Meminjamkan ke badan hukum: jenis dan ketentuan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Perkembangan ekonomi secara langsung bergantung pada perkembangan bisnis. Dan untuk pengembangannya yang berkelanjutan, banyak perusahaan tidak memiliki cukup dana sendiri. Untuk tujuan inilah organisasi perbankan menawarkan untuk menggunakan layanan pinjaman kepada badan hukum. Dan dengan bantuan dana pinjaman, dimungkinkan untuk mengatur pembelian peralatan, pembelian real estat, dan sebagainya.

Mendapatkan fitur

Jelas bahwa persyaratan untuk meminjamkan kepada badan hukum diberkahi dengan karakteristiknya sendiri. Dan tata cara pemberian layanan ini diatur secara ketat. Oleh karena itu, jika suatu perusahaan membutuhkan uang, maka untuk menerimanya, sejumlah persyaratan harus dipenuhi.

Setiap lembaga keuangan memiliki aturan peminjaman sendiri, yang mungkin berbeda secara signifikan dari fitur penyediaan layanan serupa di bank lain. Oleh karena itu, langkah awal yang harus dilakukan adalah memilih bank untuk menyalurkan kredit kepada badan hukum dengan persyaratan yang sesuai. Setelah memilih kondisi yang menguntungkan untuk perusahaan Anda, Anda dapat mulai mengumpulkanpaket dokumen yang diperlukan.

Syarat penting

Pertama-tama, organisasi perbankan memeriksa peminjam masa depan untuk riwayat kredit, yang, untuk alasan yang jelas, harus positif. Jelas bahwa tidak ada bank yang akan mengambil risiko mengeluarkan pinjaman besar kepada seseorang yang, menurut ketentuan perjanjian sebelumnya, mengalami keterlambatan pembayaran yang serius, atau tidak dilunasi sama sekali. Untuk tujuan ini, penilaian kondisi keuangan perusahaan dilakukan berdasarkan laporan akuntansi dan keuangan yang disajikan, laporan bank yang menunjukkan semua jenis transaksi yang terjadi pada akun untuk periode tertentu.

Sering kali ada kasus ketika, untuk menawarkan opsi pinjaman yang paling sesuai kepada badan hukum, organisasi perbankan meminta peminjam mentransfer ke layanannya. Oleh karena itu, paling sering, mengajukan permohonan dana kredit ke bank Anda menjadi penawaran terbaik.

Peminjaman bank kepada badan hukum harus memenuhi persyaratan standar berikut:

• Penawaran banyak bank bagi mereka yang memiliki rekening giro terbuka adalah kesempatan untuk menggunakan pinjaman cerukan jangka pendek. Penawaran semacam itu melibatkan pengisian kembali akun secara teratur dengan dana pinjaman yang diarahkan oleh peminjam untuk berbagai tujuan. Pembayaran atas pinjaman ini akan didebit dari rekening perusahaan setelah menerima dana secara otomatis.
• Menyelesaikan batas kredit dianggap sebagai produk pinjaman yang optimal. Untuk setiap perusahaan, pilihkondisi individu, sehingga harus didiskusikan secara terpisah dengan spesialis di departemen kredit.

Organisasi perbankan mengungkapkan kesetiaan mereka kepada pelanggan tetap, karena mereka sangat menyadari reputasi keuangan mereka dan spesifik kegiatan mereka. Bank menawarkan beberapa perusahaan untuk mengambil keuntungan dari program yang ditargetkan, di mana dana pinjaman dapat dihabiskan untuk pembelian peralatan, pembelian elemen mahal, yang paling sering bertindak sebagai jaminan.

Juga, program refinancing pinjaman yang dibuka di bank lain telah berhasil dikembangkan baru-baru ini. Persetujuan akan dijamin jika dana disetorkan tepat waktu untuk waktu yang lama. Dengan kata lain, memiliki seperangkat semua kondisi yang diperlukan yang sesuai dengan aturan perbankan yang ditetapkan, Anda dapat melalui prosedur untuk meminjamkan kepada individu dan badan hukum.

Pro dan kontra

Keuntungan yang tak terbantahkan dari meminjamkan ke badan hukum adalah:

• Kemampuan badan hukum untuk menerima uang dalam jumlah yang sangat besar dan mengarahkannya untuk pengembangan bisnis.
• Menjadi klien bank tempat Anda mengajukan pinjaman, Anda dapat mengurangi waktu untuk administrasi.
• Anda dapat menggunakan pinjaman investasi untuk memodernisasi produksi Anda sendiri atau mengembangkannya.
• Keuntungan yang tidak kalah menarik adalah penawaran dari bank dengan persyaratan pinjaman yang fleksibel dan dengan skema pembayaran individu.
• Sebagai ikrar tidak bisa hanyamilik perusahaan, tetapi juga milik pemilik perusahaan, ada juga kemungkinan menggunakan barang yang beredar dan bahkan piutang.

Kerugian memperoleh pinjaman oleh badan hukum antara lain:

• Mengumpulkan dokumen dalam jumlah besar.
• Dengan tidak adanya agunan atau jaminan, tingkat bunga akan meningkat secara signifikan.
• Pemrosesan lama.
• Agunan memiliki nilai yang tinggi.
• Semakin besar jumlah pinjaman atau jangka waktu pembayaran, semakin mahal biaya sumber daya keuangan.

Tempat Melamar

Peluang untuk melalui prosedur peminjaman ke badan hukum tersedia di banyak lembaga keuangan. Dan setiap organisasi tersebut memiliki aturan dan persyaratan peminjaman yang unik untuk peminjam. Oleh karena itu, sejak langkah pertama, disarankan untuk mengajukan permohonan ke beberapa bank sekaligus. Sampai saat ini, organisasi keuangan dan kredit berikut ini sangat populer dalam memberikan pinjaman kepada perusahaan:

• "Alfa-bank" - menawarkan beberapa program untuk pinjaman ke perusahaan.
• "Bank of Moscow" - dimungkinkan untuk mengeluarkan batas kredit, cerukan, serta pinjaman yang ditargetkan. Tersedia program hipotek komersial dan program refinancing.
• Sberbank - penawarannya termasuk pinjaman kilat, cerukan, pinjaman bertarget. Dana yang diterima dapat digunakan untuk membeli kendaraan untuk perusahaan atau real estat. OlehBeberapa program pinjaman mungkin memerlukan jaminan dan beberapa tidak.
• Vostochny Express Bank - proposalnya adalah mengatur cerukan. Dengan bantuan dana yang diterima, aset lancar dapat diisi ulang. Program pinjaman usaha tidak memerlukan agunan.

Jenis pinjaman

Bank menawarkan berbagai jenis pinjaman kepada badan hukum. Setiap jenis memiliki desain, penukaran, dan fitur penggunaan sendiri. Saat memilih satu atau beberapa jenis produk pinjaman, perlu dipahami untuk tujuan apa dana pinjaman diperlukan. Pilihan produk mana yang dapat ditawarkan oleh bank:

• Credit line - dengan bantuan pinjaman tersebut, pengisian kembali modal kerja secara teratur dilakukan. Dana ini dapat digunakan dalam penyelesaian dengan pemasok untuk membayar barang (jasa) atau untuk membiayai pengeluaran saat ini. Jenis pinjaman ini bisa revolving atau non-revolving. Tingkat bunga bisa tetap atau mengambang. Eksekusi garis seperti itu tidak memerlukan penyediaan agunan, tetapi bagaimanapun, setelah memberikan nilai apa pun, peminjam menerima dari bank kesempatan untuk mendapatkan pinjaman dengan kondisi yang lebih menguntungkan dan optimal.
• Pinjaman anggaran - pelaksanaan pinjaman semacam itu melibatkan dukungan dari negara. Ditawarkan kepada perusahaan-perusahaan yang telah menandatangani kontrak pemerintah (jaminan).
• Pinjaman mendesak - untuk penerimaan segera jumlah dana yang diperlukan.
• pinjaman Ekspres - lihatpinjaman mahal, karena bunganya sangat tinggi. Keuntungan mereka adalah kecepatan tinggi dalam mengeluarkan dana untuk membayar barang, komponen atau bahan baku apapun.
• Overdraft - jenis pinjaman ini disukai oleh sebagian besar perusahaan besar. Kenyamanan pinjaman tersebut adalah pengisian rutin akun dengan dana pinjaman dalam jumlah yang diperlukan. Pembayaran untuk pinjaman semacam itu dilakukan atas beban perusahaan dengan mendebit dana dari rekening secara otomatis.

Suku bunga

Lebih bayar pinjaman secara langsung tergantung pada tingkat bunga. Dan hari ini, tingkat bunga rata-rata yang ditawarkan kepada badan hukum adalah sekitar 18%, dan fakta memberikan agunan tidak penting. Suku bunga ini dapat dikurangi dalam kasus berikut:

• Peminjam adalah pelanggan tetap.
• Menyediakan agunan.
• Hubungan bisnis yang sudah lama terjalin.

Persyaratan untuk peminjam

Saat mengajukan pinjaman, masing-masing bank mengajukan persyaratannya sendiri untuk meminjamkan kepada badan hukum, tetapi untuk poin utamanya sama:

• Hanya pemilik bisnis atau pengusaha yang dapat melamar. Dimungkinkan untuk menarik penjamin.
• Pemohon harus berusia minimal 18 tahun.
• Analisis aktivitas keuangan perusahaan harus menunjukkan operasi impas setidaknya selama satu tahun.
• Kedekatan teritorial antara perusahaan dan bank tidak bolehmelebihi 150 km.
• Prasyarat adalah riwayat kredit yang positif. Item ini diperiksa dengan cermat oleh layanan keamanan bank.
• Bahkan jika suatu perusahaan tidak memenuhi semua persyaratan bank, itu masih dapat disetujui untuk dana. Tetapi pada saat yang sama, berdasarkan ketentuan perjanjian, tingkat bunga akan dilebih-lebihkan, dan jangka waktu pinjaman akan pendek.

Dokumen untuk pendaftaran

Seperti disebutkan di atas, meminjamkan ke badan hukum di Rusia akan membutuhkan banyak kekuatan dan kesabaran dari peminjam. Mempersiapkan paket dokumen yang diperlukan untuk diserahkan ke bank membutuhkan banyak waktu. Pada tahap ini, Anda membutuhkan:

• Mengisi aplikasi dana dalam bentuk organisasi perbankan.
• Siapkan salinan paspor kepala akuntan dan pemilik perusahaan.
• Sertifikat pendaftaran dengan Layanan Pajak Federal.
• Paket dokumen resmi.
• Ekstrak dari Daftar Badan Hukum Negara Bersatu.
• Saat memberikan properti sebagai gadai - serahkan juga dokumennya.
• Paket dokumen keuangan untuk mengkonfirmasi efisiensi perusahaan dan kondisi stabilnya.
• Kontrak dengan berbagai rekanan.

Jumlah pinjaman maksimum dan minimum

Setiap bank memberikan batasannya sendiri pada jumlah yang disediakan. Jumlah minimum untuk mengeluarkan pinjaman paling sering adalah 300.000 rubel, dan jumlah maksimum yang dapat diterima bahkan dapat mencapai 150 juta rubel. Membuat pinjaman dalam jumlah besarmenyiratkan pengalihan agunan berharga ke bank dengan syarat menarik penjamin.

Persyaratan pembayaran

Urutan pembayaran yang dihitung dapat dibedakan atau anuitas. Bagaimanapun, bentuk perhitungan ini atau itu dibicarakan dengan peminjam sendiri selama pelaksanaan perjanjian pinjaman. Sebagai aturan, ketika meminjamkan ke badan hukum, bank menyiapkan jadwal pembayaran individu.

Dalam ketentuan kontrak dan dalam jadwal itu sendiri, tanggal pembayaran pembayaran pinjaman berikutnya ditentukan. Ada kemungkinan pelunasan lebih awal, sementara organisasi perbankan tidak berhak atas pengumpulan tambahan komisi atau pen alti. Prosedur untuk memberikan dana kredit kepada perusahaan diatur oleh Kode Pajak Federasi Rusia, serta oleh undang-undang: Undang-Undang Federal No. 86, Undang-Undang Federal No. 218.

Kesimpulan

Artikel ini menunjukkan bahwa setiap perusahaan dapat menggunakan layanan organisasi perbankan. Pemberian kredit kepada badan hukum memiliki ciri khas tersendiri. Pertama, Anda perlu menentukan tujuan penerimaan dan membuat pilihan yang tepat tidak hanya lembaga kredit, tetapi juga produk perbankan, yang kondisinya akan sangat nyaman dan nyaman. Dana yang diterima dapat digunakan untuk tujuan yang berbeda atau memiliki tujuan yang telah ditentukan. Oleh karena itu, penting untuk mempertimbangkan momen ini ketika mengajukan dan memilih pinjaman universal atau, bagaimanapun, pinjaman yang ditargetkan.