Konsep dan jenis asuransi kewajiban

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Bagi sebagian besar warga negara dan pemimpin bisnis, sudah menjadi kebiasaan untuk membuat kontrak asuransi jiwa, mobil, dan properti. Dihadapkan dengan kategori seperti "asuransi kewajiban", banyak yang tidak memahami perlunya jenis perlindungan ini. Meskipun, seperti yang diperlihatkan oleh praktik, di dunia modern, jenis asuransi pertanggungjawaban yang ada memungkinkan Anda melindungi diri dari kemungkinan pengeluaran tak terduga saat melakukan berbagai aktivitas dan bahkan mengendarai mobil. Berdasarkan norma-norma hukum perdata, mereka membedakan tanggung jawab berdasarkan kontrak dan berdasarkan hukum.

Tanggung jawab di mata hukum

Ekstra-kontraktual, atau kesalahan, atau kewajiban menurut hukum muncul ketika kerusakan disebabkan oleh seseorang yang tidak memiliki hubungan kontraktual dengan pencetus peristiwa tersebut. Jenis kewajiban ini terjadi terlepas dari keberadaan kontrak yang ditandatanganihubungan hukum.

Asuransi risiko tersebut melibatkan kondisi tertentu:

• tanggung jawab tertanggung sendiri atau peserta lain yang juga dapat menjadi penanggung jawab tertanggung;
• semua peserta yang dapat menyebabkan kerugian karena tindakan mereka harus ditunjukkan dalam dokumen asuransi;
• penerima manfaat dapat menjadi pemegang polis dan peserta tertanggung, serta pihak ketiga, jika ditentukan dalam kontrak asuransi;
• Orang yang terluka berhak untuk mengklaim jumlah kompensasi kerugian langsung dari perusahaan asuransi, jika kondisi tersebut ditentukan dalam kontrak asuransi yang dibuat antara para pihak.

Kewajiban kontraktual

Tanggung jawab berdasarkan kontrak terjadi dalam hal tidak terpenuhinya, kinerja tugas berkualitas buruk yang dijabarkan dalam kesepakatan yang dibuat antara para pihak. Jenis asuransi kewajiban ini juga memerlukan kondisi tertentu:

• tanggung jawab diatur oleh dokumen legislatif saat ini;
• hanya tanggung jawab pemegang polis yang diasuransikan, semua kontrak lainnya dianggap batal;
• penerima manfaat berdasarkan kontrak asuransi menunjukkan pihak dengan mana pemegang polis telah mengadakan hubungan kontrak.

Mengingat hubungan hukum yang timbul antara organisasi asuransi dan pelanggannya, perusahaan asuransi memikul kewajiban untuk mengganti kerugian properti atau kerusakan kesehatan kepada pihak ketigaorang.

Tanggung Jawab

Menurut persyaratan undang-undang asuransi, objek pertanggungan asuransi ditentukan oleh kepentingan properti yang terkait langsung dengan tertanggung dan orang-orang yang terkena dampak sebagai akibat dari kegiatannya. Peraturan hukum dengan jelas menggambarkan jenis asuransi yang dicakup oleh asuransi kewajiban.

Ada klasifikasi jenis tanggung jawab untuk ini:

• administratif - terjadi ketika pelanggaran atau pelanggaran administratif dilakukan;
• materi - mewajibkan karyawan untuk mengganti kerugian yang diderita organisasi sebagai akibat dari ketidakpatuhan atau pelanggaran hukum yang berlaku;
• hukum perdata - muncul ketika norma hukum perdata dari tindakan legislatif dilanggar dan mengakibatkan tidak ditaatinya hak subjektif pihak ketiga;
• professional - mewakili kepentingan spesialis khusus untuk kemungkinan kerusakan material dalam pelaksanaan tugas mereka atau penyediaan daftar layanan yang ditentukan dalam kontrak.

Jenis utama asuransi kewajiban, seperti sipil dan profesional, menarik bagi pasar keuangan.

Asuransi Kewajiban Masyarakat

Perusahaan manufaktur, seperti warga biasa, selama melakukan tugas produksi yang ditugaskan atau dalam kehidupan sehari-hari, dengan tindakannya, dapat merusak properti orang yang tidak berwenang atau membahayakan kesehatan mereka. Secara hukum, pelaku harusmengganti kerugian yang ditimbulkan. Untuk meminimalkan biaya tersebut, perusahaan asuransi telah menyetujui jenis kontrak asuransi tanggung jawab perdata.

Saat menandatangani polis asuransi, harus diingat bahwa kewajiban hukum perdata bersifat eksklusif properti. Jenis asuransi pertanggungjawaban perdata yang ada menawarkan untuk mengalihkan kemungkinan kerugian kepada perusahaan asuransi. Pada saat yang sama, harus dipahami bahwa adanya perjanjian semacam itu tidak membebaskan pemegang polis dari kemungkinan tuntutan administratif atau pidana.

Berdasarkan norma perundang-undangan asuransi, jenis-jenis asuransi tanggung jawab perdata berikut dibedakan:

• pemilik kendaraan;
• cargo carrier;
• pemilik perusahaan industri, organisasi yang, sebagai akibat dari aktivitasnya, diklasifikasikan sebagai objek peningkatan bahaya;
• pemilik atau penyewa bangunan air.

Asuransi kewajiban profesional

Beberapa jenis profesi diklasifikasikan sebagai kegiatan yang tidak aman, karena pekerja dapat membahayakan klien dengan tindakannya. Dimungkinkan untuk menyebabkan kerugian properti selama penyediaan layanan atau kinerja yang berkualitas buruk, kinerja tugas profesional yang tidak adil. Kerugian materiil yang akan diderita nasabah dapat diganti oleh perusahaan asuransi jika pelakunya memiliki polis.

Jenis asuransi yang adatanggung jawab profesional terkait dengan pekerjaan klien masa depan perusahaan asuransi. Profesi seperti notaris, dokter swasta, pialang pabean, penilai, auditor diharuskan memiliki dokumen asuransi di antara izin, berkat itu tanggung jawab atas kesalahan dan kekurangan di masa depan akan dialihkan ke perusahaan asuransi.

Tanggung jawab pemilik mobil

Di antara jenis asuransi perdata yang ada, yang paling banyak diminati adalah asuransi kendaraan bermotor wajib. Perjanjian ini memberikan hak kepada pengemudi untuk mengemudikan kendaraan. Perusahaan asuransi menawarkan jenis asuransi kewajiban dan sukarela. Secara sukarela, klien perusahaan asuransi dapat meningkatkan jumlah kewajiban perusahaan asuransi jika terjadi peristiwa lalu lintas jalan.

Dengan berlakunya sistem "penyelesaian kerugian langsung" dengan adanya perjanjian OSAGO, tidak hanya pelaku perusahaan, tetapi juga klien yang dirugikan berhak menerima kompensasi asuransi dari asuransinya perusahaan.

Akrual pembayaran asuransi dilakukan jika pemilik dokumen asuransi menjadi pelaku kecelakaan. Jenis asuransi kewajiban perdata ini mencakup pembayaran tidak hanya untuk properti yang rusak (mobil, rumah, tiang listrik, pagar), tetapi juga untuk kerusakan kesehatan penumpang atau peserta lain dalam peristiwa jalan.

Untuk menerima kompensasi asuransi atau memperoleh pembayaran kepada pihak yang dirugikan,beberapa syarat:

• mobil dikemudikan oleh orang yang disebutkan dalam kontrak asuransi;
• kerusakan moral yang tidak dapat dikembalikan;
• kendaraan tidak digunakan dalam reli, studi atau kompetisi;
• perbuatan melawan hukum yang disengaja dari tertanggung;
• mengemudi dalam keadaan mabuk, di bawah pengaruh obat-obatan atau opiat.

Perlu dicatat bahwa ada dua jenis asuransi kewajiban perdata untuk pemilik mobil: kontrak domestik dan internasional. Untuk bepergian ke luar negeri, pengemudi kendaraan juga wajib mengasuransikan kewajibannya. Untuk ini, ada kesepakatan tentang Kartu Hijau, berkat polis asuransi terpadu yang beroperasi di wilayah 31 negara bagian. Jumlah kewajiban yang dilakukan oleh perusahaan asuransi tergantung pada negara di wilayah mana peristiwa darurat itu terjadi. Kontrak asuransi berlaku untuk semua orang yang mengendarai mobil yang ditentukan dalam polis.

Tanggung Jawab Penilai

Jenis lain dari asuransi kewajiban perdata, yang wajib, disetujui secara hukum adalah kewajiban penilai. Dalam melakukan kegiatan penilaiannya, ia dapat secara tidak sengaja menyebabkan kerugian material bagi pelanggannya. Untuk meminimalkan kerugian dari profesi ini, ketika memperoleh izin untuk melakukan kegiatan penilaian, perjanjian asuransi harus dibuat dengan perusahaan keuangan khusus.

Pembayaran ganti rugi asuransi untuk jenis asuransi kewajiban wajib ini dilakukan dengan keputusan pengadilan. Dimungkinkan juga untuk mengganti kerugian yang disebabkan oleh klien jika penanggung setuju bahwa peristiwa yang diasuransikan benar-benar terjadi tanpa menunggu tindakan hukum. Uang pertanggungan dibayarkan kepada pihak ketiga. Jumlah pembayaran tergantung pada kerugian material yang sebenarnya, tetapi tidak dapat melebihi kewajiban asuransi perusahaan keuangan berdasarkan ketentuan kontrak yang dibuat.

Kewajiban operator

Di antara jenis asuransi kewajiban wajib yang ada, perhatian harus diberikan pada asuransi kewajiban pengangkut kargo melalui transportasi darat, laut dan udara. Dokumen peraturan utama yang menentukan jumlah kewajiban dan biaya asuransi adalah konvensi internasional tentang pengangkutan barang dan kerangka hukum domestik.

Jenis asuransi tanggung jawab pengangkut ini wajib untuk melindungi penerima barang atau penumpang dari kemungkinan pelanggaran sebagai akibat dari pengiriman kargo atau bagasi atau yang membahayakan kesehatan mereka. Kompensasi asuransi dibayarkan kepada orang atau penerima manfaat yang terluka dalam jumlah kerugian harta benda yang sebenarnya terjadi, biaya pengobatan atau kematian.

Tanggung jawab perusahaan - sumber bahaya yang meningkat

Aktivitas beberapa perusahaan dan organisasi awalnya menimbulkan bahaya, berdasarkan pekerjaan yang mereka lakukan. Ya, isi ulang.bahan bakar, pelumas, dan gas dapat menimbulkan keadaan darurat akibat kebocoran bensin atau ledakan wadah. Nuklir dan pembangkit listrik juga merupakan fasilitas yang berbahaya. Pemilik perusahaan tersebut harus memiliki perjanjian asuransi dengan perusahaan profil, yang bertanggung jawab atas kerugian yang terkait langsung dengan kegiatan produksi tertanggung.

Di bawah kode sipil saat ini, sumber berbahaya termasuk:

• perangkat mekanis, peralatan yang operasinya tidak dapat dikontrol sepenuhnya;
• aktivitas manusia industri yang berkaitan dengan atom, nuklir, energi listrik, bahan mudah terbakar dan meledak.

Keberadaan kontrak untuk jenis asuransi kewajiban ini memungkinkan kepala fasilitas berbahaya untuk mentransfer jumlah kerugian kepada perusahaan asuransi untuk peristiwa tersebut:

• merusak atau menghancurkan properti;
• tidak menerima keuntungan yang direncanakan;
• kerusakan uang;
• sakit atau kematian orang yang terkena dampak;
• belanja untuk eliminasi hasil dari suatu kejadian yang diasuransikan.

Asuransi Kewajiban Pialang

Untuk melaksanakan pekerjaan perwakilan pabean, kondisi yang diperlukan adalah pencantuman pialang potensial dalam daftar perwakilan pabean. Perusahaan asuransi, berdasarkan jenis asuransi wajib yang disetujuitanggung jawab, menawarkan pelaksanaan kontrak asuransi, yang tanpanya pialang pabean tidak akan dapat didaftarkan dalam daftar. Kehadirannya adalah wajib.

Organisasi asuransi bertanggung jawab untuk menutupi kerugian properti yang disebabkan oleh perwakilan pabean oleh tindakan mereka, atau kelambanan yang terkait dengan kinerja serangkaian pekerjaan tertentu. Selain kerusakan properti, dokumen asuransi dapat menutupi biaya litigasi oleh pengacara dan ahli yang diundang.

Suatu peristiwa yang diasuransikan dianggap telah terjadi pada saat presentasi klaim properti oleh klien pialang yang secara langsung berkaitan dengan penyediaan layanan berkualitas rendah, yaitu:

• gagal memenuhi tenggat waktu penyediaan dokumen pabean;
• perhitungan bea masuk yang salah, yang dibayar dalam jumlah yang membengkak;
• hukuman untuk pelanggaran prosedur bea cukai;
• pengungkapan komersial atau informasi rahasia lainnya.

Asuransi kewajiban auditor

Jenis asuransi kewajiban lainnya adalah asuransi auditor. Untuk pelaksanaan kegiatan audit, undang-undang saat ini mewajibkan adanya perjanjian dengan perusahaan asuransi. Berbagai jenis kontrak asuransi kewajiban yang ditawarkan oleh organisasi asuransi kepada pelanggan mereka juga mencakup asuransi kewajiban wajib bagi auditor.

Selamamelakukan kegiatannya, spesialis dapat, dengan tindakan mereka yang tidak disengaja, menyebabkan kerusakan properti atau kerusakan pada kondisi kesehatan pelanggan layanan. Acara yang diasuransikan meliputi:

• kesalahan dalam menilai kegiatan dan kepatuhan terhadap dokumen peraturannya;
• salah tafsir hasil audit;
• tidak mendeteksi kekurangan yang signifikan dalam dokumen keuangan;
• ketidakpatuhan terhadap standar akuntansi dan pelaporan yang disetujui, undang-undang perpajakan;
• kehilangan atau kerusakan yang tidak disengaja pada dokumen keuangan seperti wesel, deklarasi, cek, faktur pajak dan faktur.

Untuk jenis asuransi kewajiban ini, perusahaan asuransi mengganti jumlah denda yang dikenakan. Jasa perusahaan audit lain juga dikenakan pembayaran jika kerugian tersebut disebabkan oleh tindakan tidak profesional auditor, yang tanggung jawabnya diasuransikan. Dalam hal kehilangan dokumen, perusahaan asuransi mengganti biaya pendaftaran dokumen baru, salinan yang diaktakan. Selain itu, jika dana yang dikeluarkan selama klarifikasi keadaan acara, biaya tersebut juga dikenakan kompensasi dengan mengorbankan uang pertanggungan.

Pasar jasa keuangan, seperti seluruh industri asuransi, sedang dalam pengembangan. Dan jika risiko properti, atau bahkan konsep umum dan jenis asuransi kewajiban, seperti OSAGO, akrab bagi sebagian besar konsumen, maka asuransi kewajiban sukarela sudah dekat.hanya dihadapi oleh lingkaran sempit spesialis. Meskipun dengan adanya perjanjian tersebut memungkinkan Anda untuk melindungi diri dari biaya material tambahan jika terjadi peristiwa yang ditentukan dalam perjanjian.