Sertifikat Tabungan: Bunga dan Syaratnya

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Ada banyak instrumen keuangan berbeda di dunia yang dirancang untuk menyimpan dan meningkatkan dana kita. Keduanya relatif aman dan berisiko. Kategori pertama adalah sertifikat tabungan. Apa yang dia wakili? Bagaimana mekanisme pengerjaannya? Semua ini akan dibahas dalam artikel.

Informasi umum

Mari kita mulai dengan definisi. Sertifikat tabungan adalah jaminan yang menyatakan jumlah setoran yang dilakukan ke bank, serta hak pemiliknya untuk menerima dana pada waktu yang ditentukan dalam jumlah yang disepakati. Sertifikat tersebut dapat terdaftar atau pembawa. Dapat disimpan di rumah atau disimpan di bank.

Cukup sering, orang yang tidak berpengalaman mengacaukan sertifikat deposito dan tabungan. Harus dipahami bahwa mereka memiliki perbedaan yang signifikan. Jadi, misalnya, pemegang sertifikat tidak berpartisipasi dalam sistem penjaminan simpanan, dan jika bankmeledak, pemiliknya tidak akan dapat mengembalikan uangnya. Oleh karena itu, disarankan untuk membeli sekuritas ini dalam struktur yang andal. Misalnya, sertifikat tabungan dari Sberbank cukup menarik karena kombinasi profitabilitas dan kemudahan pencairan.

Bagaimana cara menggunakan sekuritas?

Gunakan instrumen keuangan ini di bawah kekuasaan individu mana pun. Namun pada saat menerbitkan sertifikat tabungan, tidak diberikan manfaat tertentu yang ada pada saat pensiunan/mahasiswa membuka simpanan. Namun, ini diimbangi dengan pengembalian yang tinggi. Jika sertifikat tabungan mengatur pengeluaran dana kepada pembawa, maka itu dapat diberikan kepada orang lain. Keamanan seperti itu mudah ditransfer melalui warisan. Tidak perlu membuat wasiat: jika jaminan disimpan di bank, maka anak harus menunjukkan sertifikat warisan untuk menerimanya.

Ini sedikit lebih rumit dengan sertifikat bernama. Dalam hal pengalihannya ke orang lain, perlu untuk membuat perjanjian tentang pengalihan klaim, atau, sebagaimana disebut pemodal profesional, pengalihan. Jika sertifikat diterima sebagai hadiah, maka itu dianggap sebagai pendapatan pemilik baru dan dikenakan pajak penghasilan pribadi sebesar 13%.

Pada saat-saat tertentu

Sertifikat tabungan bank dipandang sebagai alternatif simpanan konvensional. Mereka memiliki keuntungan penting - suku bunga yang lebih tinggi. Tapi ini diimbangi oleh sejumlah ketidaknyamanan yang tidak ada saat bekerja dengan deposito. Salah satu ketidaknyamanan tersebut adalah kurangnya asuransi. Kemungkinan bahwa bank yang dapat diandalkan (misalnya, Sberbank) akan kehilangan lisensi sangat kecil, yang tidak dapat dikatakan untuk bank yang kurang dapat diandalkan.

Sertifikat ini nyaman karena dapat digunakan sebagai hadiah untuk kerabat atau teman. Dalam hal ini, lebih baik mengambil sertifikat yang tidak dipersonalisasi. Dapat disimpan di lembaga perbankan untuk diamankan, layanan ini gratis. Sekuritas ini nyaman bagi pensiunan karena fakta bahwa mereka mudah diwarisi. Namun, tidak seperti deposito, sertifikat tabungan harus disimpan dengan hati-hati. Lagi pula, jika tidak dapat digunakan atau rusak, Anda harus melakukan pemeriksaan. Apa yang bisa kita katakan tentang kehilangan. Jika hilang, harus dikembalikan melalui pengadilan.

Katakan sepatah kata tentang minat

Persentase tergantung pada jumlah deposit dan periode penempatan. Mari kita ambil sertifikat tabungan Sberbank sebagai contoh. Bunga darinya akan dibandingkan dengan kemungkinan keuntungan dari setoran sederhana. Jangka waktu penempatan maksimal tiga tahun, minimal hanya 3 bulan. Maksimum yang dapat Anda peroleh dari deposit di Sberbank adalah 5,63%.

Bagaimana dengan sertifikatnya? Jika nilainya tidak melebihi 50 ribu rubel, maka Anda harus puas dengan persentase kecil - hanya 0,01 Setoran, tidak diragukan lagi, menang. Jika Anda membeli sertifikat senilai hingga satu juta rubel, maka seseorang dapat mengandalkan untung 4,95 hingga 5,25%. Ini sudah relatif sebanding, meskipun memiliki konvensi sendiri. Sudah mulai dari jumlah satusatu juta rubel, tentu saja, memenangkan sertifikat tabungan. Bunga menetes di atasnya dimulai pada 5,75% dan berakhir pada 7,1%. Tetapi opsi terakhir hanya dimungkinkan bagi mereka yang memiliki sertifikat senilai lebih dari 100 juta rubel.

Sertifikat tabungan kepada pembawa

Ini adalah variasi yang agak menarik dan spesifik, sehingga perlu perhatian ekstra. Anda bisa mendapatkan keamanan ini (dan memang sertifikat tabungan apa pun) tidak di semua cabang bank. Pertama, Anda perlu mengklarifikasi di mana harus mendaftar. Anda dapat melakukannya melalui telepon. Maka urutan tindakannya adalah:

1. Hubungi departemen yang melakukan transaksi dengan jenis surat berharga ini. Anda harus memiliki paspor atau dokumen lain yang membuktikan identitas Anda.
2. Tentukan jumlah sertifikat yang dibeli, denominasi dan jangka waktunya. Seperti disebutkan di atas, tingkat bunga yang dihasilkan tergantung pada ini.
3. Membayar sertifikat secara tunai atau dengan dana yang disimpan di bank yang dipilih.
4. Dapatkan sertifikat tabungan.

Mengapa mereka begitu populer?

Keuntungan penting dari sertifikat tabungan adalah memungkinkan Anda mengatasi inflasi. Orang-orang tertarik kepada mereka oleh properti likuiditas, yaitu, setiap saat setelah akhir periode yang disepakati, klien dapat menarik uangnya. Untuk properti inilah sertifikat itu dihargai sangat tinggi. Tapi kita tidak boleh melupakan kekurangannya. Sertifikat adalah jaminan, dan jika lembaga keuangan yang menerbitkannya bangkrut, pemilik sertifikat tidak akan memiliki apa-apa. Karena itu, ketika memilih bank, Anda harus sangat berhati-hati dan berhati-hati. Jika setidaknya ada sesuatu yang mencurigakan, lebih baik tidak mengambil risiko.

Mengapa ada penggemar?

Instrumen keuangan yang dianggap memiliki cukup banyak pengagum. Apa yang membuat orang tertarik pada sertifikat tabungan? Mungkin, pertama-tama, perlu disebutkan faktor moral seperti bekerja dengan keamanan. Setuju bahwa memiliki jaminan dalam bentuk sertifikat jauh lebih bergengsi dari sekedar deposito. Juga, pemiliknya dapat mengajukan permohonan ke lembaga keuangan kapan saja. Bank tidak akan dapat menolaknya, apalagi, secara hukum ia berkewajiban untuk menebus keamanan pada hari permintaan klien. Ini sangat menguntungkan membedakan situasi yang sedang dipertimbangkan dari bekerja dengan deposito.

Dan satu lagi poin penting: dalam kasus istirahat awal, klien tidak boleh kehilangan bunga yang diperoleh yang menetes sebelumnya. Meskipun tidak berlebihan untuk memastikan bahwa klausul ini ada dalam kontrak.

Dan poin penting lainnya! Sertifikat adalah jaminan. Dan ini berarti dapat dipresentasikan oleh klien ke bank atau mitra bisnis lain untuk meyakinkan mereka tentang solvabilitas mereka. Sertifikat tabungan bahkan dapat digunakan sebagai jaminan pinjaman. Tetapi jika kertas itu terdaftar, maka kemungkinan besar Anda harus menghubungi notaris,untuk mengesahkan pemindahan kepemilikan.

Kesimpulan

Jika Anda memiliki keinginan atau mungkin perlu menggunakan keamanan, lebih baik untuk memberikannya kepada pembawa. Lagi pula, dokumen semacam itu dapat dengan mudah dijaminkan, disumbangkan, dijual atau dikeluarkan sebagai warisan. Hal ini memungkinkan untuk mobilitas deposit. Namun, Anda harus sangat berhati-hati agar tidak kehilangan dokumen ini, karena bahkan seseorang yang tidak dimaksudkan sama sekali dapat menggunakannya.

Tidaklah berlebihan untuk mencatat kekurangan seperti fungsionalitas yang lemah. Apa yang dimaksud dengan ini? Faktanya adalah bahwa sertifikat tabungan tidak dapat diisi ulang dengan cara yang sama seperti yang dilakukan dengan deposit. Itu tidak dapat diubah menjadi rekening giro atau diuangkan sebagian. Dengan kata lain, menerima keuntungan dalam likuiditas, pemegang sertifikat tidak dapat mengklaim inovasi teknis yang dimiliki deposito. Karena itu, sebelum membeli sertifikat seperti itu, Anda perlu mempertimbangkan semua pro dan kontra.