penyelidikan tambahan. Ini akan selalu meningkatkan kesenjangan neraca.

Ulasan pelanggan: Mosoblbank

Masalah lembaga keuangan sedang aktif dibahas di Internet. Pada bulan Juni, muncul informasi bahwa bank tidak mengembalikan simpanan. Tapi tidak semua. Larangan tersebut termasuk setoran yang dibuka lebih lambat dari 2014-01-02 (untuk jumlah lebih dari 700 ribu rubel). "Mosoblbank" menjelaskan masalah pembayaran deposito dengan melakukan prosedur reorganisasi. Menurut peraturan baru, jika jumlah dana tidak melebihi 700 ribu rubel,maka klien dapat menarik hanya 100 ribu per hari. Jika tidak, Anda perlu menulis aplikasi ke bank. Itu dianggap oleh komisi khusus. Pada saat ini, kontrak dan dokumen utama diperiksa, yang mengkonfirmasi fakta penerimaan uang ke akun. Pada saat yang sama, aplikasi tersebut tidak diterima oleh cabang di semua kota.

Inovasi ini menimbulkan banyak kemarahan dari pelanggan. Situasi ini semakin diperparah oleh inkompetensi staf. Ini terutama berlaku untuk anak perusahaan lembaga keuangan Mosoblbank (Samara). Masalah pelanggan di kota ini adalah yang paling umum. Orang-orang yang marah benar-benar membanjiri cabang Samara dari gagasan Malchevsky dengan keluhan.

Jadi, untuk waktu yang lama, bank menerima tagihan listrik tanpa komisi. Tetapi menurut umpan balik pelanggan, segalanya sekarang telah berubah. Banyak orang mengeluh bahwa tanda dengan ukuran komisi muncul setelah membuat uang kertas di terminal swalayan. Dalam hal ini, dalam kasus penolakan untuk melakukan pembayaran, jumlah dana yang disimpan di terminal tidak akan dikembalikan. Untuk setiap keluhan tentang masalah ini, karyawan memastikan bahwa ini tidak mungkin. Jika klien menolak untuk membayar, bank akan mengembalikan uang kepadanya. Tetapi ada beberapa orang yang ingin memeriksa pernyataan ini dengan mempertaruhkan jumlah 6.000 rubel.

Mosoblbank mencoba menyelesaikan masalah yang muncul tahun ini dengan berbagai cara. Secara khusus, banyak klien mengeluh bahwa mereka tidak dapat menerima uang bahkan dengan tagihan. Investor yang mengakhiriperjanjian deposito sebelum tanggal kedaluwarsa, mereka umumnya tidak menerima uang. Bank Mosoblbank menjelaskan masalah semacam ini dengan tindakan sanatorium. Karena SNP tidak dapat menyusun daftar deposan dengan cara apa pun, lembaga keuangan tidak dapat mengembalikan uangnya.

CV

Salah satu bank Rusia terbesar berada di bawah reorganisasi Bank Sentral. Sebagai hasil dari penyelidikan, terungkap bahwa lembaga keuangan mengambil 60 miliar rubel dari neraca. Jumlah ini ditransfer melalui rekening RFK OJSC ke saldo perusahaan yang meragukan. Sekarang DIA sedang mencoba menyusun daftar deposan yang benar, dan klien mencoba menarik uang dari bank.