Cara mendapatkan pinjaman untuk pengusaha perorangan: petunjuk langkah demi langkah

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Banyak orang lebih suka mendaftarkan IP saat memulai bisnis mereka sendiri. Ini karena Anda dapat memilih rezim perpajakan yang disederhanakan, dan proses pendaftarannya dianggap sederhana dan cepat. Sangat penting untuk mendaftarkan seorang pengusaha perorangan jika Anda berencana untuk menjalankan bisnis kecil. Jika seorang pengusaha perorangan bekerja di bawah rezim yang disederhanakan, maka dia tidak memiliki pernyataan yang berisi informasi tentang pendapatannya. Oleh karena itu, bank jarang memberikan pinjaman besar dan menguntungkan kepada pengusaha perorangan. Paling sering, pengusaha harus fokus pada pinjaman konsumen standar.

Fitur pinjaman IP

Setiap bank ingin dana pinjamannya dengan bunga dikembalikan tepat waktu. Oleh karena itu, memperoleh pinjaman oleh pengusaha perorangan diperumit oleh ketidakmungkinan calon peminjam untuk mengkonfirmasi solvabilitasnya. Pengusaha perorangan harus memiliki bukti bahwa ia akan mengatasi pembayaran dengan baik, sehingga tidak akan ada penundaan.

Sebagai konfirmasi, ada berbagai jenis laporan yang dibuat dan diserahkan oleh pengusaha perorangan ke Layanan Pajak Federal. Tetapi biasanya mereka tidak mencerminkan tingkat pendapatan seorang pengusaha, jadi Anda hanya dapat mengandalkan sejumlah kecil pinjaman yang diterbitkan dengan suku bunga tinggi.

Satu-satunya pilihan bagi pengusaha perorangan dalam kondisi seperti itu adalah membuka rekening bank, di mana pergerakan dana akan terus dicatat. Dengan melihat laporan rekening, pegawai suatu lembaga perbankan akan dapat memastikan bahwa pemohon memiliki dana yang cukup untuk melunasi pinjamannya.

Apa yang dinilai bank?

Sebelum memberikan pinjaman, bank perlu memastikan bahwa pengusaha itu pelarut, dan juga memenuhi banyak persyaratan. Oleh karena itu, pemohon diharuskan tidak hanya untuk mengkonfirmasi solvabilitas, tetapi juga banyak dokumen lainnya.

Biasanya, pinjaman kepada pengusaha perorangan diberikan dengan ketentuan sebagai berikut:

• penghasilan tingkat tinggi, di mana jumlah pendapatan untuk periode waktu tertentu, biasanya diwakili oleh satu tahun, serta pengurangan pajak dan pendapatan bersih, jika tersedia, diperkirakan;
• Riwayat kredit yang baik, oleh karena itu, di masa lalu, calon peminjam tidak boleh memiliki tunggakan pinjaman lain, dan juga diperiksa apakah pengusaha memiliki hutang pajak, berapa banyak pinjaman yang dikeluarkan dan dibayar sebelumnya, apakah ada adalah pinjaman yang belum dibayar;
• harta milik yang dapat dijadikan agunan, dan dengan demikianketentuan, jumlah maksimum yang dikeluarkan oleh bank dihitung berdasarkan nilai yang dinilai dari objek;
• kesempatan menarik penjamin;
• hidup bisnis, dan persyaratan standar adalah pengusaha bekerja lebih dari satu tahun;
• tidak ada pelanggaran administratif atau pidana yang berarti dalam menjalankan bisnis.

Dengan keuntungan yang baik dan pekerjaan yang stabil, seorang pengusaha perorangan dapat mengandalkan penawaran yang cukup baik dari bank. Pada saat yang sama, tidak boleh ada pinjaman yang jatuh tempo dan terutang.

Jenis penawaran

Untuk bank, pengusaha perorangan dianggap sebagai peminjam yang paling sulit dan spesifik, sehingga mereka ditawari pinjaman dalam jumlah terbatas. Anda harus terlebih dahulu menilai pinjaman apa yang dapat Anda andalkan untuk pengusaha perorangan. Bank biasanya membutuhkan jaminan atau menawarkan pinjaman kecil. Penawaran paling populer meliputi:

• pinjaman ekspres diterbitkan dalam beberapa jam, dan biasanya diterbitkan dengan kartu kredit;
• pinjaman yang dirancang untuk memulai atau mengembangkan bisnis;
• pinjaman konsumer dengan atau tanpa agunan.

Jika Anda berencana untuk memberikan pinjaman kepada pengusaha perorangan tanpa agunan, maka Anda tidak boleh mengandalkan jumlah yang cukup besar.

Nuansa mendapatkan pinjaman kilat

Mereka dikeluarkan untuk pengusaha atau individu mana pun. Fitur desain mereka meliputi:

• Anda bisa mendapatkan dana dalam waktu singkatjangka waktu yang biasanya tidak lebih dari dua jam;
• disediakan sedikit dana;
• penggunaan uang harus membayar bunga yang signifikan;
• penerbitan pinjaman kepada pengusaha perorangan tersebut tidak disertai dengan kebutuhan untuk menyiapkan dokumen yang banyak;
• Anda dapat mengajukan pinjaman seperti itu tidak hanya di bank, tetapi juga langsung di toko jika Anda perlu membeli peralatan besar;
• tidak perlu membuktikan solvabilitas.

Biasanya pengusaha perorangan menggunakan penawaran ini jika tidak memiliki cukup uang untuk membeli perabot atau peralatan kantor. Pinjaman kilat juga termasuk kartu kredit dengan batas yang signifikan.

Pinjaman untuk memulai bisnis

Sebagai bagian dari pinjaman tersebut, bank biasanya mengembangkan program khusus. Menurut mereka, persyaratan tertentu dikenakan pada IP dan kondisi pendaftaran yang berbeda diperhitungkan. Jika seorang warga negara hanya berencana untuk membuka bisnisnya sendiri, maka ia sering membutuhkan investasi awal, yang disajikan dalam bentuk dana pinjaman. Anda bisa mendapatkan jumlah besar di bank untuk membuka bisnis dengan ketentuan sebagai berikut:

• adanya rencana bisnis yang kompeten, terperinci, dan diperhitungkan dengan benar dengan biaya tertentu, pendapatan yang diharapkan, serta keuntungan dan pengembalian yang direncanakan;
• kesempatan untuk menggadaikan properti berharga yang diwakili oleh real estat apa pun ke bank;
• undangan penjamin yang diwakili oleh pegawai resmi danwarga negara berpenghasilan baik.

Dalam kondisi seperti itu, pinjaman yang cukup besar sering dikeluarkan, tetapi jika pengusaha perorangan tidak dapat mengatasi pembayaran, ia akan kehilangan agunan, yang akan disita dan dijual di lelang oleh bank.

Pinjaman untuk pengembangan bisnis

Selain itu, pinjaman diberikan kepada pengusaha perorangan untuk pengembangan usaha. Mereka biasanya dikeluarkan dalam kerangka program khusus. Menurut mereka, diperbolehkan mengarahkan dana untuk beberapa tujuan:

• meningkatkan posisi bermacam-macam;
• membeli peralatan atau kendaraan untuk bekerja;
• pengembangan arah baru dalam bisnis.

Dalam kondisi seperti itu, IP harus mengkonfirmasi berbagai fakta:

• solvabilitas yang baik, oleh karena itu, kerja resmi diperlukan dari 1 tahun, hasil positif kegiatan untuk berbagai laporan, serta pergerakan dana di akun;
• riwayat kredit positif;
• tidak boleh ada utang pajak atau pinjaman terutang di bank lain.

Biasanya, dalam kerangka berbagai program, bank menawarkan pinjaman kepada pengusaha perorangan hingga 5 tahun dalam jumlah hingga 1 juta rubel. dan dengan tarif berkisar antara 23 hingga 28 persen.

Kredit Konsumen

Ini dianggap yang paling populer di antara IP. Diterbitkan untuk pengusaha dan individu standar. Kondisi utama untuk desainnya meliputi:

• pejabat solvabilitas perlu dikonfirmasimakalah;
• jika jumlah yang dikeluarkan tidak melebihi 100 ribu rubel, maka Anda perlu menyiapkan paket dokumentasi lengkap, yang menentukan stabilitas dan profitabilitas bisnis yang ada;
• jika jumlahnya mencapai 500 ribu rubel, maka penjamin akan diperlukan, dan bank memberlakukan persyaratan ketat padanya, karena ia harus bekerja di pekerjaan resmi, menerima gaji tinggi, dan ia juga harus memiliki kredit positif sejarah;
• jika Anda membutuhkan jumlah melebihi 500 ribu rubel, Anda juga memerlukan properti sebagai jaminan dari peminjam.

Dengan demikian, persyaratan peminjam tergantung pada jumlah pinjaman yang dikeluarkan.

Apa yang dianggap sebagai pengusaha?

Pinjaman bisnis untuk pemilik tunggal harus dilakukan dengan hati-hati, karena ia harus memastikan bahwa ia dapat mengatasi pembayarannya. Jika tidak, ia akan mengalami penundaan, yang akan dikenakan denda dan pen alti. Hal ini menyebabkan peningkatan yang signifikan dalam jumlah akhir yang harus dikembalikan ke bank. Saat mengajukan pinjaman, Anda harus menunjukkan tujuan sebenarnya dari mana dana akan diarahkan.

Dokumentasi apa yang diperlukan?

Banyak pengusaha bekerja dengan sistem pajak yang disederhanakan atau UTII. Dalam kondisi seperti itu, sulit untuk membuktikan solvabilitas. Oleh karena itu, bank memberikan pinjaman kepada pengusaha perorangan dengan menunjukkan berbagai dokumentasi:

• salinan paspor;
• sertifikat pendaftaran IP;
• deklarasi yang dikirimkan ke Layanan Pajak Federal di dalamtahun terakhir bekerja;
• ekstrak dari USRIP, dan Anda harus mendapatkannya di layanan pajak segera sebelum mentransfernya ke karyawan bank;
• sertifikat dari Layanan Pajak Federal untuk semua akun yang terbuka;
• Pernyataan rekening yang menunjukkan pergerakan dana;
• sertifikat dari Layanan Pajak Federal tentang tidak adanya utang pajak.

Karyawan lembaga kredit mana pun mungkin memerlukan dokumentasi tambahan. Misalnya dokumen untuk agunan, surat-surat dari penjamin atau faktur, daftar harga, buku kas dan dokumen lainnya.

Bank mana yang menyediakan?

Banyak lembaga kredit bekerja dengan pengusaha perorangan. Pinjaman Sberbank kepada pengusaha perorangan dianggap paling relevan dan dapat diterima dalam kondisi tersebut. Mereka mudah diterapkan dan memiliki suku bunga rendah. Berbagai program ditawarkan, misalnya:

• cerukan dalam jumlah 150 ribu rubel. selama 4 tahun pada tingkat 14,8%;
• pinjaman untuk pembelian fasilitas komersial, yang menawarkan jumlah 200 ribu rubel. hingga 10 tahun dengan tarif 15%.

Pinjaman Sberbank kepada pengusaha perorangan hanya diberikan dengan paket dokumen lengkap.

Juga program menarik untuk pengusaha ditawarkan oleh VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank dan Russian Agricultural Bank.

Proses desain

Karena sulitnya mengkonfirmasi solvabilitas, prosedur untuk mengeluarkan dana dalam jumlah besar biasanya memakan waktubanyak waktu. Ini karena kebutuhan untuk mengkonfirmasi kondisi keuangan yang sesuai dan pendapatan optimal peminjam masa depan. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman untuk pengusaha perorangan? Untuk ini, tindakan berurutan dilakukan:

• sebuah bank dan program pinjaman dipilih, dimana peluang dan tujuan yang tersedia untuk memperoleh jumlah pinjaman diperhitungkan;
• mengumpulkan dokumen yang diperlukan untuk pendaftaran;
• mengajukan dana;
• perlu menunggu keputusan bank;
• jika positif, maka Anda harus datang ke cabang bank untuk mempelajari klausul kontrak, dan disarankan untuk menggunakan jasa pengacara yang diundang selama proses ini;
• menandatangani perjanjian pinjaman;
• dana diberikan kepada pengusaha.

Biasanya, proses selesai dalam waktu tiga hari. Periode di mana solvabilitas warga negara diperiksa dapat diperpanjang jika ia menggunakan rezim perpajakan yang disederhanakan selama bekerja.

Apa alasan ditolak?

Untuk setiap bank, seorang pengusaha perorangan dianggap bukan peminjam yang sangat menarik. Ini karena kurangnya pendapatan yang konstan dan stabil, ketidakmampuan untuk mengkonfirmasi penerimaan kas yang tepat untuk jangka waktu tertentu dan ketidakstabilan bisnis. Oleh karena itu, biasanya penolakan untuk memberikan dana pinjaman karena alasan:

• kemampuan membayar yang buruk berdasarkan SPT yang disampaikan selama satu tahun kerja;
• adanya pinjaman lain yang belum dilunasi;
• Riwayat kredit buruk karena tunggakan reguler pada pinjaman masa lalu;
• utang pajak, utilitas atau pembayaran penting lainnya.

Semua aplikasi dipertimbangkan oleh departemen khusus lembaga perbankan, yang karyawannya memiliki akses ke berbagai basis data dan sumber informasi. Oleh karena itu, mereka dapat dengan cepat memperoleh informasi tentang riwayat kredit dan hutang calon peminjam. Jika pinjaman dikeluarkan untuk membuka usaha sendiri, maka penolakan untuk menyediakan dana biasanya karena kurangnya rencana bisnis, pilihan arah pekerjaan yang tidak menjanjikan, atau pendidikan calon wirausaha yang tidak tepat.

Kesimpulan

Dengan demikian, setiap orang yang berencana untuk membuka bisnisnya sendiri harus memikirkan cara mendapatkan pinjaman untuk pengusaha perorangan, jenis pinjaman apa yang dapat ia andalkan, dan dokumentasi apa yang diperlukan darinya.

Prosedur pemberian pinjaman kepada pengusaha perorangan dianggap sulit bagi setiap bank. Banyak dan ketat persyaratan yang dikenakan pada pengusaha. Seringkali, pelamar menerima penolakan untuk memberikan dana pinjaman karena berbagai alasan. Paling mudah dan sederhana untuk mendapatkan uang kredit jika bank ditawari gadai, terlibat penjamin, atau pengusaha perorangan bekerja di OSNO, oleh karena itu, jumlah keuntungan dinyatakan dengan jelas dalam laporan keuangannya. Anda dapat mengajukan pinjaman di bank yang berbeda, tetapi disarankan untuk memilih program khusus yang menawarkan pinjaman yang menguntungkan dengan potongan hargasuku bunga untuk pengusaha.