Kartu kredit masa tenggang

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Setiap bank yang menghargai diri sendiri saat ini menerbitkan kartu kredit kepada pelanggannya. Fitur utama mereka adalah bebas bunga atau masa tenggang untuk menggunakan uang institusi, atau masa tenggang.

Apa sebenarnya keuntungannya?

Masa tenggang adalah jangka waktu di mana uang yang dipinjam dari bank dapat dikembalikan tanpa bunga. Syarat utamanya adalah melakukannya secara penuh dan sebelum berakhirnya jangka waktu yang disepakati.

Tampaknya layanan yang sama sekali tidak menguntungkan bagi bank adalah masa tenggang untuk pinjaman. Bahkan, saat ini ada cukup banyak orang opsional. Mereka membayar bunga dan denda, memberikan keuntungan bagi bank.

Peminjam yang bertanggung jawab, setelah dengan bijaksana menimbang semua pro dan kontra, akan dengan mudah menggunakan uang bank, dan akan membuat dananya bekerja untuk dirinya sendiri (misalnya dengan menyetor dengan bunga yang baik).

Fitur perhitungan

Sebagian besar konsumen layanan perbankan tidak selalu mendalami masalah dan memahami sistem masa tenggang. Sebenarnya, itu mudah. Saat ini, bank membagi masa tenggang menjadi dua bagian. Yang pertama adalah sekitar 30 hari dan memungkinkan Anda untuk melakukan transaksi secara kredit. Yang kedua, sekitar 20-25 hari, dimaksudkan untuk pembayaranmeminjamkan. Hasilnya ternyata masa tenggang bisa bertahan hingga 55 hari (tergantung hari pembelian).

Hanya ada dua opsi pinjaman yang ditawarkan oleh bank: masa manfaat dimulai dari saat pembelian didaftarkan, atau dari tanggal yang sengaja ditetapkan oleh bank.

Jika manfaat dimulai pada tanggal yang ditentukan oleh bank

Jika Anda memiliki kartu dengan masa tenggang jenis ini, periode tersebut biasanya dimulai dari hari pertama setiap bulan atau sejak kartu diaktifkan, dan berlangsung rata-rata 30 hari. Selain itu, semua transaksi dijumlahkan, dan sebelum akhir periode yang diumumkan, transaksi tersebut harus dikreditkan ke rekening bank.

Manfaat semacam itu dianggap tidak permanen, karena, misalnya, pembelian yang dilakukan menjelang akhir bulan memiliki jangka waktu pinjaman bebas bunga yang lebih pendek. Tetapi jumlah pembayaran dari bulan ke bulan adalah sama. Bagi konsumen yang sering melakukan pembelian, opsi perhitungan ini paling nyaman. Cukup dengan mengingat awal dan akhir masa tenggang dan tanggal pembayaran bulanan. Biasanya, bank, sesuai dengan ketentuan masa tenggang, mengirim pernyataan elektronik bulanan kepada klien atau pesan SMS, yang menunjukkan jumlah hutang dan batas waktu pembayaran ke bank.

Jika manfaat dimulai dari saat transaksi

Dalam hal ini, tampaknya, semuanya lebih sederhana. Jangka waktu pengembalian dana bank tanpa bunga dimulai dari tanggal pembelian dan berlangsung rata-rata 30 hari (tergantung pada institusi tertentu). Tetapi jika pemegang kartu dengan masa tenggang melakukan banyak pembelian kecil, ada kemungkinan menjadi bingung tentang jumlah pengembalian dana dan tanggalnya.

Kemungkinan Masalah

Hal ini dapat terjadi jika klien pernah lupa untuk melunasi hutang atau melakukan cicilan bulanan yang diperlukan. Dalam hal ini, bank akan membebankan bunga baik untuk sisa jangka waktu pinjaman maupun untuk jangka waktu preferensial. Anda dapat menggunakan salah satu dari tiga cara untuk melunasi hutang Anda:

1. Deposit jumlah yang disepakati oleh bank di salah satu cabangnya.
2. Masukkan uang tunai di ATM mana saja ke rekening bank kreditur.
3. Lakukan transfer tanpa uang tunai di terminal mana pun yang nyaman.

Di sini Anda perlu mempertimbangkan satu nuansa. Hanya uang yang disimpan di bank penerbit (opsi pertama) yang akan dikreditkan ke akun pada hari yang sama. Pembayaran dari bank lain dapat memakan waktu hingga tiga hari kerja.

Ada juga kondisi lembaga yang mengeluarkan kartu kredit sebagai pembayaran wajib. Pembayaran bulanan ini diatur dalam kontrak dan biasanya tidak melebihi 10% dari jumlah pinjaman. Mengabaikan pembayaran ini, bahkan jika peminjam membayar bunga, mengancam dengan hukuman dan daftar hitam.

Kartu kredit bank terbaik dengan masa tenggang

Kebanyakan kartu kredit bekerja menurut sistem ini: dalam tiga puluh hari pertama, pembelian dilakukan dengan dana pinjaman, yang harus dikembalikan dalam dua puluh hari berikutnya. Tetapi ada organisasi kredit yang memberikan masa tenggang hingga dua ratus hari. Syarat utama yang harus dipatuhi klien adalah pembayaran bulanan. Tidak lebih dari 5% dari total hutang.

Pinjaman gratis dari 60 hingga 200 hari

Avangard bank menawarkan maksimum pada kartu MasterCard atau Visa. Itu dapat diperoleh oleh klien yang belum pernah mengambil pinjaman atau mengajukan permohonan untuk pertama kalinya. Biaya bulanan untuk kartu tersebut adalah 10%.

Jika setelah bulan ketujuh dari tanggal penerbitan kartu, klien tidak membayar cicilan berikutnya, bank akan membebankan bunga selama 200 hari dari masa tenggang. Pada saat yang sama, tarif akan meningkat dari bulan ke bulan.

Batas kredit bervariasi dari 10 hingga 150 ribu rubel dan dapat diperpanjang.

Yang tidak kalah menguntungkan adalah kartu dengan masa tenggang (Bank Promsvyazbank) selama 145 hari. Ini dikeluarkan hanya untuk mereka yang mendaftar untuk pertama kalinya dan tidak menggunakan kartu kredit sampai saat itu. Periode bebas bunga dimulai dari bulan kartu diterbitkan. Oleh karena itu, akan ada lebih banyak peluang jika Anda mendapatkannya di awal bulan. Batas kredit di Promsvyazbank adalah 600 ribu rubel. Bagi yang tidak mematuhi ketentuan bank, suku bunga 34,9%.

Kartu "Gemini" Alfa-Bank, yang telah mendapatkan popularitas, menarik. Anda dapat menggunakan uang lembaga ini secara gratis selama seratus hari. Kartu ini luar biasa karena memiliki dua sisi yang berfungsi. Salah satunya adalah kredit, yang lain adalah debit. Tentu saja, detailnya berbeda, termasuk kode pin. Batas kredit untuk Gemini hingga 300 ribu rubel, dan bunga, jika Anda harus membayar, adalah 18,99%.

Kondisi kredit menarik disediakan oleh bank (dengan masa tenggang 60 hari pada kartu) "Uralsib" dan "Rosbank". Yang terakhir, kecuali untuk masa tenggang, memungkinkanmemesan layanan perjalanan tanpa terikat dengan maskapai penerbangan mana pun. Batas kredit bervariasi dari 300 ribu rubel hingga satu juta, tingkat bunga 24,9%.

Uralsib, selain layanan gratis tahun pertama, menawarkan diskon di SPBU Lukoil.

Masa tenggang untuk kartu kredit Yar-Bank berlangsung standar 55 hari. Dengan persentase yang relatif kecil (17,5%), Anda bisa mendapatkan hingga satu juta rubel.

Salah satu kartu kredit favorit para gamer dan pengagum elektronik baru adalah Kanobu dari Tinkoff Bank. Sistem Kredit. Ini memiliki jumlah 700 ribu rubel yang dapat diperbarui. Tapi ini bukan hal utama. Saat membayar dengan kartu di situs web Kanobu, pengguna mendapat diskon 10%, seperti di toko mitra yang menjual barang elektronik. Bunga di luar masa tenggang adalah 23.9. Dan penarikan tunai dari kartu kredit ini relatif murah.

Tunai dengan kartu kredit? Tolong

Seperti yang Anda ketahui, kartu kredit tidak dirancang untuk diuangkan. Namun dalam perebutan klien, bank mulai melakukan berbagai kelonggaran dalam mengeluarkan uang dari kartu tersebut. Semua nuansa ditentukan dalam kontrak. Anda perlu mengenal mereka dengan cermat. Ini beberapa di antaranya:

• Biaya mungkin lebih tinggi di ATM "asing".
• Biaya untuk menarik dana Anda sendiri juga tidak biasa.
• Jika opsi berbayar untuk menarik uang terhubung ke kartu kredit, kemungkinan besar tidak ada komisi, tetapi juga masa tenggang.
• Batas penarikan dapat dibatasi per hari ataubulan. Ya, dan Anda dapat mencairkan seluruh batas di suatu tempat, dan di suatu tempat - sebagian kecil.

Penawaran tarik tunai kartu debit terbaik

Saat ini semakin banyak konsumen perbankan yang memesan kartu kredit untuk diuangkan. Untuk pelanggan seperti itu, kartu debit mulai memiliki kondisi yang unik. Lihat di bawah ini.

Bank teratas

Salah satu pemimpin ke arah ini adalah Alfa-Bank. Di sana, kartu dikeluarkan dalam dua hari menurut dua dokumen. Dilengkapi dengan semua teknologi modern yang menjamin keamanan dan kemudahan penggunaan.

Lembaga ini memiliki salah satu perbankan Internet ("Alfa-klik") terbaik, peringatan SMS gratis, cashback yang baik untuk pembelian yang dapat dilakukan tanpa kontak, masa tenggang yang signifikan (uang tunai, ditarik tanpa Komisi). Di bank mitra (ditunjukkan dalam kontrak) ada juga penarikan uang gratis. Di bank lain, komisi akan menjadi 1%, tetapi tidak kurang dari 150 rubel. Limit kredit - 750 ribu per bulan.

Raiffeisen Bank tidak jauh ketinggalan dengan Kartu Tunai. Itu dikeluarkan dalam satu dokumen. Tingkat bunganya adalah 34%. Jika pada akhir kontrak Anda memberikan sertifikat penghasilan, tarifnya dikurangi menjadi 29%. Penarikan uang dari kartu gratis tidak hanya di Raiffeisen Bank dan Rosbank. Satu "tetapi" - setelah diuangkan, masa tenggang berakhir, dan bunga dibebankan pada semuanya.

Kartu Debit "Gaji" dari Soyuz Bankditerbitkan secara gratis dan tidak ada biaya layanan tahunan. Batas kredit - mulai dari 5.000 hingga 300.000 rubel. Penting untuk mempertimbangkan bahwa Soyuz Bank tidak memberikan masa tenggang. Bunga dibebankan pada dana sendiri. Itu dikeluarkan sesuai dengan paspor, tetapi hanya jika klien berpartisipasi dalam proyek gaji bank dan pendapatannya selama tiga bulan sebelumnya lebih dari 10.000 rubel (bersih). Angsuran bulanan sebesar 10% dari pokok beserta bunganya, dan harus dikreditkan paling lambat pada hari kelima.

Tunai ditarik tanpa komisi, tetapi tidak lebih dari 180.000 rubel per hari, dan tidak lebih dari 450.000 per bulan.

"Hanya kartu kredit" dari CitiBank adalah produk perbankan yang unik. Uang tunai dapat ditarik di mana saja di dunia secara gratis. Tidak ada biaya untuk layanan tahunan juga. Persentasenya berada dalam kategori sedang - dari 13,9 hingga 32,9%. Masa tenggang - 50 hari - tidak berlaku untuk penarikan tunai. Catatan untuk pelanggan: menerbitkan kembali kartu di kantor berharga 750 rubel, dan melalui Internet - gratis!

Program gaji "RosEvroBank" memungkinkan Anda menarik uang dengan kartu kredit apa pun secara gratis. Ini dikeluarkan hanya untuk peserta program ini. Biaya tahunan kartu tergantung pada spesifikasinya. Tetapi tingkat bunga dan batas kredit dipertimbangkan oleh bank secara individual untuk setiap klien.

Apa yang ditawarkan Sberbank

Masa tenggang di lembaga kredit ini hingga 50 hari. Namun, agar tidak tertarik, Anda harus mempelajari penawaran ini dengan cermat.

Hal utama yang perlu dipertimbangkan: masa tenggang dimulai dari tanggal aplikasi untuk penerbitan kartu, dan bukan dari saat pembelian, seperti di kebanyakan bank. Tanggal ini akan ditunjukkan pada amplop dengan kode pin. Ini dimulai dengan periode lima puluh hari gratis untuk menggunakan dana bank, dua puluh di antaranya dianggap sebagai periode pembayaran. Selama periode ini, pembayaran untuk bulan pelaporan harus dilakukan. Jadi, tenggang waktu 50 hari adalah:

• periode pelaporan 30 hari, di mana dokumen pembayaran dibuat (ini menunjukkan semua pembelian dan jumlah total),
• periode pembayaran yang berlangsung selama 20 hari.

Skema penggunaan kartu kredit Sberbank kira-kira sebagai berikut:

1. Aplikasi untuk masalah kartu dan aktivasinya.
2. Menggunakan uang bank selama 30 hari tanpa melampaui batas.
3. Penerimaan dokumen pelaporan untuk pembelian yang telah selesai.
4. Mempelajari tanggal dan jumlah pembayaran.
5. Pembayaran hutang lagi.

Ada pendapat bahwa jika Anda menarik uang tunai dari kartu kredit dan mengembalikannya tepat waktu, Anda tidak perlu mengembalikan bunga. Ini adalah mitos. Sberbank memberikan masa tenggang hanya untuk pembayaran tanpa uang tunai. Segera setelah uang dicairkan (komisi tertentu akan dikenakan untuk ini), bunga akan bertambah dari seluruh hutang. Dan ini adalah 24%.

Jika tidak mungkin untuk membayar kembali seluruh jumlah yang diperlukan, dana pinjaman akan dikenakan bunga pada tingkat terendah, dan klien hanya perlu melakukan pembayaran minimum. Di Sberbank merekamembuat 5%. Jika iuran tersebut tidak masuk rekening, sesuai kesepakatan akan dikenakan denda, dan tingkat bunga akan melonjak hingga 38%.

Post scriptum

Uang dari kartu kredit Sberbank ke yang lain dapat ditransfer dengan cara apa pun yang nyaman melalui perbankan Internet, terminal, bank seluler. Hal utama di sini adalah untuk mengetahui bahwa jumlah yang ditransfer akan sama dengan penarikan tunai dengan semua konsekuensi berikutnya.

Anda dapat meminimalkan bunga saat menguangkan dana jika Anda melakukan transfer melalui terminal atau Internet ke salah satu dompet elektronik, dan kemudian menariknya ke kartu debit. Dalam hal ini, komisi akan menjadi 1,75%.