Rencana bisnis pegadaian. Fitur dan Deskripsi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Pegadaian adalah organisasi yang memberikan pinjaman jangka pendek kepada penduduk, serta penerimaan dan penyimpanan barang berharga dari logam mulia. Pinjaman tunai kepada mereka yang ingin dikeluarkan oleh lembaga keuangan semacam itu hanya dengan jaminan properti bergerak.

Perhiasan emas dan barang berharga lainnya dianggap paling umum dan menguntungkan bagi pegadaian, namun lembaga keuangan siap menerima barang berharga lainnya, termasuk, misalnya, peralatan rumah tangga dan elektronik, jam tangan, mobil, barang antik, dan lainnya.

Dengan mengembangkan rencana bisnis untuk pegadaian, Anda dapat yakin bahwa perusahaan semacam itu memiliki kelangsungan hidup dan pengembalian yang tinggi. Keuntungan praktis tidak tergantung pada situasi ekonomi di negara tersebut. Pesaing utama lembaga semacam itu adalah organisasi kredit mikro dan bank, karena mereka juga memiliki banyak program untuk meminjamkan kepada penduduk dalam waktu singkat. Namun, organisasi pesaing memiliki risiko tidak terbayarnya kembali dana yang jauh lebih tinggi daripada pegadaian.

Organisasi seperti pegadaian memiliki risikokehilangan uang sebagai akibat dari kebangkrutan klien dikurangi seminimal mungkin, karena pemilik, yang tidak menerima pembayaran pinjaman tepat waktu, memiliki hak untuk menjual properti klien yang sebelumnya dijaminkan. Fitur penting lainnya dari lembaga kredit semacam itu adalah bahwa pada bulan-bulan pertama operasinya, ia memperoleh pelanggan tetap yang mengajukan pinjaman secara teratur.

Orang sering pergi ke pegadaian, karena lembaga kredit ini membutuhkan paket dokumen minimum untuk menerima nilai materi. Selain itu, pelanggan tertarik dengan tidak adanya antrian di tempat-tempat ini, kondisi pinjaman yang optimal, jarak berjalan kaki, dan izin instan.

UU Penyelenggaraan Pegadaian

Saat menyusun rencana bisnis untuk pegadaian, harus diingat bahwa dokumen utama yang mengatur pekerjaan organisasi keuangan ini di Rusia adalah Undang-Undang Federal tahun 2007 nomor 196. Ini berisi instruksi tentang aturan pinjaman, serta menyimpan barang berharga dalam organisasi.

Menurut dokumen ini, hanya badan hukum yang dapat membuka pegadaian. Bank Sentral Federasi Rusia mengawasi organisasi tersebut, dan juga bertindak sebagai penggugat dalam kasus litigasi atas likuidasi pegadaian sebagai akibat dari pelanggaran hukum atau fungsional.

Hubungan antara pemberi pinjaman (pegadaian) dan peminjam diatur oleh Undang-Undang Federal nomor 353. Dokumen ini berisi pasal-pasal yang di tingkat legislatif melarang penyebaran informasi rahasia tentang klien, juga memperingatkan penyitaan wajibhal.

Saat menyusun rencana bisnis untuk pegadaian, pemilik harus mempertimbangkan bahwa organisasi ini memiliki hak untuk mengadakan hubungan kontraktual hanya dengan individu.

Perpajakan

Menurut undang-undang, Pegadaian adalah unit kegiatan usaha yang berdiri sendiri, yang hanya dibatasi oleh fungsi pemberian pinjaman. Agar pemiliknya dapat secara sah menjual barang-barang yang tidak diklaim yang sebelumnya dijaminkan, perlu untuk membuka perusahaan lain. Ini akan mengacu pada ritel.

Paling sering, CJSC atau LLC dengan sistem perpajakan umum menjadi bentuk bisnis untuk membuka lembaga kredit seperti pegadaian.

Sumber pendapatan utama bagi organisasi yang bergerak dalam penerbitan pinjaman yang dijamin adalah pengumpulan bunga untuk penggunaan pinjaman tersebut. Pendapatan ini harus membayar PPN kepada negara. Beberapa jenis akuntansi keuangan dalam organisasi melibatkan pemeliharaan akuntansi yang terpisah. Fakta-fakta ini harus diperhitungkan ketika mengembangkan rencana bisnis untuk pegadaian.

Pendaftaran di kantor pajak

Untuk membuka pegadaian sendiri, pertama-tama Anda harus mengunjungi kantor pajak. Di sana Anda perlu mengajukan permohonan pendaftaran perusahaan baru. Dokumen-dokumen berikut diperlukan untuk prosedur ini:

• kesimpulan SES tentang keamanan dan kesesuaian tempat;
• sertifikat badan usaha;
• dokumen yang menegaskan lokasi yang direncanakan dari kantor pinjaman, misalnya, perjanjian sewa tempat, dokumen yang mengkonfirmasi kepemilikan pribadi atas tempat komersial.

Pemantauan Rosfin

Langkah selanjutnya adalah mendaftar ke layanan Rosfinmonitoring. Tindakan seperti itu akan membutuhkan sejumlah dana, jangan lupa untuk memperhitungkannya saat menulis rencana bisnis terperinci untuk pegadaian. Struktur ini memerangi pencucian uang ilegal, dan juga melawan pendanaan terorisme. Jika sebuah perusahaan melakukan transaksi keuangan melebihi jumlah 600 ribu rubel, maka wajib tunduk pada kontrol yang cermat oleh negara. Pemilik Pegadaian wajib memberikan informasi dokumenter kepada Rosfin untuk memantau transaksi besar.

Pengawasan pengujian

Jika Anda perlu mengembangkan rencana bisnis untuk pegadaian dengan perhitungan, sedangkan perusahaan akan dikaitkan dengan perhiasan (penerimaan dengan jaminan, jual beli), maka Anda perlu tahu bahwa perusahaan tersebut harus terdaftar dengan otoritas pengawas lainnya. Ini disebut pengawasan assay.

Lembaga pemerintah ini memantau hak-hak produsen perhiasan, memerangi pesaing yang tidak bermoral, bertindak sebagai advokat bagi konsumen yang menderita ketika membeli perhiasan berkualitas rendah atau palsu.

Memilih lokasi pegadaian

Kepadauntuk menyusun rencana bisnis untuk pegadaian dengan benar (perhiasan adalah kegiatan utama perusahaan), Anda perlu tahu bahwa dibutuhkan bangunan sekitar 30 meter persegi. Untuk kantor pinjaman, mereka menyewa atau membeli bangunan built-in di jalan-jalan dengan arus besar mobil dan orang.

Membuka bisnis perhiasan adalah yang terbaik di pusat kota. Diinginkan agar fasad bangunan terlihat dari jauh, dan poster jalan besar tepat di depan pintu masuk institusi juga tidak akan mengganggu. Di dalam gedung harus ada stand perkenalan dengan harga satu gram emas saat ini yang bersedia dibayar oleh pegadaian.

Dalam menyusun rencana bisnis pegadaian dengan perhitungan, harus diperhitungkan bahwa lokasi yang baik adalah kunci keberhasilan operasional lembaga keuangan ini, sehingga analisis yang menyeluruh terhadap target audiens harus dilakukan. Saat menghitung pengembalian bisnis, jangan lupa bahwa, menurut perubahan terbaru dalam undang-undang federal, jam buka pegadaian dibatasi hingga 12 jam (dari pukul 8:00 hingga 20:00).

Peralatan teknis

Untuk keberhasilan operasi lembaga keuangan untuk mengeluarkan pinjaman, Anda memerlukan yang berikut:

• cash register;
• rak untuk menyimpan perhiasan, jam tangan, dan barang serah terima lainnya;
• printer untuk kontrak pencetakan dan dokumen lainnya;
• komputer;
• aman untuk menyimpan surat berharga dan uang tunai.

Selain semua ini, untuk menentukan sampel padabarang emas, Anda perlu mendapatkan alat khusus untuk pengarsipan, reagen yang mengandung asam, beberapa tabung reaksi dan kaca pembesar. Untuk memastikan kualitas perhiasan dan barang berharga yang diterima sebagai jaminan, diperlukan peralatan khusus.

Untuk memeriksa kinerja peralatan, Anda perlu membeli pengisi daya untuk model telepon yang berbeda, monitor untuk memeriksa unit sistem dan speaker.

Selain semua dana di atas, seorang pengusaha harus mengeluarkan sejumlah uang untuk perabotan, peralatan rumah tangga (microwave dan ketel), serta perlengkapan kantor.

Cara memilih staf yang tepat

Saat mengembangkan rencana bisnis yang terperinci untuk pegadaian, ingatlah bahwa masalah utama di masa-masa awal bekerja untuk wirausahawan pemula adalah rendahnya kualifikasi personel yang direkrut. Di negara kita, tidak ada lembaga pendidikan khusus yang melatih ahli dalam mengevaluasi elektronik, produk logam mulia, dan barang antik. Rantai besar pegadaian membuka pusat pelatihan mereka, di mana pendatang baru dipersiapkan untuk bekerja dalam beberapa bulan. Di sanalah mereka diajarkan untuk mengenali kemurnian berlian, mempertimbangkan cara menguji emas, berbicara tentang metode untuk mendeteksi timah yang disolder di dalam perhiasan besar.

Membuka poin kecil, kemungkinan besar, Anda harus melatih staf sendiri. Setiap karyawan harus berusaha untuk memenuhi tugasnya dengan sungguh-sungguh dan jujur.

Keselamatan di tempat kerja

Saat menyusun rencana bisnis untuk pegadaian (emas danlogam mulia lainnya akan menjadi fokus utamanya), harus diperhitungkan bahwa tempat itu harus dilindungi dengan andal dari perampok. Penting untuk melengkapi ruangan tempat penilai berada dengan pintu logam. Saat mengunjungi pegadaian, klien harus berkomunikasi dengan karyawan melalui jendela kecil.

Untuk keamanan dana yang disimpan di gedung, serta untuk melindungi personel dari penjahat, perlu memasang tombol untuk memanggil karyawan perusahaan keamanan swasta. Beberapa perusahaan besar menyewa seorang penjaga keamanan.

Jadwal Kerja

Jadwal kerja organisasi sangat mempengaruhi pendapatan. Karena itu, ketika menyusun rencana bisnis untuk pegadaian (perhiasan adalah salah satu sumber pendapatan utama), ada baiknya mempertimbangkan jumlah jam kerja.

Orang-orang menjamin properti mereka dengan harapan dapat menjualnya sesegera mungkin. Seorang pengusaha perlu mengatur pekerjaan kantornya bahkan pada hari libur dan akhir pekan.

Menyusun rencana bisnis. Pemukiman

Banyak calon pengusaha bertanya-tanya di mana menemukan rencana bisnis dan bagaimana membuka pegadaian di Kazakhstan, misalnya, menggunakan ide yang sudah jadi untuk pengoperasian perusahaan semacam itu. Sebelum membuka bisnis di negara dan kota mana pun, perlu untuk menghitung pendapatan dan pengeluaran yang direncanakan, dan pastikan untuk melakukannya secara tertulis. Pada tahap awal, bandingkan pengeluaran Anda dengan modal awal, dan pastikan Anda memiliki uang untuk kontinjensi.

Saat mempelajari rencana bisnis yang sudah jadi untuk pegadaian, pastikan itu memperhitungkan biaya untuk mendapatkan izindokumen dan pembelian furnitur. Banyak uang juga akan dihabiskan untuk menyewa tempat dan gaji karyawan.

Untuk menghitung pendapatan yang direncanakan untuk diterima dengan benar, perlu untuk menentukan tingkat bunga pinjaman yang dikeluarkan. Mari kita ambil tarif 10% sebagai contoh. Pengeluaran bulanan berjumlah 100 ribu rubel, keuntungan yang diharapkan adalah 120 ribu rubel. Untuk mencapai hasil ini, perlu mengeluarkan sejumlah uang dalam jumlah 220 ribu rubel. Laba bersih akan berasal dari uang yang diterima dari tingkat bunga dan pembayaran bunga sebagai akibat dari penundaan. Dalam hal klien tidak menebus barang yang dijaminkan untuk waktu yang lama, pemilik pegadaian berhak untuk menjualnya di lelang.

Statistik efisiensi

Sekitar 5 ribu pegadaian terdaftar di Rusia, semakin banyak poin baru untuk membeli perhiasan dari penduduk dibuka secara teratur. Menurut statistik yang dikumpulkan, setiap tahun bisnis semacam itu membawa pemiliknya 15% dari laba bersih. Angka ini dinilai cukup tinggi. Sebagai perbandingan: rantai ritel besar menerima tidak lebih dari 12% dari laba bersih setiap tahun.

Pegadaian mulai membawa keuntungan maksimal di Rusia beberapa tahun lalu dengan dimulainya kemerosotan ekonomi. Pada saat ini, penduduk sangat membutuhkan pinjaman. Para ahli percaya bahwa dalam sepuluh tahun terakhir, membuka pegadaian telah dianggap sebagai jenis kegiatan yang sangat menguntungkan, yang dapat diselenggarakan oleh pengusaha mana pun dengan jumlah uang yang diperlukan.

Pro dan kontra

Saat menulis rencana bisnis untuk membuka pegadaian, selalu ingat bahwa kerugian utama dari bisnis semacam itu adalah investasi yang signifikan yang akan dibutuhkan untuk membuka kantor pinjaman dan memelihara pembukuan. Risiko berikut juga harus dipertimbangkan:

• Sangat mungkin barang-barang yang dibawa ke pegadaian dicuri. Mereka dapat disita kapan saja oleh polisi tanpa kompensasi atas kerugian pengusaha.
• Tes yang diterapkan pada produk tidak dapat menjamin kualitas logam. Seringkali, pekerja pegadaian menemukan barang palsu berkualitas rendah. Selain itu, pengunjung yang tidak jujur dapat membuat perhiasan menjadi lebih berat dengan membungkus logam murah dengan kertas emas.
• Peralatan rumah tangga dan elektronik dengan cepat menjadi usang, kehilangan nilai pasarnya. Mungkin produk memiliki cacat tersembunyi yang tidak dapat ditentukan secara visual.

Selain aspek negatif, dalam menyusun rencana bisnis untuk membuka pegadaian, penting untuk mempertimbangkan keuntungan dari jenis kegiatan ini. Semuanya tercantum di bawah ini:

• untuk membuka poin, cukup dengan menyewa kamar kecil;
• karena pendapatan yang tinggi, seorang pengusaha akan memiliki kesempatan untuk membuka beberapa outlet tambahan;
• menerbitkan pinjaman yang dijamin dengan properti mengurangi risiko yang terkait dengan kebangkrutan orang.

Agar pendapatan terus tumbuh, perlu untuk terus bekerja dengan konsumen: ingatkan mereka tentang pembayaran bulanan, perkenalkan sistem diskon untuk pelanggan tetap, dll.

Kampanye iklan

Mempromosikan bisnis Anda dan meluncurkan iklan menggunakan berbagai sumber informasi cukup mahal, tetapi kebijakan seperti itu akan meningkatkan jumlah pelanggan yang mengunjungi pegadaian secara signifikan. Untuk menarik peminjam, gunakan tanda-tanda cerah, poster, iklan di transportasi umum, di surat kabar, di Internet. Anda dapat membuat video yang akan disiarkan di saluran TV lokal.

Pada hari pembukaan, tidak akan berlebihan menghabiskan liburan dengan pengundian hadiah yang berharga. Pada hari-hari awal, Anda perlu menarik pelanggan sebanyak mungkin.

Perangkat Lunak

Dalam penyusunan rencana bisnis pegadaian, perangkat keras dan perangkat lunak merupakan faktor biaya yang penting, karena akan membutuhkan banyak uang untuk membeli dan memasangnya. Untuk menyederhanakan perhitungan keuangan saat melakukan bisnis, ada sejumlah program khusus. Yang paling populer tercantum di bawah ini:

1. Jadatex PawnShop adalah program yang cukup sederhana yang dapat melakukan perhitungan rumit secara otomatis. Di dalamnya, Anda dapat mengatur tingkat pinjaman Anda, serta kondisi untuk penerbitan.
2. PawnExpert dapat membaca kode batang. Ini membuat pembayaran lebih mudah. Itu juga dapat mencatat pendapatan dan pengeluaran perusahaan.

Utilitas Kors Lombard dirancang untuk membuat kontrak antara lembaga keuangan dan peminjam. Dia juga mampu menulis cek, mengontrol penerbitan dan pembayaran pinjaman yang dikeluarkan.