Saya tidak dapat membayar pinjaman saya, apa yang harus saya lakukan? Restrukturisasi utang pinjaman

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Di dunia yang penuh dengan krisis dan kekacauan, semua orang ingin hidup bermartabat. Dan jika sebelumnya tidak mungkin untuk pergi dan membeli barang yang diperlukan, maka dengan munculnya pinjaman, hampir setiap orang memilikinya. Namun kegembiraan membeli tidak selalu bertahan lama, karena euforia cepat berlalu ketika masa pelunasan utang tiba. Semuanya akan baik-baik saja bila ada pendapatan yang stabil, yang peminjam mengandalkan, tetapi jika tidak ada cara untuk membayar pinjaman? Apa yang harus dilakukan dalam situasi seperti itu? Ini akan dibahas dalam artikel ini.

Alasan kebangkrutan peminjam

Alasan kekurangan uang bisa sangat berbeda - dari kehilangan pekerjaan hingga penyakit serius. Tentu saja, banyak warga, yang melakukan pembelian lagi secara kredit, tidak memikirkan yang buruk, tetapi berharap yang terbaik. Namun, krisis berikutnya dapat meruntuhkan semua rencana pembayar kredit yang dulu teliti sehingga hari ini dia menghadapi kesulitanpertanyaan: "Tidak ada cara untuk membayar pinjaman - apa yang harus dilakukan?" Jangan putus asa, karena selalu ada jalan. Selain itu, menurut undang-undang, dimungkinkan untuk mencapai pembayaran yang ditangguhkan, atau bahkan menghapus hutang, tergantung pada alasan kekurangan uang.

Langkah pertama peminjam, jika tidak ada uang untuk membayar pinjaman

Hal pertama yang harus dilakukan ketika kesulitan keuangan muncul adalah segera pergi ke bank untuk melaporkan masalah ini. Banyak peminjam bangkrut berharap untuk keberuntungan atau semacam keberuntungan yang akan menyelamatkan mereka dari utang. Faktanya, tidak ada keajaiban yang dengannya hutang akan dilunasi begitu saja, atau akan dihapuskan dengan sendirinya. Semakin banyak waktu berlalu, semakin besar denda keterlambatan pembayaran. Oleh karena itu, langkah pertama adalah menghubungi bank tempat pinjaman diberikan.

Selanjutnya, Anda perlu menulis pernyataan tentang ketidakmungkinan membayar pinjaman, karena, setelah mendengarkan permintaan secara lisan, manajer bank mungkin sudah melupakannya pada malam hari. Oleh karena itu, Anda harus memberi tahu kreditur secara tertulis tentang kesulitan keuangan Anda dan tentang keinginan untuk merestrukturisasi utang.

Restrukturisasi Hutang - apa itu?

Banyak yang harus berurusan dengan mendapatkan pinjaman telah mendengar konsep seperti itu, tetapi hanya sedikit yang tahu apa itu. Restrukturisasi utang adalah prosedur untuk meninjau solvabilitas peminjam untuk mengurangi beban pembayaran pinjaman. Restrukturisasi utangmenyiratkan suatu tindakan yang bertujuan untuk mengubah persyaratan perjanjian pinjaman bagi peminjam untuk mempertahankan kemampuannya untuk membayar hutang.

Restrukturisasi pinjaman valas paling sering dilakukan oleh negara dalam situasi krisis, ketika mayoritas warga negara yang mengambil pinjaman valas menderita beban utang.

Cara mencapai restrukturisasi pinjaman

Agar bank dapat memenuhi kebutuhan peminjam, ia perlu menghubungi manajernya dengan aplikasi tertulis sesegera mungkin. Permohonan harus menunjukkan alasan mengapa peminjam tidak dapat membayar lebih lanjut hutang pinjaman dalam batas waktu yang ditentukan oleh perjanjian. Penting juga untuk menunjukkan jumlah uang yang dapat dikembalikan, sambil menulis kerangka waktu di mana situasi keuangan dapat berubah ke arah yang positif. Anda tidak boleh menulis: "Saya kehilangan pekerjaan, saya tidak punya apa-apa untuk membayar pinjaman." Jadi manajer kredit tidak akan menanggapi permintaan tersebut, apalagi, ia dapat menganggap ini sebagai pelepasan kewajibannya dan menyebabkan kebangkrutan peminjam. Karena itu, untuk menghindari masalah kontroversial, lebih baik menulis: "Karena kesulitan keuangan yang tidak terduga di tempat kerja, untuk sementara tidak mungkin membayar pinjaman." Pemberi pinjaman akan memberi tahu Anda apa yang harus dilakukan selanjutnya. Lebih baik tidak memperindah situasi, tetapi memberikan informasi yang dapat dipercaya. Jika tidak, bank dapat memeriksa data yang diberikan oleh peminjam, dan jika tidak sesuai dengan kenyataan, maka bank akan menolak untuk merestrukturisasi pinjaman.

Seperti yang dikatakandi atas, restrukturisasi pinjaman mata uang asing paling sering dilakukan dengan bantuan negara, dan di sini penting untuk tidak melewatkan waktu untuk mengajukan pertimbangan kontrak. Terkadang sudah terlambat, jika Anda tidak menghubungi bank tepat waktu, maka bunga pinjaman mata uang asing yang tinggi harus dilunasi.

Hasil restrukturisasi utang pinjaman

Setelah mempertimbangkan aplikasi peminjam, organisasi perbankan harus membuat beberapa keputusan. Biasanya, bank pergi menemui pelanggan mereka dan merevisi perjanjian pinjaman. Dengan demikian, peminjam pailit memiliki kesempatan untuk menunda pembayaran dan pinjaman tidak dapat dibayar untuk beberapa waktu. Biasanya jangka waktu ini sampai tiga bulan, dan kemudian pembayaran wajib harus diikuti, meskipun dalam jumlah kecil.

Restrukturisasi pinjaman hanya dapat mengatasi kesulitan keuangan peminjam untuk waktu yang singkat. Cepat atau lambat, semua hutang pinjaman uang harus dilunasi, ditambah bunga tambahan, karena waktu untuk melunasi hutang telah meningkat. Langkah ini sangat ekstrim agar tidak terjadi default pada pinjaman dan tidak menyatakan peminjam bangkrut. Oleh karena itu, jika mungkin untuk membayar kembali pinjaman tepat waktu, lebih baik beralih ke penjamin daripada membawa masalah itu ke restrukturisasi utang atas pinjaman.

Kapan saya tidak bisa membayar pinjaman saya?

Banyak orang secara keliru percaya bahwa jika ada masalah, mereka dapat dengan mudah menolak pembayaran pinjaman wajib. Bahkan cuti hamil atau melahirkan tidak dihapuskewajiban ini. Bahkan penyakit terkadang tidak dapat menyebabkan tidak terbayarnya hutang, karena dalam situasi seperti itu penanggung menanggung kewajiban untuk membayar kembali pembayaran pinjaman. Namun, perusahaan asuransi tidak selalu mengambil kewajiban tersebut, dan oleh karena itu bank dapat memenuhi kebutuhan klien yang memiliki masalah kesehatan yang serius. Dalam hal ini, pemberi pinjaman dapat menawarkan untuk menunda pembayaran untuk jangka waktu tertentu, sementara peminjam dapat menjaga kesehatannya.

Pilihan lain, ketika ada banyak pinjaman - tidak ada yang harus dibayar, refinancing bisa menjadi. Artinya, peminjam perlu mengambil pinjaman baru untuk melunasi pinjaman lama. Tetapi skema ini tidak selalu berhasil, karena sebelum mengeluarkan pinjaman tunai, setiap bank mempelajari riwayat kredit pelanggannya. Dan jika pemberi pinjaman melihat adanya beberapa pinjaman yang belum dibayar, maka ia dapat menolak.

Tidak mampu membayar pinjaman - apa yang harus dilakukan?

Apa yang harus dilakukan ketika bank menolak untuk merestrukturisasi pinjaman, dan refinancing tidak tersedia karena beberapa kegagalan bank lain. Selalu ada jalan keluar. Baik peminjam bersama dan penjamin dapat datang untuk menyelamatkan dalam situasi keuangan yang sulit. Biasanya, ketika mengajukan pinjaman untuk pembelian besar, bank memerlukan penyediaan satu atau lebih penjamin, yang akan menjadi jaminan pelunasan utang dan solvabilitas peminjam. Ada situasi lain ketika penjamin juga tidak dapat membayar hutang dan tidak memiliki kesempatan untuk membayar pinjaman. Apa yang harus dilakukan dalam kasus ini?Anda dapat menyatakan diri Anda bangkrut, tetapi kemudian di masa depan tidak mungkin untuk mendapatkan pinjaman baru. Ternyata ada jalan keluarnya - Anda bisa menjual agunan dan melunasi sisa hutang dengan dana tersebut.

Hak peminjam

Baik bank maupun peminjam memiliki hak mereka sendiri yang dapat melindungi dalam situasi keuangan yang sulit. Namun, mereka harus diketahui terlebih dahulu dan dibiasakan dengan mereka bahkan sebelum menandatangani perjanjian pinjaman. Bank, yang ingin mendapatkan uang mereka, kadang-kadang menggunakan bantuan agen penagihan, yang, pada gilirannya, mulai "menghapus" utang dari peminjam dengan segala cara yang mungkin, yaitu, mengganggunya di malam hari, beralih ke keluarganya dan teman-teman, dan bahkan datang ke tempat kerja klien bangkrut. Sehingga melanggar haknya. Bahkan tanpa dapat membayar kembali pembayaran yang diperlukan, peminjam memiliki hak untuk mengadu ke organisasi yang mengkhususkan diri dalam kasus tersebut untuk melindungi reputasinya dan hak untuk tidur nyenyak.

Kadang-kadang kreditur yang tidak bermoral dengan sengaja tidak memberikan kesempatan untuk membayar kembali pembayaran bulanan kepada kliennya. Misalnya, pada hari terakhir pembayaran utang, peminjam tidak diperbolehkan memasuki cabang bank (meja kas tidak bekerja atau karena alasan lain), dan kemudian setelah akhir pekan atau hari libur mereka membebankan bunga yang besar atas denda. Peminjam harus tahu bahwa ia berhak untuk membayar pembayaran berikutnya sebelum hari terakhir yang memberinya hak ini, dan bank harus menerima pembayaran ini, bahkan jika keadaan mencegahnya. Ini akan menjadi masalah bank.

Akibat hutang kepada kreditur

Terkadang Anda bisa mendengarpernyataan berani: “Saya tidak membayar pinjaman selama setahun! Dan tidak ada! Ini benar-benar terjadi, tetapi konsekuensinya belum menyentuh peminjam yang tidak bermoral seperti itu. Bunga besar, riwayat kredit rusak dan, pada akhirnya, kebangkrutan - semua ini dapat terjadi jika pembayaran pinjaman wajib tidak dibayar.

Selain pen alti, organisasi perbankan yang mengeluarkan pinjaman berhak untuk mengambil agunan sebagai pen alti berdasarkan perjanjian pinjaman. Ini juga salah satu cara umum untuk mendapatkan uang Anda kembali. Dengan demikian, klien bangkrut yang tidak melunasi pembayaran pinjaman tepat waktu menerima tanda dari Biro Pusat Sejarah Kredit tentang reputasi keuangan yang rusak dan kehilangan hak untuk menerima pinjaman baru.

Apa yang tidak boleh dilakukan sebagai peminjam dalam krisis

Hal terpenting yang tidak boleh dilakukan adalah mencoba bersembunyi dari bank. Untuk pertanyaan: "Saya tidak membayar pinjaman, apa yang akan terjadi?", Anda dapat memberikan jawaban yang tepat: "Riwayat kredit yang baik dan rusak." Bahkan jika bank tidak dapat melewati dan bertemu dengan debitur yang tidak bermoral, bunga akan terus menumpuk di rekening pinjamannya, yang bagaimanapun juga harus dilunasi.

Jika ada kesulitan keuangan jangka pendek, lebih baik melakukan restrukturisasi utang atau pembayaran yang ditangguhkan, daripada mengambil pinjaman baru untuk melunasi yang lama. Di sini, setiap peminjam harus membuat keputusan tergantung pada situasinya. Lagi pula, hanya dia yang melihat solusi untuk masalahnya dan tahu dalam periode berapa masalah itu bisa diselesaikan.

Tips sederhana untuk peminjam

Sebelum mengajukan pinjaman di bank mana pun, Anda perlu membaca syarat dan ketentuannya. Selanjutnya, jika semua persyaratan yang dibuat bank sesuai dengan kemampuan calon peminjam, Anda dapat melanjutkan mempelajari perjanjian pinjaman. Semua item dan aplikasi harus dipelajari dengan cermat dan diperlakukan dengan sangat hati-hati.

Semua item yang berhubungan dengan angka harus dihitung secara independen menggunakan kalkulator pinjaman, karena suku bunga rendah sering bersembunyi di balik biaya tersembunyi yang tinggi. Oleh karena itu, yang terbaik adalah membandingkan kondisi dan tarif di beberapa bank, dan jangan ragu untuk meminta pengelola menghitung jumlah yang diperlukan, serta menanyakan hal-hal yang tidak jelas tentang pembayaran wajib.

Hanya setelah mempelajari semua proposal dengan cermat, Anda dapat melindungi diri dari pertanyaan: "Saya tidak membayar pinjaman, apa yang akan terjadi selanjutnya?", Tetapi dengan berani mengajukan pinjaman, mengandalkan pada kemampuan Anda. Juga, jangan menolak asuransi wajib, karena, seperti yang terlihat di atas, situasi yang tidak terduga dapat terjadi. Terkadang lebih baik membayar lebih sedikit kepada perusahaan asuransi, tetapi merasa terlindungi dari kesulitan keuangan sementara.