Apakah ada kartu bank anonim?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Dalam kehidupan sehari-hari, semua orang terbiasa dengan fakta bahwa pada kartu plastik apa pun dari bank ada data pribadi tertentu, tetapi di zaman modern ada analog yang sempurna. Kartu bank anonim adalah salinan kartu debit dan kredit biasa yang ternyata tidak timbul - mereka tidak memiliki nama dan nama keluarga pemiliknya, dan hanya bank penerbit dan penerbit kartu (MasterCard, Visa, dll.) memiliki informasi tentang mereka. Karena tidak ada data pribadi pada kartu, untuk mengidentifikasi klien di jaringan perdagangan dan layanan, perlu untuk menunjukkan paspor atau dokumen identifikasi lainnya. Tapi apakah benar ada kartu anonim?

Apa arti kartu bank anonim bagi perekonomian?

Menurut pemerintah Rusia, dompet elektronik anonim dan kartu anonim digunakan oleh orang-orang yang terlibat dalam "penuangan". Artinya, ada pencairan uang yang ada di rekening warga dan yang diperoleh secara ilegal - setelah pencucian modal, mentransfer suap, menjual dana terlarang. Dengan kata lain, semuanya mengikutihampir tidak mungkin. Menurut Perdana Menteri Rusia Dmitry Medvedev, penggunaan dan pergerakan uang melalui dompet dan kartu bank anonim semacam itu adalah “pendekatan yang tidak beradab, di mana pergerakannya harus benar-benar transparan,” dan oleh karena itu praktik ini harus dihentikan.

Larangan kartu bank anonim

Pada bulan Oktober 2017, muncul berita di feed berita bahwa kartu bank anonim di Rusia akan dilarang. Namun, pada kenyataannya, tindakan yang telah diambil sehubungan dengan kartu bank anonim adalah tagihan yang akan mengubah Undang-Undang Federal "Tentang Sistem Pembayaran Nasional", yang akan melarang pemilik kartu dan dompet anonim untuk sepenuhnya menarik uang tunai dari ATM bank mana saja.

Namun, sistem pembayaran seperti Yandex. Money dan Visa Qiwi Wallet menawarkan dompet (kartu) anonim, yang juga memungkinkan untuk menggunakan layanan perbankan anonim, tetapi dengan satu fitur kategoris - penarikan tunai terbatas pada jumlah sekitar 5.000 rubel, dengan sejumlah uang tertentu yang dapat disimpan di dompet, serta pembatasan daya beli - Anda tidak dapat melakukan pembelian di Internet, serta di toko-toko di seluruh dunia, dilarang mentransfer uang ke dompet lain, ke kartu atau rekening bank, menerima transfer dari dompet ke dompet. Semua fungsi lain akan dibuka oleh penerbit hanya setelah melewati identifikasi di kantor, atau dengan menyediakansalinan paspor, atau menunjukkan dokumen lain dari warga negara untuk dipilih. Yandex. Money dan Visa Qiwi Wallet tidak terutama bertujuan untuk mendapatkan data rahasia untuk penggunaan komersial lebih lanjut, mereka perlu memastikan bahwa pengguna adalah orang sungguhan dengan dokumen yang benar-benar ada.

Kartu bank Visa Anonim

Pada tahun 2016, Visa dan bank Ukraina Fidobank mengumumkan pembukaan proyek bersama untuk membuat layanan pembayaran elektronik tanpa kontak yang disebut The Pay, yang memberikan kesempatan untuk menerbitkan kartu Visa elektronik yang mengubah semua ponsel pintar Android dengan fungsi NFC menjadi kartu bank nirsentuh tanpa perlu pergi ke bank, tidak seperti banyak pesaing lainnya. Selain itu, kita berbicara tentang anonimitas pembayaran yang dilakukan.

Gangguan dengan anonimitas kartu bank

Namun, pengetahuan di bidang kartu bank anonim ini juga tidak berhasil, karena Fidobank berada di bawah yurisdiksi undang-undang Ukraina, yang tidak memahami konsep "alat pembayaran elektronik" sebagai layanan perbankan anonim - layanan yang disediakan oleh bank hanyalah alat untuk mengelola sumber daya uang klien, yaitu, data telah diberikan kepada bank untuk menggunakan layanannya. Aplikasi ini hanya memungkinkan untuk menyederhanakan proses penerbitan kartu pembayaran anonim, namun, layanan perbankan itu sendiri tidak membuatnya anonim, karena memerlukanprosedur identifikasi yang diperlukan. Tidak adanya yang terakhir mengarah pada pelanggaran hukum untuk organisasi perbankan, karena mereka dilarang membuka dan melayani rekening giro anonim, sesuai dengan undang-undang negara saat ini.

Aspek positif dari anonimisasi akun

Namun demikian, layanan Fidobank merupakan terobosan yang sukses di bidang anonimisasi layanan perbankan, tetapi jauh dari lengkap dalam hal penghindaran mutlak penyediaan data. Ini dikonfirmasi oleh sistem itu sendiri, yang digunakan untuk The Pay (Visa), - MoneXy, yang membutuhkan nomor ponsel sebagai identifikasi pengguna resmi. Namun, ini juga merupakan langkah menuju anonimitas, karena industri nomor anonim mendapatkan momentum, dan oleh karena itu, secara formal, pengguna yang mengisi kembali kartu anonimnya disembunyikan dan tidak akan diidentifikasi sebelum datang ke bank.

Keuntungan dari metode identifikasi ini adalah tidak adanya keterikatan klien sedikit pun dengan tindakan bank yang mengganggu, yang, pada gilirannya, dapat mengirim mereka melalui berbagai saluran komunikasi dengan klien. Namun, bahkan kehadiran ponsel yang dangkal di databasenya akan memungkinkan Anda mengundang klien ke tempat Anda untuk memberikan penawaran khusus.

Pasar internasional untuk kartu bank anonim

Di pasar perbankan internasional, ada beberapa perusahaan yang menawarkan kartu bank luar negeri. Mereka dibebaskan di Guatemala, Siprus, serta St. Vincent dangranat. Perusahaan menawarkan untuk membeli "kartu prabayar" yang memungkinkan untuk menyimpan uang, mengaksesnya menggunakan "plastik" itu sendiri di seluruh dunia, menarik dana dari berbagai ATM, dan membayar di toko.

Kartu itu juga tidak akan memiliki nama depan dan belakang, tetapi dapatkah itu disebut sepenuhnya anonim? Tentu tidak. Menurut jaminan perusahaan, baik pada strip magnetik, maupun pada chip itu sendiri, maupun dalam transaksi tidak akan ada nama, serta nama belakang klien. Namun, saat mengeluarkan kartu ini, perlu untuk mendaftarkan orang sungguhan sesuai dengan semua aturan yang ada untuk bank penerbit. Artinya, dengan demikian, pemegang kartu akan ada di database bank. Menurut perusahaan yang terlibat dalam penerbitan kartu tersebut, ini juga diperlukan untuk keamanan akun klien sehingga penipu yang mencari celah untuk mendapatkan akses ke dana tidak akan mendapatkan akses ke sana.

Satu-satunya cara yang ditawarkan perusahaan "berdaulat" untuk menganonimkan kartu bank adalah dengan membuat kartu tambahan untuk pemilik akun utama. Dalam hal ini, setiap dana yang ditempatkan pada rekening tidak akan berada di bawah kendali pemegang kartu utama, tetapi di bawah kendali orang yang juga akan memiliki akses ke sana.

Jelas bahwa mengeluarkan kartu di luar negara tempat tinggal dan mentransfer akses ke akun ke pihak ketiga adalah proposisi yang berisiko, karena semua dana dikendalikan oleh pihak lain, dan litigasi jika terjadisituasi yang tidak terduga dengan badan hukum yang berlokasi di negara lain akan menjadi padat anggaran dan padat karya.

Fitur pasar anonimitas Rusia

Seperti yang disebutkan sebelumnya, menurut undang-undang Federasi Rusia saat ini, ketidakmungkinan lengkap identifikasi pengguna tidak dapat diterima, karena ini bertentangan dengan aturan bank.

Namun demikian, mengingat pasar layanan perbankan Rusia, orang dapat menemukan tawaran dari bank untuk menerbitkan kartu non-embos, yang, pada kenyataannya, tidak memiliki nama dan nama keluarga pemegang kartu di sisi depannya, namun, untuk penerbitan di cabang bank, Anda harus menunjukkan paspor. Anda sudah dapat melihat kartu bank anonim Sberbank, Alfa-Bank, Bank Ural untuk Rekonstruksi dan Pengembangan, Bank Industri Moskow, Rosselkhozbank, dan organisasi kredit lainnya.

Sberbank melawan pesaing

Produk paling populer adalah kartu Momentum, yang dikeluarkan oleh Sberbank, sepenuhnya gratis, memungkinkan Anda mengakses pembayaran non-tunai, transfer, layanan bank jarak jauh.

Namun, ada juga kekurangan dalam kartu ini - tidak sepenuhnya anonim, memiliki batasan penarikan, tidak dapat digunakan sebagai bagian dari proyek gaji, mungkin ada kesulitan dengan pendaftaran, kesulitan dengan penerbitan ulang jika dicuri atau hilang.

Semua kelemahan ini tumpang tindih dengan satu keuntungan utama - untuk mendapatkan yang relatifKartu anonim dapat diperoleh hanya dalam 10 menit dengan menghubungi cabang bank mana pun.

Yandex. Money selangkah lebih maju

Organisasi kredit ini juga memungkinkan pelanggannya untuk mengelola dana menggunakan kartu virtual yang tidak disebutkan namanya, tetapi pada saat yang sama terhubung ke dompet. Bahkan jika Anda memiliki status "anonim", yaitu, tanpa data apa pun sama sekali, sesuai dengan beberapa batasan pada operasi yang dilakukan, tetapi pada saat yang sama Anda memiliki kesempatan untuk mengeluarkan kartu bank anonim virtual yang dengannya Anda dapat membayar tanpa kontak jika ponsel Anda memiliki chip NFC dan aplikasi Yandex. Money yang sesuai. Pada saat yang sama, ternyata hanya surat dan telepon seluler yang diperlukan untuk mengeluarkan kartu seperti itu.

Kesimpulan

Kembali ke pertanyaan tentang keberadaan kartu yang sepenuhnya anonim, harus dipahami bahwa keberadaan kartu tersebut akan membahayakan ekonomi global sehubungan dengan melakukan banyak kemungkinan pembayaran yang berpotensi berbahaya, serta transfer. Ini termasuk korupsi, serta mensponsori terorisme. Dengan demikian, identifikasi oleh bank penerbit dan sistem pembayaran penggunanya menciptakan areola keamanan tidak hanya di bidang ekonomi masyarakat, tetapi juga di bidang politik dan sosial.