Prosedur untuk mendapatkan hipotek: dokumen, persyaratan, biaya

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Cukup sering, ketika tidak ada cukup uang untuk membeli rumah sendiri, orang membelinya secara kredit. Prosedur untuk mendapatkan hipotek menyiratkan pemenuhan dan ketaatan oleh peminjam terhadap kondisi tertentu. Itulah sebabnya sebelum menghubungi bank, Anda harus mempelajari semua seluk-beluk proses ini. Sehingga Anda dapat menghindari komplikasi dan mendapatkan pinjaman hipotek dengan cepat.

Persyaratan lembaga perbankan kepada peminjam

Sebelum menghubungi lembaga perkreditan, Anda harus mengetahui terlebih dahulu tata cara mendapatkan KPR. Selain itu, Anda perlu memahami bahwa pinjaman dapat ditolak karena berbagai alasan. Itulah mengapa penting untuk segera menciptakan latar belakang yang menguntungkan untuk kerjasama dengan bank, setelah mempelajari kondisi standar untuk mendapatkan hipotek. Pertimbangkan beberapa di antaranya:

• Ketersediaan properti. Peminjam harus menjadi pemilik properti untuk memberikannya sebagai jaminan.
• Kemungkinan untuk membayar uang muka, yang besarnya dari 30%biaya apartemen ke atas.
• Jumlah pelunasan pembayaran bulanan tidak boleh melebihi 1/2 dari pendapatan orang yang mengambil pinjaman.
• Syarat wajib untuk mendapatkan pinjaman semacam itu adalah asuransi tidak hanya untuk apartemen, tetapi juga seumur hidup.

Jangka waktu hipotek

Prosedur untuk mendapatkan hipotek berbeda dari pinjaman lain dalam hal. Minimum biasanya tidak lebih dari 3 tahun, dan maksimum dikeluarkan untuk 30, dan dalam beberapa kasus bahkan 50. Persyaratan seperti itu membuat takut banyak orang. Lagi pula, hanya sedikit orang yang ingin bergantung pada organisasi perbankan begitu lama.

Mengajukan pinjaman hipotek

Perlu dicatat juga bahwa lembaga keuangan memberlakukan persyaratan dan batasan mereka sendiri pada peminjam. Misalnya, untuk menerima uang kredit untuk perumahan, Anda harus memiliki izin tinggal permanen dan bekerja. Selain itu, total pengalaman kerja peminjam harus minimal 1 tahun. Jika riwayat kredit klien rusak, maka kecil kemungkinannya untuk mendapatkan hipotek. Selain itu, ia tidak boleh memiliki catatan kriminal dan pinjaman paralel lainnya. Usia minimum untuk mendapatkan pinjaman adalah 21 tahun, dan usia maksimum tidak lebih dari 65-75 tahun pada saat pelunasan hipotek.

Saat mengisi aplikasi, Anda dapat menentukan peminjam bersama, yang dapat berupa saudara, pasangan, orang tua, atau kenalan. Seorang pria di bawah 27 tahun harus menunjukkan ID militer ke bank. Tanpa dia, pinjaman akan ditolak, bahkan jika dia memiliki penundaan karena studinya. Ketika aplikasi dibuat untukhipotek secara bersamaan di beberapa organisasi perbankan, perlu untuk mengetahui persyaratan yang lebih rinci untuk peminjam dan prosedur untuk memperoleh real estat di masing-masing. Setelah aplikasi hipotek Anda disetujui, Anda dapat mulai memilih rumah yang sesuai. Bank mengalokasikan beberapa bulan untuk acara ini.

Bagaimana KPR diproses?

Prosedur untuk mendapatkan pinjaman adalah sebagai berikut: mengisi aplikasi, mencari real estat, menyetujui perumahan, membuat kesepakatan. Bank membuat keputusan positif sejak semua dokumen diserahkan ke lembaga kredit dalam waktu 5-10 hari kerja. Selama waktu ini, ia memeriksa keakuratan informasi yang diberikan dan menentukan jumlah pinjaman maksimum yang tersedia untuk pemohon. Setelah persetujuan, klien melanjutkan ke pemilihan real estat. Meskipun beberapa pra-pilih apartemen. Organisasi perbankan juga memiliki persyaratan tertentu untuk perumahan, yang harus diperhatikan.

Ketika peminjam menemukan opsi yang sesuai, dia harus menerima salinan semua kertas untuk bank dari penjual dan melakukan penilaian properti independen. Dalam hal ini, perusahaan penilai harus diakreditasi oleh lembaga keuangan. Setelah menyerahkan dokumen untuk apartemen, bank dengan hati-hati memeriksa dan memeriksanya untuk menghilangkan risiko hukum dan keuangan. Ini membutuhkan waktu 3 hingga 7 hari. Setelah semua poin disetujui pada hari yang ditentukan, para pihak diharuskan untuk hadir di organisasi perbankan untuk menyelesaikan transaksi. Peminjam hanya perlu menandatangani perjanjian dan menerima jumlah yang diperlukan untuk membeli rumah.

Kreditlembaga biasanya mengontrol penyelesaian, dilakukan secara tunai melalui brankas, antara para pihak. Dana kredit dan pembayaran awal ditempatkan di brankas ini. Mereka tidak dapat diperoleh sampai transfer kepemilikan perumahan selesai. Ketika pembeli menjadi pemilik baru apartemen dan menerima sertifikat untuk itu, penjual dapat menarik uangnya dari brankas.

Memperoleh pinjaman untuk pembelian real estat sekunder

Prosedur untuk mendapatkan hipotek rumah bekas memiliki kelebihan:

1. Setelah transaksi selesai, apartemen dapat langsung digunakan untuk tempat tinggal.
2. Lebih mudah untuk membeli real estat sekunder, karena organisasi perbankan lebih bersedia meminjamkan ke segmen pasar khusus ini.
3. Perumahan dapat dipilih di tempat dan area yang nyaman.
4. Properti ini paling sering dibangun dengan bahan bangunan yang lebih tahan lama, sehingga tahan lama dan sesuai dengan tagihan.

Prosedur untuk mendapatkan hipotek untuk perumahan sekunder menarik bagi banyak warga hari ini. Bank sering menawarkan kondisi yang menguntungkan kepada pelanggan untuk mendapatkan pinjaman untuk pembelian apartemen semacam itu. Hal utama adalah bahwa jumlah pinjaman tidak jauh melebihi nilai properti yang dipilih. Dengan kata lain, peminjam harus dapat segera membayar 15-35% dari biayanya.

Di antaranya, Anda tidak dapat mengambil hipotek atas properti yang tidak memenuhi persyaratan bank. Misalnya, perumahan sekunder harus dalam kondisi baik. padaapartemen di gedung yang akan dibongkar tidak akan diberikan hipotek. Itulah sebabnya peminjam harus mencurahkan banyak waktu untuk menemukan perumahan yang cocok.

Dokumen apa yang diperlukan untuk hipotek di Sberbank?

Untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli apartemen di Sberbank, Anda perlu menyiapkan paket dokumen, yang dibentuk dari kertas-kertas berikut:

• paspor;
• surat keterangan penghasilan berupa pajak penghasilan 2 orang pribadi;
• sertifikat tambahan: paspor, pensiun, ID militer, SIM;
• buku kerja.

Alih-alih pajak penghasilan pribadi, peminjam berhak menyerahkan contoh sertifikat bank. Majikan mengisinya, memasukkan informasi tentang pendapatan, pengalaman karyawan selama enam bulan terakhir dan pemotongan. Pada dasarnya, opsi ini digunakan jika organisasi tidak dapat memberikan data standar tentang pajak penghasilan 2 orang pribadi. Dokumen lain apa yang diperlukan untuk hipotek di Sberbank, selain yang terdaftar? Lembaga keuangan dapat meminta klien untuk memberikan dokumen tambahan untuk mengonfirmasi informasi.

Bagaimana cara mendapatkan hipotek yang didukung pemerintah?

KPR dengan dukungan negara dirancang untuk membantu kategori rentan dari populasi dan warga berpenghasilan rendah. Tujuan dari program ini adalah untuk meningkatkan daya beli masyarakat dan merangsang pembangunan real estate baru untuk penduduk. Benar, hipotek dengan dukungan negara tidak memungkinkan Anda untuk membeli perumahan sekunder. Dimungkinkan untuk mendapatkan dana kredit hanya untuk real estat di rumah yang sedang dibangun dangedung baru.

Banyak bank besar ambil bagian dalam proyek ini - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank, dan lainnya. Namun perlu dipahami bahwa hanya pengembang yang memiliki kemitraan dengan organisasi keuangan atau lembaga pemerintah yang dapat memperoleh pinjaman hipotek ini.

Biaya pinjaman hipotek

Kebanyakan orang tidak tahu berapa biaya hipotek yang akan mereka keluarkan jika pinjaman mereka disetujui. Seringkali, perilaku ini mengarah pada fakta bahwa peminjam salah menghitung total biaya apartemen. Akibatnya, mereka memiliki masalah lebih lanjut dengan pembayaran pinjaman.

Saat membeli rumah secara kredit, Anda harus membayar berbagai layanan, yang berkisar antara 3-10% dari nilai properti. Misalnya, beberapa bank mengenakan biaya tertentu untuk memproses aplikasi hipotek. Selain itu, jika lembaga keuangan menolak untuk menerima pinjaman, peminjam tidak dapat mengembalikan uang yang telah dibayarkan.

Syarat utama untuk mendapatkan pinjaman hipotek adalah penilaian independen dari perumahan yang dibeli. Sebuah prosedur diikuti untuk menentukan jumlah pinjaman. Paling sering, bank sudah bekerja sama dengan beberapa penilai. Oleh karena itu, klien tidak perlu mencari ahli sendiri. Benar, Anda harus membayar sekitar 5-20 ribu rubel untuk layanan seperti itu.

Anda masih harus membayar untuk asuransi. Menurut undang-undang saat ini, ketika membeli apartemen, perlu untuk melindungi diri Anda dari kehilangan tempat tinggal dankerusakannya. Selain itu, bank dapat menolak untuk mendapatkan pinjaman jika peminjam tidak menjamin kepemilikan apartemen dan kehidupan. Oleh karena itu, perusahaan asuransi masih harus membayar beberapa persen dari biaya perumahan.

Anda juga harus ingat tentang komisi tambahan dari lembaga keuangan: untuk menyewa sel, transfer kawat atau penarikan dana. Jika ada kesulitan membayar utang, bank akan mengenakan denda dan pen alti. Dianjurkan untuk menghindari situasi seperti itu untuk menghindari masalah.

Kesimpulan

Sebelum Anda mengambil pinjaman, pertimbangkan baik-baik semua konsekuensi dari keputusan ini. Mungkin sekarang beban keuangan seperti itu tidak tertahankan, oleh karena itu, lebih baik menunggu saat yang lebih menguntungkan. Tentu saja, tidak realistis untuk menghitung semua biaya untuk mendapatkan pinjaman hipotek. Tetapi ketika mengajukan pinjaman seperti itu, Anda harus memperhitungkan anggaran keluarga dan pengeluaran tak terduga.