Pinjaman antar bank adalah Konsep, definisi, fitur penyediaan dan suku bunga pinjaman

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Pusat sumber daya berinteraksi tidak hanya dengan warga biasa, perusahaan besar, dan pejabat. Mereka mengembangkan kerjasama yang saling menguntungkan juga dengan struktur lain, membentuk apa yang disebut pasar pinjaman antar bank.

Bagaimana proses gotong royong dilaksanakan, jenis refinancing apa yang diketahui dan apa saja ciri-cirinya? Baca terus untuk jawaban atas pertanyaan ini dan banyak pertanyaan terkait lainnya.

Konsep MBC

Pinjaman antar bank adalah pinjaman yang diberikan oleh satu otoritas kepada otoritas lainnya. Mereka dirancang untuk mengatur solvabilitas (likuiditas) yang terakhir. Sponsor utama di pasar ekonomi Rusia adalah Bank Sentral. Organisasi komersial dan pemerintah lainnya adalah kreditur dan debitur.

Deposit antarbank (kredit) adalah mekanisme yang cukup besar. Intisarinyaberfungsi terdiri dalam pelaksanaan transaksi utang dari satu jenis, serta dalam penempatan pinjaman dalam struktur perbankan lainnya. Dengan kata lain, jika terjadi kekurangan sumber daya, perusahaan memperoleh aset untuk jangka waktu yang telah ditentukan dalam bentuk hutang. Dalam kasus kelebihan mereka, itu menempatkan aset untuk dijual kepada perwakilan lain.

Biasanya pinjaman antar bank diberikan dalam waktu singkat. Sesuai dengan garis standar pinjaman, dana dikeluarkan untuk 1, 2, 9, 14 dan bahkan 90 hari. Perlu diingat bahwa, dengan kesepakatan para pihak yang melakukan transaksi, jangka waktu pinjaman dapat ditunda hingga satu setengah tahun.

Aspek praktis

Kesepakatan mengenai pembiayaan kembali dapat ditentukan baik melalui negosiasi individu maupun dengan bantuan perantara. Langkah selanjutnya adalah membuat kontrak yang disahkan secara hukum.

Struktur komersial Federasi Rusia, yang paling sering datang ke Bank Sentral Rusia untuk mendapatkan pinjaman antar bank, disponsori oleh dua metode: yang pertama adalah penerbitan dana dalam urutan prioritas yang ketat, dan kedua dilakukan atas dasar kompetisi perbankan.

Dengan demikian, mekanisme di mana beberapa struktur mengambil bagian adalah semacam sumber yang memungkinkan mereka untuk bernegosiasi atas dasar saling menguntungkan melalui kerjasama, dan kemudian memelihara dan mempertahankan solvabilitas mereka sendiri.

Pasar pinjaman antar bank

Salah satu komponen utama pasar pinjaman antar bankdianggap sebagai pertukaran IBC. Ini terdiri dari transaksi tertentu dengan dana yang dilaksanakan oleh Bank Sentral dan badan lainnya. Pinjaman yang dikeluarkan ke cabang bank disebut kewajiban terkelola. Perlu dicatat bahwa organisasi itu sendiri dalam hal ini adalah orang yang aktif: ia menerima dana melalui kontak langsung dengan perwakilan dari pusat keuangan.

Dengan demikian, pasar kredit antar bank (transaksi antar bank) berperan sebagai sponsor berbagai kegiatan ekonomi. Itu membuat mereka tetap cair dan stabil.

MBK Exchange

Adalah bijaksana untuk mencirikan pertukaran SBU yang beroperasi di Federasi Rusia sebagai terbelakang dan sempit. Pertama-tama, ini dapat dijelaskan oleh ketidakpercayaan yang muncul di antara pasangan.

Menurut analisis, 90% pinjaman yang dikeluarkan oleh pemberi pinjaman negara dan komersial satu sama lain memiliki jangka waktu hingga satu minggu. Dapat disimpulkan bahwa pasar pinjaman antar bank adalah struktur yang beroperasi secara eksklusif di bidang hubungan koresponden. Ini tentang sesak mutlak. Apalagi, tingkat hubungan saling percaya di pasar ini sangat minim.

Di bawah pertukaran uang gotong royong harus dipahami sebagai komponen penting dari piramida keuangan. Anda harus tahu bahwa itu sepenuhnya memastikan distribusi dana gratis antara lembaga kredit, dan tepat waktu, dan juga meningkatkan efisiensi mekanisme perbankan Federasi Rusia. Selain fakta bahwa pembiayaan kembali melibatkan mendukung keadaan fungsional perbankan tertentulembaga, ekonomi negara stabil, yang posisi masing-masing perusahaan dari rencana tersebut sangat penting.

Untuk memperhitungkan pinjaman antar bank, yang dibedakan dengan periode pinjaman pendek, mekanisme khusus beroperasi di wilayah Federasi Rusia. Batas maksimumnya ditentukan oleh tingkat diskonto semalam, dan minimum - oleh jumlah setoran satu hari dari jenis "volume berikutnya" dari Bank Sentral negara tersebut.

Indikator yang disajikan termasuk dalam kelompok operasi akses permanen. Mereka digunakan untuk menyerap dan menjaga likuiditas lembaga pada tingkat yang tepat. Kisaran bawah dan atas suku bunga pinjaman antar bank dapat disesuaikan oleh otoritas utama perbankan, baik secara individual maupun dengan menggeser batas minimum dan maksimum secara simetris.

Klasifikasi

Kategori kredit antar bank adalah sejenis sistem moneter yang memungkinkan lembaga perbankan mitra untuk mengembangkan kerjasama yang saling menguntungkan dan menyelenggarakan layanan tanpa gangguan untuk basis pelanggan mereka sendiri.

Sesuai dengan kriteria karakteristik organisasi pembiayaan kembali, pinjaman antar bank diklasifikasikan sesuai. Jadi, pinjaman berjangka harus dipahami sebagai pinjaman tunai, yang kontraknya menunjukkan tanggal pasti terakhir pembayaran utang. Pinjaman permintaan adalah jenis pinjaman yang merupakan kesepakatan khusus. Menurutnya, jangka waktu tertentu untuk pengembalian uang yang diambil berubah menjadi jangka waktu yang tidak terbatas, dengan cara lainDengan kata lain, pemberi pinjaman berhak meminta pengembalian dana setiap saat.

Klasifikasi berdasarkan kriteria pembayaran

Sesuai dengan kriteria pembayaran, varietas berikut dibedakan: dengan pasar, tingkat kredit meningkat dan preferensial. Yang pertama muncul atas dasar permintaan dan penawaran pasar, yang terbentuk pada saat mengeluarkan pinjaman. Awal dari peningkatan persentase pinjaman antar bank didasarkan pada kemungkinan risiko yang terkait dengan penyediaan dana untuk karyawan komersial tertentu. Pinjaman lunak jarang digunakan. Ini dianggap sebagai salah satu komponen dari solusi terdiferensiasi.

Keamanan pinjaman

Di bawah jaminan pinjaman harus dipahami sebagai semacam pinjaman berdasarkan gadai properti, sehubungan dengan bagian yang dijaminkan di dalam pusat keuangan. Merupakan kebiasaan untuk membedakan jenis pinjaman berikut:

• aman;
• aman sebagian;
• tidak aman.

Menurut statistik, sebagian besar pinjaman antar bank adalah pinjaman tanpa jaminan.

Dokumen untuk mengajukan pinjaman

Selanjutnya, disarankan untuk mempertimbangkan masalah mendapatkan pinjaman antar bank. Perlu dicatat bahwa konfirmasi interaksi antara dua struktur perbankan adalah penandatanganan kesepakatan umum (perjanjian pinjaman).

Jadi, bank, yang dianggap sebagai peminjam, perlu menyediakan paket dokumen berikut kepada karyawan organisasi kreditur:

• surat lamaran;
• dokumen yang berisi informasi mengenai bank peminjam: posisi keuangan, volume aset, dan sebagainya;
• salinan piagam lembaga perbankan dan izin untuk melakukan pekerjaan keuangan;
• kertas dengan tanda tangan dan stempel, yang berfungsi sebagai konfirmasi keputusan karyawan tentang pinjaman;
• makalah yang mencirikan kerugian atau keuntungan dari suatu struktur perbankan;
• dokumen yang mengkonfirmasi aktivitas lembaga kredit yang mengharapkan untuk menerima pinjaman, dan memberi tahu pemberi pinjaman tentang jumlah pinjaman yang diberikan kepada pelanggan, juga mencirikan jumlah mitra yang bertindak sebagai penyimpan.

Selain itu, karyawan dari struktur yang mengeluarkan sumber daya kas tambahan mungkin memerlukan dokumen dengan pernyataan tentang beberapa rekening pinjaman antar bank, poin saldo untuk tahun sebelumnya, serta pada saat aplikasi.

Metode pemrosesan pinjaman

Berdasarkan perjanjian pinjaman harus dipertimbangkan metode memperoleh pinjaman, yang digunakan dalam proses pemrosesan transaksi satu kali. Saat itulah tidak ada kepercayaan khusus antara pemberi pinjaman dan peminjam, karena sebelumnya mereka belum bekerja sama.

Di sini, periode refinancing biasanya bervariasi dari seminggu hingga sebulan. Perlu dicatat bahwa, sesuai dengan hasil negosiasi individu, mungkin lebih.

Awalnya, perwakilan lembaga perbankan, sebagai suatu peraturan, menyetujui interaksi melalui telepon atau email, setelah itu semuarincian yang disepakati didokumentasikan, dilaksanakan secara hukum dan disertifikasi.

Perjanjian pinjaman antar bank mencakup informasi mengenai:

• ukuran pinjaman yang ingin diambil peminjam;
• jangka waktu pinjaman;
• tingkat suku bunga;
• tanggung jawab atas kepatuhan terhadap ketentuan transaksi dan sebagainya.

Suku bunga yang ditentukan dalam perjanjian ditentukan langsung pada hari dokumen diterbitkan, berdasarkan tingkat yang telah berkembang di pasar keuangan pada saat itu. Perjanjian pinjaman, yang ditegaskan dengan stempel dan tanda tangan, adalah dokumen hukum. Ini digunakan sebagai dasar untuk sidang pengadilan yang melibatkan tidak dibayarnya dana pinjaman.

Perjanjian induk, yang menunjukkan penyelesaian transaksi di pasar keuangan, dianggap sebagai metode kedua untuk mendapatkan pinjaman. Dokumen ini adalah semacam formulir yang menyediakan aspek teknis dari pelaksanaan operasi rencana keuangan dan kredit.

Akuntansi pinjaman antarbank

Selanjutnya, disarankan untuk mempertimbangkan masalah akuntansi. Dalam struktur perbankan, yang merupakan kreditur, pinjaman antar bank yang diterbitkan dicatat dalam akun 320 “Deposito dan pinjaman yang diberikan kepada lembaga kredit.”

Perlu diperhatikan bahwa pada hari pendebetan dana dari rekening koresponden lembaga perbankan yang bertindak sebagai kreditur (jika tidak ada hubungan koresponden langsung antar bank) atau penyetoran dana ke rekening LORO debitur, transaksi berikut relevan:

• Dt 32001-32010 "Deposito dan pinjaman,diberikan kepada lembaga kredit.”
• Kt 30102 "Rekening koresponden lembaga kredit dengan Bank Rusia". Kita berbicara tentang penghapusan dana dari rekening koresponden lembaga kreditur.
• Dt 32001-32010 “Setoran dan pinjaman yang diberikan kepada lembaga perkreditan.”
• Kt 30109 "Akun koresponden dari organisasi kredit koresponden". Kita berbicara tentang mengkreditkan uang ke rekening LORO debitur.

Dalam struktur peminjam, pinjaman jenis antar bank yang diterima dicatat pada akun 313 “Setoran dan pinjaman yang diterima oleh lembaga perkreditan dari lembaga perkreditan.”

Jika peminjam menerima pinjaman antar bank, entri yang relevan adalah:

• Dt 30102 “Rekening koresponden lembaga kredit dengan Bank Rusia.”
• Kt 31301-31309 “Pinjaman dan simpanan yang diterima lembaga perkreditan dari perkreditan. organisasi.”

Selama tiga puluh hari pertama, baik dalam struktur perbankan yang bertindak sebagai peminjam maupun dalam lembaga kreditur, dikenakan bunga atas penggunaan pinjaman antar bank. Perlu dicatat bahwa bunga yang masih harus dibayar tercermin pada hari kerja terakhir bulan tersebut. Dalam hal ini, posting berikut berlaku:

• Dt 70606 Pengeluaran.
• Kt 47426 “Kewajiban membayar bunga”. Sebagai aturan, pada jumlah bunga yang diperoleh di lembaga peminjam.
• Dt 47427 Klaim Bunga.
• Ct 70601 "Penghasilan". Sebagai aturan, jumlah bunga yang diperoleh oleh lembaga yang bertindak sebagai kreditur.

Bagian akhir

Jadi, kami telah mempertimbangkan konsep, definisi, kondisi untuk memberikan pinjaman antar bank. Sebagai kesimpulan, perlu dicatat bahwa hari ini Bank Sentral Federasi Rusia mengeluarkan jenis pinjaman berikut yang dijamin dengan sekuritas ke lembaga keuangan lainnya.

Jadi mari kita simpulkan. Tahap pertama adalah pengajuan surat-surat untuk pinjaman antar bank. Setelah memprogram aplikasi pinjaman, bank pemberi pinjaman mengevaluasi peminjam, menganalisis solvabilitas dan likuiditasnya pada saat pemrosesan pinjaman, memastikan keakuratan informasi yang diajukan, dan sebagainya. Perlu dicatat bahwa reaksi positif dipengaruhi oleh adanya kontak dekat dengan struktur ekonomi yang besar dan representatif, yang reputasinya, sebagai suatu peraturan, memainkan peran keamanan. Setelah peminjam menerima persetujuan, perjanjian pinjaman dibuat dan ditandatangani. Dengan demikian, dana ditransfer ke rekening penyelesaian (koresponden).

Ada juga kerjasama tahap kedua. Itu terjadi setelah transfer dana. Ini adalah laporan rutin kepada pemberi pinjaman oleh lembaga peminjam. Informasi ini menyangkut tujuan penggunaan pembiayaan kembali. Untuk struktur yang mengeluarkan pinjaman tambahan, sangat penting bahwa uang yang diambil diinvestasikan di bidang ekonomi dan keuangan dan membawa keuntungan secepat mungkin. Hanya dengan cara ini debitur dapat mengembalikan aset moneter ini tanpa banyak kehilangan likuiditas mereka sendiri dan dalam waktu sesingkat mungkin.

Harusperhatikan bahwa krisis ekonomi global berdampak buruk pada sistem pinjaman antar bank di Federasi Rusia. Setelah dia, keadaan pasar uang memburuk secara signifikan. Kinerjanya ditandai dengan tarif, yang ditampilkan dalam perekonomian melalui indikator khusus. Di antara mereka, penting untuk dicatat sebagai berikut:

1. MIBOR adalah indikator rata-rata yang mencirikan jumlah tingkat penempatan pembiayaan kembali yang disediakan oleh divisi keuangan.
2. MIBID - permintaan pembelian, dengan kata lain, tingkat bunga di mana lembaga perbankan siap menjadi pemilik pinjaman antar bank.
3. MIACR. Anda harus menyadari bahwa indikator ini menunjukkan tingkat rata-rata aktual untuk pinjaman praktik.

Dana yang dipinjam dikembalikan dalam satu kali pembayaran ke rekening koresponden bank kreditur pada akhir periode pinjaman. Harus diingat bahwa pelunasan awal pinjaman hanya dimungkinkan setelah persetujuan tertulis dari lembaga yang mengeluarkan pinjaman.