Bagaimana dan mengapa bank dilikuidasi?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Di Rusia, prosedur untuk melikuidasi lembaga kredit diatur oleh Hukum Federal "Tentang Bank dan Aktivitas Perbankan", Hukum Federal "Tentang Bank Sentral Federasi Rusia". Itu bisa bertahan selama beberapa tahun. Intinya adalah ini: administrasi sementara sedang diperkenalkan ke bank. Jika tidak dapat secara mandiri menstabilkan kegiatan organisasi atau mencari sponsor, maka Bank Rusia akan melikuidasi lembaga tersebut, setelah sebelumnya mencabut lisensinya.

Latar Belakang

Likuidasi bank dan pencabutan izin dapat terjadi karena alasan berikut:

• mulai operasi tertunda lebih dari satu tahun sejak tanggal persetujuan;
• reorganisasi;
• data tidak valid berdasarkan lisensi yang dikeluarkan;
• informasi dalam pelaporan tidak benar;
• transaksi tanpa izin;
• kegagalan untuk mematuhi persyaratan Hukum Federal yang mengatur kegiatan lembaga kredit;
• Posisi keuangan bank yang tidak memuaskan.

Dalam kasus pelanggaran tunggal terhadap Undang-undang Federal, perintah pertama dikirim untuk menghentikan jenis kegiatan tertentu oleh organisasi tertentu. Informasi yang sama dikirim ke Departemen Pengawasan Perbankan. Jika konsekuensi pelanggaran tidak dihilangkan dalam periode yang ditentukan, maka tindakan pengaruh yang lebih ketat diterapkan pada institusi - administrasi sementara diperkenalkan. Bahkan selama masa berlakunya, bank dapat terus melakukan transaksi:

• untuk melunasi piutang;
• menerima pengembalian pinjaman yang dikeluarkan sebelumnya, pembayaran di muka, jumlah yang harus dibayar kembali ke Bank Sentral;
• menerima dana dari operasi dan transaksi yang telah diselesaikan sebelumnya;
• mengembalikan uang yang salah dikreditkan;
• melakukan operasi pada dokumen eksekutif, dll.

Komisi

Jika credit preemption bangkrut, maka likuidasi bank dilakukan melalui proses kepailitan, pengelola ditunjuk oleh pengadilan arbitrase. Organisasi yang dapat menarik simpanan dari individu dan badan hukum melalui proses ini di Badan Penjamin Simpanan (DIA). Bank Rusia menganalisis transaksi untuk kepatuhannya terhadap standar dan tindakan hukum. Jika keputusan dibuat untuk likuidasi, maka dalam waktu 30 hari setelah lisensi dicabut, komisi khusus dibuat untuk mengatur proses ini. Cadangan dari Bank Rusia ditransfer ke akun koresponden 10 hari setelah pembukaannya. Mereka digunakan untuk menutupi hutang kepada deposan.

Komisi melakukan prosedur berikut:

• memberi tahu deposan melalui media bahwa bank umum akan dilikuidasi (pengumuman juga menunjukkan alamat komisi, detail rekening, batas waktu pengajuan klaim);
• menyusun daftar kreditur;
• melakukan operasi pelestarian properti;
• memulihkan DZ;
• realisasi properti yang dijaminkan;
• menilai properti;
• menganalisis pen alti yang diberikan;
• melelang properti jika dana dari bank tidak mencukupi;
• mengumpulkan laporan, saldo sementara.

Likuidasi bank dianggap selesai setelah pembenahan data di buku registrasi dan publikasi di Buletin BR. Lembaga dapat menerbitkan kembali izin apabila perkara kepailitan dihentikan sementara dengan pelunasan kewajiban dalam waktu 6 bulan sejak tanggal pencabutan izin. Untuk mendapatkan izin baru, Anda harus memiliki aset dengan nilai minimal 180 juta rubel.

Statistik

Likuidasi perbankan pada tahun 2014 menunjukkan bahwa sektor ini merupakan sektor yang paling bermasalah dalam perekonomian negara. Bahkan saat ini, dari lima puluh institusi terbesar, masalah dalam 5 tahun ke depan mungkin terjadi pada 8%. Selama periode 2011 hingga 2014, setiap keempat bank kecil, 70 bank regional dan 30 bank menengah kehilangan izinnya. Beberapa organisasi besar mengalami reorganisasi. Tahun lalu saja, 50 institusi direhabilitasi.

Selama 10 tahun terakhir, likuidasi bank dan pemulihannya menelan biaya DIA 1,18 triliunrubel, di mana sepertiga diarahkan untuk pembayaran deposito, dan sisanya - untuk reorganisasi. Dan ini belum termasuk pembayaran kepada deposan lembaga yang tidak termasuk dalam CER. Hari ini, DIA menarik 190 institusi lain dari pasar.

ROI Biaya

Likuidasi bank melalui pemulihan aset memungkinkan Anda mengembalikan seperempat dari uang yang dibelanjakan. Meskipun 10 tahun yang lalu angka ini 5%, hari ini 22% hampir tidak bisa disebut tinggi. Statistik untuk 2014-2015 tidak akan segera muncul. Namun menurut data yang ada, bisa dikatakan jumlahnya tidak akan banyak berubah. Ukuran sebenarnya dari aset bank tanpa lisensi adalah 63,3 miliar rubel, kewajiban - 100 miliar lebih. Artinya, kreditur dapat mengandalkan pengembalian tidak lebih dari 38% dari klaim.

Rehabilitasi itu mahal

Sekitar 37% aset dibersihkan oleh negara. Ini adalah angka yang sangat tinggi, terutama mengingat prosedurnya dilakukan dengan meminjamkan kepada institusi dengan persyaratan yang sangat menguntungkan: 10 tahun dengan 0,51% per tahun. Artinya, bahkan pengembalian dana pinjaman dapat dikaitkan dengan biaya reorganisasi. Oleh karena itu, Bank Sentral tidak selalu mengambil keputusan tentang rehabilitasi institusi. Seringkali lebih murah untuk melikuidasi bank.

Situasi di Ukraina

Situasi tetangga tidak lebih baik. Pada tahun 2014 saja, NBU mengambil lisensi dari 49 organisasi. Hasil terburuk (kerugian 10,1 miliar) ditunjukkan oleh VAB Bank (Ukraina), yang likuidasinya telah dimulai. Dua lembaga negara - "Ukrexim" dan "Oshchadbank" - juga menerima kerugian sebesar 9,8 miliar dan 8,6 miliar.miliar hryvnia masing-masing. Selain situasi ekonomi dan politik yang sulit di negara ini, devaluasi mata uang nasional, pertumbuhan default pinjaman, dan arus keluar deposito memainkan peran penting dalam masalah ini.