Konsultan keuangan - siapa ini? Deskripsi posisi, persyaratan dan tanggung jawab, tempat belajar

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Setiap orang, seperti halnya perusahaan, secara teratur memiliki keinginan untuk meningkatkan modal yang ada. Ada banyak cara berbeda untuk memperbaiki situasi keuangan Anda saat ini.

Ini termasuk deposito bank, investasi, penggalangan dana tambahan dan banyak lagi. Pilihannya besar, tetapi, sayangnya, tidak ada jaminan di mana-mana. Hanya sedikit orang biasa yang dapat membanggakan pengetahuan mendalam di bidang keuangan dan investasi. Bahkan di kalangan pengusaha pun jumlahnya sedikit, karena tidak semuanya memiliki pendidikan khusus bisnis. Oleh karena itu, tidak mengherankan bahwa banyak dari mereka meminta bantuan spesialis seperti konsultan keuangan. Layanannya diperlukan dalam situasi di mana Anda perlu membuat keputusan penting sebelum membuat kontrak, mendapatkan pinjaman, mengumpulkan dana baru, berinvestasi, dan banyak lagi. Penasihat keuangan adalah seorang profesional yangmenganalisis situasi, mengevaluasi semua risiko dan membuat rekomendasi. Dia tidak membuat keputusan akhir. Tetapi pada rekomendasinya klien mendengarkan sebelum membuat keputusan.

Siapa penasihat keuangan?

Ini adalah profesi yang cukup bertanggung jawab yang tidak hanya membutuhkan pendidikan, tetapi juga keterampilan yang relevan. Tidaklah cukup hanya memiliki "kerak" di tangan. Penasihat keuangan adalah spesialis investasi, perencana strategis yang membantu orang dan organisasi biasa untuk menabung dan meningkatkan modal mereka. Idealnya, spesialis seperti itu harus dapat menyelesaikan semua masalah keuangan klien. Jika ada masalah, dia harus mencari jalan keluarnya. Jika ada dana gratis, spesialis mempelajari pasar dan memilih objek investasi yang paling menarik dan menguntungkan. Konsultan juga dapat menemukan cara untuk meningkatkan ekuitas organisasi dengan menarik investor, mitra bisnis baru.

Jika kita berbicara tentang Amerika Serikat dan Eropa Barat, di mana permintaan akan spesialis semacam itu sangat tinggi, jasa konsultan keuangan diperlukan untuk merencanakan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang. Ini termasuk tujuan seperti membeli rumah, membayar pendidikan, pensiun. Untuk membuat keputusan yang berkaitan dengan keuangan, perlu untuk menyelesaikan berbagai macam tugas, menilai kemampuan Anda, menganalisis penawaran di pasar, dan memperhitungkan kemungkinan risiko. Hanya spesialis yang bekerja di bidang ini yang dapat melakukan ini secara kualitatif. Dan penasihat keuangan adalah satu-satunyaseseorang yang akan membantu Anda membuat pilihan yang tepat.

Sejarah profesi

Di Barat, profesi ini muncul sejak lama. Layanan mereka digunakan tidak hanya oleh perusahaan, tetapi juga oleh masyarakat umum. Adalah normal bagi mereka untuk memiliki, misalnya, seorang dokter keluarga, seorang dokter gigi dan seorang penasihat keuangan. Di negara kita, profesi muncul setelah perestroika di tahun 90-an abad terakhir. Namun hingga kini, jasa mereka lebih diminati di sektor bisnis. Persentase yang sangat kecil dari orang biasa beralih ke spesialis semacam itu. Sisanya lebih suka membuat keputusan sendiri terkait keuangan pribadi.

Tempat penasihat keuangan bekerja

Tidak banyak pilihan. Bisa jadi:

• konsultan keuangan di bank;
• spesialis gratis;
• karyawan agen konsultan;
• spesialis penuh waktu dari sebuah perusahaan besar.

Di pasar Rusia, spesialis seperti itu kebanyakan bekerja di perusahaan konsultan besar.

Ada juga spesialis swasta dalam jumlah yang cukup besar. Hanya perusahaan besar yang mampu membayar konsultan penuh waktu. Sebagian besar perwakilan bisnis lebih memilih untuk beralih ke perusahaan konsultan jika mereka membutuhkan layanan seperti itu, karena lebih menguntungkan daripada memiliki spesialis penuh waktu.

Siapa yang mungkin membutuhkan jasanya?

Pelanggan bisa sangat berbeda. Ini adalah:

• orang biasa;
• pengusaha perorangan;
• perwakilan usaha kecil, menengah, besar.

Biasaseseorang dapat beralih ke spesialis seperti itu, misalnya, jika dia ingin menginvestasikan uang di saham, real estat, atau lainnya, agar tidak salah perhitungan, meminimalkan risiko, dan pasti menghasilkan untung. Pengusaha juga memiliki tujuan yang kurang lebih sama. Seorang konsultan keuangan menjelaskan kepada kliennya perbedaan antara saham preferen dan saham biasa, membantu memilih deposit. Selain itu, layanannya mungkin diperlukan ketika memilih pinjaman bank untuk mendapatkannya dengan persyaratan yang paling menguntungkan.

Adapun perwakilan bisnis, mereka menetapkan berbagai tugas. Semuanya tergantung situasi. Bekerja sebagai konsultan keuangan juga berarti memecahkan masalah klien, menemukan jalan keluar dari situasi berisiko saat ini. Oleh karena itu, bahkan jika tampaknya akhir telah tiba bagi perusahaan dan tidak akan keluar dari hutang, denda, strategi yang disusun dengan benar memberi peluang untuk akhir yang bahagia. Jika perusahaan tidak memiliki masalah, mungkin memerlukan layanan spesialis seperti itu untuk tumbuh dan berkembang, menarik pelanggan baru, mitra bisnis, dan meningkatkan laba bersih. Tentu saja, banyak juga tergantung pada ruang lingkup perusahaan.

Jika seorang konsultan mengkhususkan diri secara khusus di pasar saham, terlepas dari apakah ia bekerja dengan individu atau badan hukum, ia harus memantau kutipan harga, membuat perkiraan, dan menganalisis berita yang masuk. Spesialis memberikan sinyal kepada klien untuk membeli atau menjual saham, obligasi, mata uang, jika waktunya tepat.

Konsultan keuangan di bank

Dalam bahasa RusiaDi bank, penasihat keuangan, yang tugasnya mungkin sedikit berbeda dari tugas standar, sering kali bertindak sebagai manajer penjualan. Tentu saja ada bank yang benar-benar menawarkan layanan profesional kelas atas yang bekerja dengan individu dan badan hukum.

Tetapi pada dasarnya di bank, penasihat keuangan adalah karyawan yang memberikan informasi secara khusus tentang produk dan juga menjualnya. Oleh karena itu, dalam organisasi semacam itu, pendidikan profil tidak selalu diperlukan dari pelamar untuk posisi ini. Majikan tertarik pada pengalaman dan keterampilan dalam penjualan. Untuk alasan ini, konsultan keuangan biasa yang bekerja di kantor depan bank tidak dapat memberi nasihat kepada klien, merencanakan tujuan jangka pendek dan jangka panjang, memilih objek investasi, karena mereka tidak mengerti apa-apa tentangnya.

Pendidikan apa yang dibutuhkan

Ada Asosiasi Penasihat Keuangan. Dan jika Anda melihat portofolio spesialis, kebanyakan dari mereka memiliki pendidikan ekonomi. Ini bisa berupa petunjuk seperti:

• ekonomi;
• akuntansi dan audit;
• manajemen;
• keuangan dan kredit dan banyak lagi.

Juga di daerah ini ada banyak pengacara yang bekerja di bidang bisnis, matematikawan. Pekerjaan ini membutuhkan pikiran analitis. Oleh karena itu, di antara para spesialis tersebut terdapat banyak lulusan Fakultas Mekanika dan Matematika.

Kualitas apa yang harus dimiliki seorang spesialis dan apa yang dituntut darinya

Persyaratan dasar untuk penasihat keuangan:

Tanggung Jawab. Dia bekerja dengan uang orang lain. Oleh karena itu, penting untuk menyadari dan memahami keseriusan

Kejujuran. Spesialis mewakili, pertama-tama, kepentingan kliennya. Oleh karena itu, dia tidak boleh membujuk klien untuk membeli, misalnya, saham perusahaan, yang kemudian akan memberinya hadiah dalam amplop, sementara ada opsi investasi lain yang lebih menguntungkan

Kemampuan untuk belajar. Memiliki pendidikan tinggi tunggal tidak cukup. Dunia, termasuk bidang keuangan, berubah dan berkembang dengan sangat cepat. Dan Anda perlu mengetahui peristiwa, tren, tren terbaru. Misalnya, bahkan 10 tahun yang lalu, hanya sedikit orang yang tahu apa itu cryptocurrency. Dan sekarang minat di kalangan investor adalah salah satu yang tertinggi

Multitasking. Spesialis seperti itu mungkin memiliki beberapa klien. Dan dia perlu bekerja ke arah yang berbeda, menyelesaikan banyak tugas, tanpa melupakan apa pun

Kemampuan untuk menganalisis dan mengevaluasi risiko keuangan. Ini tidak hanya membutuhkan pendidikan, tetapi juga pengalaman praktis dalam bisnis

Pengetahuan tentang manajemen keuangan, akuntansi, undang-undang perpajakan negara

Pengetahuan tentang PC dan program khusus

Kegiatan Utama

Penasihat keuangan melakukan hal berikut:

• analisis pasar;
• mengidentifikasi kebutuhan dan tujuan klien;
• mengembangkan strategi;
• pemantauan pasar;
• search, identifikasi peluang baru untuk klien

Untuk iniklien beralih ke spesialis, menyadari fakta bahwa mereka sendiri tidak banyak mengerti di bidang ini, dan mereka membutuhkan bantuan orang yang kompeten dalam masalah ini. Karena kita berbicara tentang uang, seringkali sangat besar, Anda perlu memilih penasihat keuangan terbaik untuk 150% yakin akan kompetensi dan profesionalismenya.

Cara menjadi penasihat keuangan

Idealnya, diperlukan pendidikan khusus. Meskipun Anda bisa pergi ke arah lain dan mendapatkan pekerjaan sebagai asisten di sebuah perusahaan konsultan, secara bertahap tumbuh dan berkembang di bidang ini. Tetapi bahkan memilih jalur ini, lebih baik untuk mendapatkan pendidikan khusus secara paralel, setidaknya in absentia, karena klien memperhatikan momen ini. Anda tidak bisa begitu saja mengambil dan memutuskan untuk bekerja di bidang ini.

Anda tentu saja dapat membuat keputusan seperti itu, tetapi kecil kemungkinan pelanggan akan datang berbondong-bondong. Reputasi dan pengalaman sangat penting dan perlu. Karena itu, di bidang ini Anda perlu mendapatkan nama untuk diri sendiri. Dan itu dilakukan secara perlahan. Untuk memulainya, lebih baik memulai dengan perusahaan konsultan, dapatkan pengalaman. Kemudian, jika ada keinginan, Anda dapat pergi ke renang gratis atau mendapatkan spesialis penuh waktu di organisasi besar.

Prospek untuk profesi

Di negara kita, masyarakat, seperti dunia usaha, hanya menguasai dasar-dasar literasi keuangan. Oleh karena itu, spesialis tersebut memiliki prospek yang cukup baik. Kita tidak boleh melupakan komputerisasi massal dan robotisasi di banyak bidang, termasuk sektor keuangan. Untuk bersaing dengan mesin yang cerdas dan cepat di masa depan, Anda benar-benar harusprofesional kelas atas.

Berapa penghasilan penasihat keuangan?

Seorang konsultan keuangan terkenal, yang ulasannya positif di kalangan profesional, menghasilkan hingga beberapa puluh ribu dolar setahun. Tetapi ada beberapa spesialis seperti itu. Jika ini adalah karyawan bank, maka pendapatan bulanan mereka rata-rata bervariasi dalam kisaran 25.000 - 80.000 rubel dan terutama tergantung pada penjualan dan rencana yang sudah selesai. Karyawan perusahaan konsultan memperoleh 35.000 - 150.000 rubel, tergantung pada kualifikasi, pengalaman, dan wilayah di mana layanan diberikan.