Biro kredit adalah Deskripsi, tujuan dan sasaran, fungsi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Bahkan peminjam yang bertanggung jawab memiliki situasi ketika, untuk beberapa alasan yang tidak diketahui, pinjaman mereka ditolak. Bank berhak untuk tidak memberi tahu nasabah alasan keputusan mereka. Untuk memahami mengapa hal ini terjadi, Anda dapat memesan laporan dari biro kredit.

Ini, bertentangan dengan kepercayaan populer, sederhana dan aman. Setiap warga negara yang memiliki paspor dapat mendaftar ke organisasi.

Apa itu biro kredit?

Biro kredit adalah lembaga komersial yang memiliki izin dan terdaftar dalam daftar publik. Ini terlibat dalam pengumpulan, sistematisasi dan penyimpanan informasi tentang sejarah kredit subjek, termasuk pinjaman, pinjaman dan pemenuhan kewajiban mereka, dan data pribadi peminjam.

Bank dan perusahaan keuangan mikro diharuskan bekerja sama dengan satu atau lebih organisasi, mereka harus secara teratur mengirimkan informasi tentang semua perubahan dalam IC klien mereka.

File kredit individu dapat disimpan oleh lebih dari satu biro. Untuk mengetahui di mana letaknya, peminjam perlu menghubungi Direktori Pusat. Lembaga ini mengumpulkan semua data, tetapi tidak memberikan laporan secara langsung.

Pada Juli 2018, menurut Bank Sentral, 13 biro kredit terdaftar dalam register. Angka ini akan berubah jika salah satunya direorganisasi atau yang baru terdaftar.

Pemimpin di industri mereka:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "Standar Rusia".

Tujuan dan sasaran

Di Rusia, sistem teratur untuk mengumpulkan dan menyimpan sejarah kredit diperkenalkan pada tahun 2005, tetapi masih tidak semua warga negara tahu apa tujuan yang ingin dicapai oleh pembentukan BKI. Ini adalah:

1. Membuat database terpadu peminjam dan informasi tentang kewajiban pinjaman mereka.
2. Mengumpulkan riwayat kredit mata pelajaran terkini.
3. Mengurangi risiko pemberi pinjaman dengan menilai keandalan dan tanggung jawab untuk memenuhi kewajiban calon peminjam.
4. Mengurangi waktu tunggu keputusan pemberi pinjaman untuk mengeluarkan pinjaman atau keputusan untuk menolak.
5. Salah satu tugas biro kredit (CHBs) adalah meminimalkan risiko pemalsuan informasi atau koreksi data ilegal.

Fungsi BKI

Mereka adalah sebagai berikut:

1. Layanan untuk penyediaan laporan secara berbayar dan gratis kepada subjek CI atas permintaan mereka berdasarkan aplikasi tertulis atau dokumen lain yang disertifikasi oleh tanda tangan elektronik. Setiap warga negara setahun sekali berhak mengetahui arsip keuangannya secara gratis.



2. Menyediakan layanan pemberian laporan kepada pengguna CI, termasuk kreditur, otoritas, notaris, Bank Sentral berdasarkan kontrak.
3. Menganalisis informasi, biro kredit menentukan penilaian pribadi untuk setiap mata pelajaran CI. Skoring diperlukan untuk beberapa jenis pinjaman.



4. Penyediaan informasi pribadi dari bagian judul dan transfer ke Katalog Pusat informasi tentang pembentukan CI subjek atau mengubah data identifikasinya. Biro kredit ini harus menyelesaikannya dalam waktu 2 hari kerja.
5. Membuat kode subjek riwayat kredit.
6. Juga, organisasi mengirimkan informasi tentang pembatalan file kredit ke CCCH.
7. BKI memberi sumber kesempatan untuk mengoreksi informasi yang dikirimkan sebelumnya, asalkan subjek atau pengguna mengkonfirmasi fakta ketidakakuratan data sebelumnya.
8. Awasi aktivitas pengguna riwayat kredit.
9. CBI harus melindungi data pribadi subjek dari akses ilegal, kebocoran informasi, pemblokiran, penghapusan, atau modifikasi data yang tidak sah.

Biro Kredit Nasional

Organisasi komersial ini didirikan pada tahun 2005. Saat ini, ini adalah salah satu CBI terbesar, yang mencakup 40% pasar industri, dan volume sejarah kredit yang disimpan di dalamnya melebihi 55 juta. Lebih dari 1.000 organisasi bekerja sama dengan NBCH, termasuk Alfa-Bank , Bank Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance, serta banyak lembaga perbankan dan keuangan mikro lainnya.

Biro ini dibedakan oleh perbaikan terus-menerus yang bertujuan untuk mengurangi risiko pemberi pinjaman dalam menyetujui dan menyalurkan pinjaman, menilai peminjam, dan cara mendeteksi penipuan. Layanan yang disediakan oleh NBCH, dalam banyak kasus, tidak ada bandingannya.

Equifax

Biro Kredit Equifax memiliki status internasional, memulai aktivitasnya pada tahun 1899 di negara bagian Georgia (AS). Saat ini memiliki perwakilan di 24 negara di dunia. Equifax di Rusia telah menandatangani kontrak dengan 2 ribu perusahaan, basis datanya berisi 148 juta riwayat kredit individu dan badan hukum.

Kantor pusat terletak di Atlanta, di Federasi Rusia, alamat resmi biro kredit Equifax adalah sebagai berikut: Moskow, st. Kalanchevskaya, 16, gedung 1.

United Credit Bureau

Perusahaan Rusia ini muncul sebagai hasil penggabungan dua biro: Experian-Interfax dan Infocredit. Di perusahaan "Infocredit" 50% saham milik Sberbank, yang pada tahun 2009 memperoleh bagian (50%) juga di "Expirian-Interfax". Proses merger berlangsung dari 2009 hingga 2012

"Expirian-Interfax" dibentuk pada tahun 2004, dan pada tahun 2011 diubah namanya menjadi OKB - "United Credit Bureau". Padapenggabungan perusahaan mempertahankan nama.

Untuk 2018, pemegang saham utama - Sberbank, memiliki saham terbesar - 50%, sisanya didistribusikan antara Experian dan Interfax. Sebelumnya, Sberbank tidak memberikan akses ke organisasi kredit dan non-kredit lainnya. Banyak hal telah berubah sejak merger.

Database BKI menyimpan 331 juta laporan kredit dari 89 juta subyek. Lebih dari 600 bank, keuangan mikro dan perusahaan asuransi bekerja sama dengan OKB.

Standar Rusia

Biro mulai bekerja pada tahun 2005, tetapi selama 3 tahun pertama hanya bekerja sama dengan satu bank dengan nama yang sama. Karena alasan ini, riwayat kredit secara signifikan lebih sedikit dalam basis datanya (15 juta berkas). Sejak tahun 2008, manajemen organisasi memutuskan untuk memperluas cakupan kerjasama agar informasi yang lebih lengkap dan up-to-date.

BCI ini bekerja dengan individu dan badan hukum, masing-masing subjek dapat meminta laporan melalui akun pribadi mereka di situs jika mereka sudah menjadi klien Bank Standar Rusia.

Bagaimana cara mengubah informasi yang salah?

Meskipun sistem transmisi data CI diotomatisasi, karyawan lembaga kredit memasukkan informasi, dan mereka tidak kebal dari kesalahan yang tidak disengaja. Salah satu fungsi biro adalah kemampuan untuk mengoreksi informasi yang salah jika ada konfirmasi.

Jika subjek laporan kredit melihat kesalahan, ia harus melengkapi aplikasi, dan kemudian mengirim atau membawanya sendiri ke biro yang melayani lembaga keuangannya. Aplikasi ini merekomendasikan secara rincinyatakan masalahnya, buat cadangannya dengan dokumen pendukung:

• Jika kredit tertutup ditampilkan sebagai aktif, harap lampirkan salinan aplikasi penutupan akun atau tanda terima pembayaran.
• Jika ada penundaan yang tidak disetujui oleh peminjam, dokumen pembayaran juga akan membantu, karena berisi waktu dan tanggal operasi.

Penting: lembaga keuangan yang mengirimkan data yang salah akan memperbaiki kesalahan tersebut. Secara hukum, klaim dapat ditransfer langsung kepadanya, tetapi praktik menunjukkan bahwa proses ini akan berlarut-larut untuk waktu yang lama atau peminjam akan ditolak sama sekali.

Jauh lebih cepat untuk melakukan ini melalui CBI, karena setelah menerima aplikasi, biro kredit akan memeriksa informasi dan mengirim dokumen ke lembaga keuangan, yang berkewajiban untuk menanggapi dan memperbaiki kesalahan. Seluruh prosedur memakan waktu 30 hari.

Bank, mempertimbangkan permohonan pinjaman, tidak memeriksa validitas CI, secara default dianggap benar di BCI. Oleh karena itu, adalah kepentingan subjek file kredit untuk meminta laporan setidaknya setahun sekali untuk mengontrol informasi.