Modal bersalin di bawah hipotek di Sberbank: aturan pendaftaran, dokumen dan jumlah yang diperlukan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Salah satu cara paling umum untuk menggunakan modal bersalin adalah mengirim uang untuk memperbaiki kondisi perumahan. Pada 2019, jumlah sertifikat akan menjadi 453.026 rubel. Ini adalah jumlah yang sangat mengesankan, tetapi masih belum cukup untuk membeli rumah. Karena itu, keluarga memutuskan untuk mengeluarkan modal bersalin di bawah hipotek di Sberbank. Lembaga keuangan inilah yang merupakan salah satu pemimpin dalam mengeluarkan pinjaman untuk pembelian real estat. Oleh karena itu, banyak nasabah yang memilih bank ini. Pada artikel ini, kita akan berbicara tentang aturan untuk mendapatkan pinjaman, dokumen yang Anda perlukan, jumlah yang dapat Anda andalkan.

Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman?

Paling sering mereka menarik modal bersalin untuk hipotek di Sberbank. Lembaga keuangan ini dianggap sebagai pemimpin dalam hal jumlah yang diterbitkanpinjaman real estat.

Di awal tahun 2019, bank ini dapat mengandalkan suku bunga KPR dari 8,5% menjadi 11,6%. Dalam beberapa kasus, tingkat akhir mungkin lebih rendah. Misalnya, jika klien berpartisipasi dalam program pemerintah untuk mensubsidi hipotek. Persentasenya juga sangat bervariasi tergantung pada jenis perumahan yang akan dibeli: sedang dibangun atau sudah jadi.

Untuk mengajukan hipotek di bawah modal bersalin di Sberbank, Anda harus mengajukan aplikasi di salah satu cabang lembaga keuangan ini. Dalam hal ini, Anda perlu memberikan daftar dokumen tertentu, yang bervariasi tergantung pada metode yang Anda pilih untuk mengonfirmasi pendapatan tenaga kerja, serta beberapa faktor lainnya. Kami akan membicarakannya di artikel ini.

Prasyarat untuk mendapatkan hipotek di bawah modal bersalin di Sberbank adalah alokasi bagian dalam perumahan yang dibeli untuk setiap anggota keluarga. Untuk melakukan ini, Anda harus terlebih dahulu mengunjungi cabang Dana Pensiun Rusia di tempat tinggal untuk menyelesaikan kewajiban yang diperlukan.

Kondisi

Untuk mendapatkan hipotek di bawah modal bersalin di Sberbank, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu. Bantuan dari negara ini boleh digunakan sebagai uang muka rumah yang dibeli atau untuk membayar bunga.

Di antara kondisi tikar. modal di bawah hipotek di Sberbank ada juga klausul yang menyatakan bahwa untuk membeli real estat dengan mengumpulkan dana kredit, seseorang tidak boleh menunggu tiga tahun untuk menggunakannyasertifikat. Anda dapat melakukan ini segera setelah kelahiran anak. Ketentuan ini terkandung dalam Undang-Undang Federal yang mengatur dukungan negara untuk keluarga dengan anak-anak.

Menurut ketentuan hipotek di bawah modal bersalin di Sberbank, Anda dapat mengirimkan pernyataan tentang bagaimana Anda berencana untuk mengelola sumber daya keuangan ini segera setelah Anda menerbitkan sertifikat itu sendiri.

Pada saat yang sama, perlu dipertimbangkan bahwa undang-undang melarang penggunaan uang ini untuk komisi, denda, kehilangan dan denda yang dapat ditanggung oleh sebuah keluarga selama penggunaan pinjaman hipotek yang diambil sebelumnya.

Untuk mentransfer dana untuk melunasi hipotek, pemegang sertifikat harus mengajukan permohonan pembagian saham kepada anak-anak dan pasangan di perumahan yang dibeli untuk tikar. modal. Baru setelah itu Dana Pensiun memulai prosedur penggunaan dana.

Perlu ditekankan bahwa, sesuai dengan persyaratan hipotek di bawah modal bersalin di Sberbank, kewajiban ini harus dipenuhi dalam waktu enam bulan setelah penghapusan sitaan dari apartemen atau rumah dan pembayaran utang pinjaman.

Aturan

Modal bersalin di bawah hipotek di Sberbank diizinkan untuk membeli perumahan yang sudah jadi atau sedang dibangun. Dalam hal ini, peminjam harus memenuhi persyaratan tertentu.

Untuk mendapatkan persetujuan hipotek di bawah tikar. modal di Sberbank, klien harus berusia 21 tahun. Melunasi pinjaman harus maksimal 75 tahun. Jika pekerjaan dan pendapatannya tidak dikonfirmasi, maka bar ini berkurang 10 tahun.

Haruswarga negara Federasi Rusia. Menurut persyaratan untuk mendaftarkan modal bersalin untuk hipotek di Sberbank, tempat kerja resmi terakhir harus didaftarkan setidaknya selama enam bulan. Pada saat yang sama, selama 5 tahun terakhir, secara total, Anda perlu berolahraga setidaknya satu tahun. Hanya klien yang secara resmi menerima gaji ke akun yang dibuka dengan Sberbank yang dapat mengabaikan persyaratan terbaru.

Peran penting juga dimainkan oleh fakta bahwa dalam proses memperoleh modal bersalin untuk hipotek di Sberbank, diperbolehkan untuk menarik peminjam bersama. Tidak boleh lebih dari tiga individu. Dalam situasi ini, pendapatan mereka diperhitungkan saat menentukan jumlah maksimum kredit yang tersedia untuk Anda. Pada saat yang sama, pasangan itu sendiri harus menjadi peminjam bersama, kecuali dalam situasi di mana dia bukan warga negara Rusia atau kontrak pernikahan telah dibuat antara suami dan istri, yang menjelaskan persyaratan untuk kepemilikan properti yang terpisah.

Perlu diingat bahwa sebelum pergi ke Dana Pensiun untuk mengatur bagaimana Anda akan mengelola uang, Anda harus terlebih dahulu membuat perjanjian pinjaman.

Prosedur

Anda dapat mengetahui semua detail untuk mendapatkan hipotek untuk modal bersalin di Sberbank online. Mari kita lihat mereka di artikel ini. Prosedur berikut menanti Anda.

1. Semua dokumen yang diperlukan diserahkan ke bank secara lengkap.
2. Jika lembaga keuangan membuat keputusan positif, peminjam memilih properti yang akan dibelinya. Setelah itu, paket dokumen harus diserahkan ke bankpadanya.
3. Karyawan Sberbank harus menyetujui objek tersebut, setelah itu dokumentasi pinjaman ditandatangani.
4. Hak atas properti terdaftar di Rosreestr.
5. Kredit rumah sedang diproses.
6. Untuk Dana Pensiun, Anda harus mendapatkan sertifikat dari bank bahwa Anda telah menerima pinjaman. Harap dicatat bahwa jika Anda berencana untuk menutupi sebagian uang muka dengan sertifikat, Anda akan memerlukan sertifikat dari Dana Pensiun yang menunjukkan saldo modal bersalin. Benar, tidak perlu menerimanya sebelum melamar. Undang-undang memberi waktu tiga bulan untuk ini setelah persetujuan pinjaman.

Klien memiliki hak untuk mengajukan hipotek di bawah tikar. modal di Sberbank di cabang yang termasuk dalam salah satu dari tiga kondisi. Harus di tempat pendaftaran:

• peminjam;
• properti yang Anda ajukan hipotek;
• majikan klien.

Jumlah Hipotek

Hitung hipotek di Sberbank untuk modal bersalin akan membantu Anda di cabang mana pun dari lembaga keuangan ini.

Saat membeli perumahan siap pakai, klien dapat mengandalkan jumlah 300.000 rubel hingga 30 tahun. Dalam hal ini, Anda harus melakukan pembayaran awal minimal 15% dari nilai properti. Jika peminjam tidak mengkonfirmasi pendapatan dan pekerjaan, maka jumlah uang mukanya harus minimal 50%.

Penting untuk dicatat bahwa jumlah hipotek tidak boleh melebihi 85% dari nilai properti yang dinilai atau kontrak. Diberikanperumahan kemudian diterbitkan sebagai jaminan.

Saat membeli perumahan yang sedang dibangun, klien dapat mengandalkan kondisi yang sama, tetapi bunga akhir hipotek akan lebih rendah. Jika pinjaman diterbitkan di bawah program preferensial dengan partisipasi pengembang, pinjaman tidak dapat diterbitkan selama lebih dari 12 tahun.

Suku bunga

Saat ini, Sberbank memiliki tarif dasar yang berbeda. Saat melakukan transaksi untuk pembelian rumah jadi, klien dapat mengandalkan 11% per tahun.

Dengan uang muka 50%, meningkat menjadi 11,6%. Untuk pembelian perumahan yang sedang dibangun, tarif dasar dianggap 10,5%. Dengan partisipasi dalam program subsidi untuk jangka waktu 7 hingga 12 tahun, dikurangi menjadi 9%, dan untuk jangka waktu hingga 7 tahun - menjadi 8,5%.

Pada saat yang sama, ada sistem menurunkan dan menaikkan suku bunga. Misalnya, saat membeli apartemen menggunakan portal DomClick, tarifnya berkurang 0,3%. Ini adalah layanan khusus yang dirancang untuk menjual, membeli, dan mencari real estat.

Jika Anda memiliki kartu gaji di Sberbank, maka dengan asuransi jiwa Anda dapat mengurangi tarif sebesar 1%, dan ketika membeli perumahan dari pengembang tertentu hingga 12 tahun, kurangi 2% lagi. Juga, dalam hal pendaftaran elektronik hak milik tanpa mengunjungi pusat multifungsi dan Rosreestr, tarifnya berkurang 0,1%.

Jika tidak ada kartu gaji, maka Anda dapat mengonfirmasi penghasilan Anda menggunakan sertifikat bank atau pajak penghasilan 2 pribadi, yang akan memungkinkan Anda untuk mengurangi persentase akhir sebanyak 0,3%.

Misalnya, saat membeli properti seharga 5 juta rubel, kontribusi minimumnya adalah 750 ribu rubel. Jika Anda mengambil pinjaman maksimum selama 30 tahun, mengkonfirmasi pendapatan, asuransi jiwa dan menerapkan pendaftaran elektronik, Anda dapat mengandalkan tingkat 11%.

Agar disetujui untuk pinjaman, Anda memerlukan penghasilan bulanan sebesar 57.820 rubel. Pembayaran bulanan akan menjadi 40.474 rubel.

Paket dokumen

Untuk mengajukan hipotek di bawah modal bersalin di Sberbank, dokumen yang perlu Anda berikan bergantung pada banyak faktor. Paket utama termasuk:

• application-questionnaire;
• paspor peminjam dan semua rekan peminjam dengan tanda registrasi;
• sertifikat untuk matras anda. modal;
• sertifikat dari cabang Dana Pensiun atas saldo mat yang terbentuk. modal;
• bukti pekerjaan dan penghasilan.

Untuk memverifikasi penghasilan Anda, Anda dapat menggunakan salah satu dari beberapa metode:

• warga yang bekerja menyerahkan surat keterangan penghasilan selama enam bulan terakhir dari tempat bekerja;
• pensioners - sertifikat jumlah pensiun mereka untuk bulan sebelumnya;
• pengusaha - SPT masa pajak pelaporan terakhir.

Lebih banyak opsi tersedia untuk memverifikasi pekerjaan. Anda dapat melakukannya dengan cara berikut:

• jika ini adalah tempat kerja utama, maka Anda harus memberikan kutipan dari buku kerja, salinannya atau sertifikat daripemberi kerja dengan informasi tentang masa kerja dan posisi peminjam;
• jika ini adalah pekerjaan paruh waktu, maka salinan kontrak atau kontrak kerja, dijahit dan disertifikasi halaman demi halaman (di halaman terakhir ditandatangani oleh majikan yang menunjukkan jumlah total lembar);
• untuk pengusaha - sertifikat pendaftaran pengusaha perorangan (jika aslinya tidak tersedia, dapat diganti dengan salinan yang dilegalisir oleh notaris), sebagai alternatif, Anda dapat menggunakan lembar entri dari Daftar Terpadu Pengusaha Perorangan atau surat keterangan masuk pengusaha perorangan ke dalam Daftar Terpadu.

Dokumen tambahan

Dalam beberapa kasus, Anda mungkin memerlukan dokumen tambahan. Misalnya, jika Anda meninggalkan properti lain sebagai jaminan, Anda memerlukan dokumen untuk jaminan yang diberikan kepada Anda.

Jika peminjam memiliki pendaftaran sementara, maka Anda tidak dapat melakukannya tanpa sertifikat tanda terima pendaftaran di tempat tinggalnya yang sebenarnya.

Jika tidak memungkinkan untuk memberikan surat-surat tentang pekerjaan dan pendapatan resmi, Anda akan memerlukan surat-surat tambahan yang akan membantu mengkonfirmasi identitas Anda. Ini bisa berupa ID militer, paspor asing, SIM, sertifikat pegawai struktur pemerintah federal, sertifikat asuransi pensiun, yaitu SNILS.

Saat mengajukan hipotek preferensial pada tingkat 6%, Anda memerlukan akta kelahiran untuk semua anak klien. Jika mereka tidak menunjukkan kewarganegaraan, maka bukti dokumenter bahwa itu adalah Rusia.

Jika kita menghitunguntuk mengajukan pinjaman dalam program "Keluarga Muda", kemudian memberikan akta kelahiran anak, akta nikah, serta bukti kekerabatan, jika menggunakan pendapatan orang tua pemohon saat menghitung.

Setelah persetujuan aplikasi, disarankan untuk menyerahkan dokumen untuk properti yang telah Anda ambil dengan hipotek. Misalnya, kontrak penyertaan modal atau jual beli. Anda juga memerlukan dokumen yang mengkonfirmasi pembayaran uang muka jika modal bersalin digunakan untuk menutupi jumlah pokok hutang.

Harap dicatat bahwa di Sberbank Anda dapat melakukan pendaftaran transaksi secara elektronik. Dalam hal ini, karyawan lembaga keuangan mengirim sendiri seluruh paket dokumen ke Rosreestr, dan klien menerimanya sudah terdaftar.

KPR Preferensial

Banyak keluarga dapat tertarik dengan tawaran yang menggiurkan: dapatkan pinjaman real estat ketika anak kedua lahir dalam keluarga pada tahun 2019 dengan bunga 6%.

Program subsidi hipotek negara ini berlaku untuk orang tua yang memiliki anak kedua atau berikutnya antara 1 Januari 2018 dan 31 Desember 2022. Mereka dapat mengajukan pinjaman real estat dengan tarif minimum. Kesempatan ini diberikan kepada mereka dalam keputusan pemerintah terkait.

Dalam hal ini, jumlah pinjaman maksimum adalah 6 juta rubel. Saat membeli perumahan di wilayah Moskow, St. Petersburg, Moskow, atau Leningrad, jumlahnya berlipat ganda.

Saat tampil dikelahiran anak kedua, subsidi negara diberikan selama tiga tahun, dan dalam hal kelahiran anak ketiga atau berikutnya, selama lima tahun. Pada saat yang sama, penting bahwa total jangka waktu hipotek preferensial tidak boleh melebihi 8 tahun. Artinya, jika selama ada program sepertiga, dan setelah anak keempat muncul dalam keluarga, maka subsidi akan diberikan bukan untuk 10, tetapi selama 8 tahun. Ini adalah waktu maksimum yang mungkin.

Ketika subsidi berakhir, Sberbank menaikkan suku bunga.

Saat mengajukan hipotek preferensial, uang muka harus minimal 20%. Pada saat yang sama, pembelian real estat hanya diperbolehkan di pasar perumahan primer. Itu harus belum selesai jika dibeli berdasarkan perjanjian partisipasi konstruksi bersama, atau sudah siap digunakan.

Prasyarat lainnya adalah bahwa kehidupan peminjam dalam hal ini diasuransikan di salah satu perusahaan yang diakreditasi oleh Sberbank untuk seluruh durasi pinjaman.

Ulasan

Dilihat dari ulasan hipotek di bawah modal bersalin di Sberbank, banyak klien yang berhasil menggunakan peluang ini. Mereka secara positif menilai bahwa kondisi yang lebih menguntungkan berlaku untuk perumahan yang sudah jadi. Hal ini mendorong peminjam untuk menjauh dari transaksi ekuitas berisiko ketika klien berisiko kehilangan tempat tinggal oleh pengembang yang tidak jujur.

Mereka yang telah mengajukan permohonan bantuan ke salah satu cabang Sberbank mengatakan bahwa aplikasi tersebut disetujui cukup cepat, hanya dalam tiga hari.

Pada saat yang sama, perlu diketahui bahwa ada cukup banyakumpan balik negatif dari pelanggan ketika mencoba mendapatkan hipotek di Sberbank, bahkan ketika mereka menggunakan dana modal bersalin. Misalnya, bank sering kali tidak menyetujui jumlah yang diminta secara penuh, meskipun klien memiliki riwayat kredit yang baik dan kartu gaji dari lembaga keuangan itu sendiri.

Hal yang paling menyedihkan adalah penolakan sering datang tanpa penjelasan, yang hanya membingungkan peminjam.