Perhitungan KBM: kami menentukan sendiri diskon untuk OSAGO

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2024-01-17 18:55

Harga polis OSAGO tidak hanya bergantung pada kekuatan kendaraan, pengalaman berkendara, usia dan tempat tinggal pengemudi, tetapi juga pada seberapa hati-hati dia berperilaku di jalan. Pemilik mobil yang tidak mengalami kecelakaan (setidaknya karena kesalahannya sendiri) dapat mengandalkan diskon di OSAGO hingga 50%. Tetapi mereka yang sering disalahkan atas kecelakaan akan membayar 2,5 kali lebih banyak untuk asuransi. Berapa persisnya diskon atau surcharge itu tergantung pada koefisien bonus-malus (MBM). Lalu bagaimana aturan menghitung KBM?

Diskon atau pen alti?

KBM disebut juga sebagai diskon untuk berkendara tanpa kecelakaan. Jika pengemudi tidak pernah menjadi penyebab kecelakaan selama setahun terakhir, itu berarti perusahaan asuransi tidak perlu mengeluarkan uang untuk kompensasi. Untuk ini, klien dapat didorong dan tahun depan Anda dapat menjual asuransi kepadanya dengan harga diskon - berikan bonus.

Jika pengemudi mengalami kecelakaan, perusahaan asuransi harus membayar untuk pembayaran. Dan untuk mengimbangi biaya mereka dan pada saat yang sama mendorong pengemudi yang malang untuk lebih berhati-hati di jalan, perusahaan asuransi, memperluaskebijakan, akan menaikkan harga OSAGO - akan memberikan malus.

Kecelakaan mana yang diperhitungkan?

Untuk memulainya, kami mencatat bahwa tidak setiap kecelakaan mempengaruhi perhitungan MSC. OSAGO adalah asuransi kewajiban, bukan asuransi properti. Oleh karena itu, perhitungan hanya memperhitungkan kecelakaan di mana perusahaan asuransi harus melakukan pembayaran asuransi untuk kliennya.

Jika pengemudi dalam kecelakaan itu tidak bisa disalahkan, atau insiden itu tidak terdaftar di polisi lalu lintas, atau masalah diselesaikan sesuai dengan protokol Eropa, maka ini tidak mengancam pemilik mobil dengan peningkatan biaya OSAGO.

Tabel odds bonus-malus

Untuk menentukan koefisiennya digunakan tabel perhitungan KBM seperti ini.

Biaya tambahan dan diskon	Koefisien bonus-malus	Kelas sumber	Kelas baru
			0 takut. pembayaran	1 ketakutan. pembayaran	2 ketakutan. pembayaran	3 takut. pembayaran	4 atau lebih pembayaran asuransi
145%	2, 45	M	0	M	M	M	M
130%	2, 3	0	1	M	M	M	M
55%	1, 55	1	2	M	M	M	M
40%	1, 4	2	3	1	M	M	M
100%	1	3	4	1	M	M	M
-5%	0, 95	4	5	2	1	M	M
-10%	0, 9	5	6	3	1	M	M
-15%	0, 85	6	7	4	2	M	M
-20%	0, 8	7	8	4	2	M	M
-25%	0, 75	8	9	5	2	M	M
-30%	0, 7	9	10	5	2	1	M
-35%	0, 65	10	11	6	3	1	M
-40%	0, 6	11	12	6	3	1	M
-45%	0, 55	12	13	6	3	1	M

Dua kolom pertama menunjukkan kelas di awal asuransi dan koefisien yang sesuai. Kolom tabel yang tersisa memungkinkan Anda untuk menentukan bagaimana kelas dan KBM akan berubah jika ada atau tidak adanya kecelakaan.

Judul kolom menunjukkan jumlah kasus di masa lalu di mana kompensasi dibayarkan. Dengan demikian, kolom pertama dengan angka 0 berarti tidak ada kecelakaan, dan kolom kelima, dengan angka 4+, menunjukkan bahwa orang tersebut mengalami kecelakaan lebih dari empat kali. Angka dan huruf di badan tabel menunjukkan bagaimana kelas OSAGO berubah tergantung pada jumlah kecelakaan di jalan yang melalui kesalahannya.

Perhitungan CBM dilakukan dengan prinsip berikut. Dari nilai koefisiensatu dikurangi, dan hasilnya dikalikan 100%. Ketika seseorang membeli OSAGO untuk pertama kalinya, ia secara otomatis menerima kelas 3 dengan KBM 1. Pengemudi tersebut membayar 100% dari biaya asuransi - tanpa diskon atau biaya tambahan.

Jika BMF ditentukan pada level 0, 9, maka ternyata: (0, 9 - 1)100%=-10%. Artinya pengemudi berhak mendapatkan diskon 10%.

Jika koefisiennya adalah 2,45, maka: (2,45 - 1) 100%=145%. Biaya polis meningkat 145%, yaitu, pemilik mobil membayar 2,45 kali lebih banyak untuk asuransi. Ini adalah hukuman karena menyebabkan kecelakaan di jalan.

Bagaimana menentukan koefisien dari tabel?

Sebelum menghitung MBM, atau lebih tepatnya, diskon atau biaya tambahan sesuai dengan riwayat asuransi, Anda perlu menentukan kelas pengemudi untuk mengetahui koefisien mana yang akan diterapkan.

Katakanlah pemilik mobil baru saja menerima lisensi, membeli mobil dan datang untuk membuat OSAGO. Dia ditugaskan kelas 3 standar. Setahun berlalu, dan dia datang untuk memperbarui asuransi. Seorang karyawan melihat riwayat asuransi dan menemukan bahwa dalam satu tahun terakhir, klien tidak terlibat dalam kecelakaan apapun.

Tabel menunjukkan bahwa jika tidak ada kecelakaan setelah berakhirnya masa asuransi tahunan, pengemudi pindah ke kelas 4, dan koefisiennya berkurang dari 1 menjadi 0,95. Saat memperbarui kontrak, pemilik mobil dapat membayar untuk asuransi dengan diskon 5%. Lain kali, saat melamar OSAGO, pihak asuransi sudah akan dipandu oleh garis tabel yang sesuai dengan kelas 4.

Jika ternyata selama ini terjadi satu kecelakaan karena kesalahanpengemudi, kelasnya akan berubah dari 3 menjadi 1, dan MSC akan meningkat dari 1 menjadi 1,55. Untuk asuransi tahun baru, Anda harus membayar 55% lebih banyak. Selanjutnya perhitungan KBM akan dilakukan berdasarkan jalur yang sesuai dengan kelas 2. Hanya dua tahun kemudian, seseorang akan dapat mengembalikan kelas ke-3 dan mulai mendapatkan diskon.

Jika pengemudi masuk ke kelas M, perlu lima tahun penuh untuk mencapai kelas 3 standar lagi.

Jika beberapa orang termasuk dalam polis, maka diskon atau biaya tambahan ditentukan oleh koefisien terburuk.

Bagaimana cara mengetahui peluang saya?

Sangat jarang KBM dicantumkan dalam polis asuransi. Oleh karena itu, untuk menentukan kelas OSAGO Anda dan, dengan demikian, ukuran diskon atau biaya tambahan, Anda harus menghubungi perusahaan asuransi, menghitung KBM sendiri menggunakan tabel atau menggunakan basis PCA.

Saat meminta kelas mengemudi, perusahaan asuransi wajib memberikan sertifikat dalam formulir No. 4 dengan semua informasi yang diperlukan dalam waktu lima hari. Dokumen ini akan berguna jika pemilik mobil berencana untuk mengganti asuransi.

Di situs PCA, untuk mengetahui koefisiennya, Anda harus pergi ke bagian “OSAGO” dan klik tab “Informasi untuk pemegang polis dan korban”. Di antara layanan informasi lainnya, Anda juga akan menemukan koefisien determinasi. Untuk mendapatkan informasi, cukup masukkan nama lengkap dan nomor SIM Anda di formulir yang terbuka.

Jadi kami belajar apa itu CBM, mengapa dibutuhkan, dan bagaimana menghitungnya.