NPF Sberbank: ulasan. NPF Sberbank: profitabilitas

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Pensiun adalah hak prerogatif tidak hanya FIU, tetapi juga sejumlah besar organisasi non-pemerintah dari profil yang relevan. Salah satu yang paling terkenal adalah NPF Sberbank. Apa yang menjadi ciri kegiatan dana pensiun non-negara ini? Apa yang dikatakan ulasan pelanggan? Apa posisi dana ini di peringkat?

Apa yang dimaksud dengan dana pensiun non-negara

Sebelum memeriksa dana pensiun non-negara Sberbank, akan berguna untuk membuat penyimpangan teoretis singkat menjadi topik utama masalah saat ini. Organisasi seperti apa - NPF? Dana pensiun non-negara - apa spesifik pekerjaan mereka dan tujuan lembaga?

NPF pertama kali muncul di tahun 90-an, tetapi untuk waktu yang lama mereka tidak digunakan secara luas. Mereka adalah alternatif dari organisasi negara - Dana Pensiun Rusia, yang menjadi penerus struktur serupa yang berfungsi di Uni Soviet. Penciptaan dana swasta didikte, menurut para ahli, oleh keinginan negara untuk mengurangi beban anggaran. Bagaimana?

Faktanya adalah jumlah utama pensiunKewajiban negara kepada warga negara, berdasarkan spesifikasi sistem jaminan sosial saat ini di Federasi Rusia, muncul karena pembentukan bagian pembayaran yang didanai. Bagian dasar dari kewajiban relatif kecil - sebagian besar ditanggung oleh negara.

Dana pensiun non-pemerintah juga dalam banyak kasus memberikan tingkat manfaat kualifikasi yang lebih tinggi melalui mekanisme investasi aset, partisipasi dalam pembelian dan penjualan sekuritas, dan aktivitas komersial lainnya yang sah. Sebagai aturan, NPF bekerja sama dengan perusahaan manajemen untuk tujuan ini, yang bertanggung jawab atas strategi keuangan tersebut.

Cadangan dana pensiun cukup dilindungi undang-undang. Selain itu, kriteria untuk mengizinkan NPF beroperasi sekarang cukup ketat, dan oleh karena itu perusahaan dengan risiko kebangkrutan tidak akan bisa memasuki pasar. Sekarang di Rusia ada beberapa lusin NPF besar. Di antara mereka adalah dana pensiun non-negara Sberbank. Apa saja kekhususan kegiatannya? Seberapa besar profitabilitas NPF Sberbank untuk tahun 2013 dan diharapkan pada tahun 2014?

Informasi umum

Mari kita pelajari informasi umum tentang dana yang diteliti. Pendiri NPF adalah Sberbank Rusia, lembaga keuangan terbesar di negara kita. Dana tersebut didirikan pada tahun 1995, 3 tahun setelah diterbitkannya Keputusan Presiden Federasi Rusia, yang menjadi norma hukum pertama yang mengatur kegiatan perusahaan.

Dana pensiun non-negara ini adalah anggota dari Asosiasi nasional terkait. Menurut banyak analislembaga, peringkat NPF Sberbank adalah salah satu yang tertinggi di kisaran operasi dana pensiun non-negara. Menurut salah satu organisasi terbesar yang membuat perkiraan yang sesuai, dana ini dapat diandalkan. Secara khusus, para ahli dari Lembaga Pemeringkat Nasional, serta organisasi seperti "Ahli RA" mengikuti posisi tersebut.

NPF dari Bank Tabungan Federasi Rusia mengacu pada organisasi yang diklasifikasikan sebagai "dana terbuka". Lembaga ini menawarkan berbagai program pensiun untuk tujuan individu dan bisnis. Secara khusus, kontrak layanan dapat dibuat oleh warga negara (baik dalam kerangka asuransi wajib dan mereka yang menyediakan partisipasi dalam program pembiayaan bersama) dan badan hukum. Dimungkinkan untuk menyimpulkan kontrak dengan persyaratan individu, dalam kerangka rencana pensiun yang dipersonalisasi dibuat yang memenuhi kriteria hukum.

Alamat NPF Sberbank dapat ditemukan di hampir semua wilayah Rusia. Dana pensiun non-negara ini adalah salah satu yang paling terkenal di Federasi Rusia, cabang-cabangnya terwakili di seluruh negeri dalam jangkauan yang luas. Kegiatan utama NPF dilakukan melalui kantor perusahaan induk, serta melalui penggunaan sumber daya jaringan agen.

Struktur Tata Kelola

Struktur manajemen tertinggi organisasi adalah Dewan Dana. Dia bertanggung jawab atas isu-isu strategis dan manajemen umum institusi. Dewan Yayasan juga mengembangkan berbagaidokumen peraturan, menyetujui rencana pengelolaan cadangan pensiun, menghitung profitabilitas dan indikator kinerja keuangan lainnya.

Dalam struktur manajemen NPF Sberbank juga terdapat Komisi Audit. Ini bertanggung jawab atas kontrol atas kegiatan ekonomi organisasi. Komisi ini ditunjuk oleh Dewan Dana. Juga dalam struktur kepengurusan organisasi terdapat Dewan Pengawas. Dalam kompetensinya - pengawasan atas kegiatan organisasi untuk kepatuhan terhadap hukum. Dewan Pengawas termasuk perwakilan resmi dari klien dana.

Reorganisasi

Pada bulan April 2014, dana tersebut ditata ulang dan menerima status organisasi dan hukum baru. Sekarang secara resmi disebut CJSC NPF Sberbank. Sebelumnya, dana tersebut berstatus "organisasi jaminan sosial nirlaba". Semua hak dan kewajiban NPF yang beroperasi di bawah bentuk manajemen sebelumnya dialihkan tanpa perubahan ke organisasi, yang mulai beroperasi sebagai perusahaan saham gabungan.

Nilai modal dasar NPF Sberbank dalam bentuk CJSC adalah 150 juta rubel. Saham itu milik pendiri. Yaitu, Sberbank dari Rusia. Kepemilikan saham dana tersebut, menurut para ahli, terkait dengan persyaratan baru undang-undang. Menurut mereka, sebelum 1 Januari 2016, seluruh NPF yang dalam kegiatannya beroperasi dalam profil asuransi pensiun wajib harus diubah menjadi perusahaan saham gabungan. Jika NPF beroperasi dengan menggabungkan OPS dan dukungan non-negara, maka harus adadana telah dibentuk, yang terlibat dalam pekerjaan ke arah pertama secara terpisah. Pada gilirannya, NPF yang kegiatannya terkait dengan keamanan non-negara dikenakan korporatisasi hingga 1 Januari 2019. Jika dana dari masing-masing jenis gagal memenuhi tenggat waktu yang sah untuk konversi, mereka akan dilikuidasi.

Regalia

NPF dari Sberbank adalah organisasi yang telah berhasil menerima cukup banyak penghargaan industri untuk hasil kegiatannya. Mana yang harus diperhatikan terlebih dahulu?

Pada tahun 2013, misalnya, dana tersebut dianugerahi diploma bergengsi oleh lembaga Expert RA (yang menyusun peringkat dana). Nominasi - "Untuk pengembangan ketentuan pensiun non-negara". Pada tahun yang sama, NPF Sberbank menerima penghargaan lain. Ini disebut "Elit Keuangan Rusia". Nominasinya terdengar seperti "Development Dynamics".

Pada 2012, NPF Sberbank juga diberikan oleh Expert RA. Tapi kemudian nominasi terdengar berbeda - "Untuk tingkat pertumbuhan yang tinggi dari basis klien untuk dana pensiun non-negara." Pada tahun yang sama, NPF menerima penghargaan "Financial Olympus 2011". Nominasi yang sesuai terdengar seperti "Retail NPF". Itu diberikan dalam kategori khusus yang disebut "Dinamika dan Efisiensi".

Pada tahun 2011, NPF Sberbank juga menerima diploma dari Expert RA. Dan dalam beberapa kategori sekaligus. Yang pertama - "Untuk tingkat pertumbuhan basis klien yang tinggi". Yang kedua - "Untuk meningkatkan indikator keandalan".

Pada 2010, terbuktiMenurut data dari sejumlah sumber, NPF Sberbank adalah satu-satunya organisasi di bidangnya yang memenangkan penghargaan "Perusahaan Tahun Ini". Nominasi terdengar seperti "Keuangan". Selain itu, pada tahun yang sama, dana tersebut menerima penghargaan "Keuangan 2010". Nominasi yang sesuai terdengar seperti "Untuk strategi visioner".

Pada tahun 2009, NPF juga menjadi satu-satunya organisasi di bidangnya yang dianugerahi penghargaan "Olympus Finansial". Pencalonan itu terdengar seperti "Strategi untuk mengelola dana pensiun non-negara." Pada tahun 2008, Dana menerima penghargaan "Graf Guryev" untuk kontribusi besar bagi pengembangan industri. Pada tahun 2007, NPF dianugerahi penghargaan "Olympus Keuangan". Pencalonannya terdengar seperti "Strategi pengelolaan dana pensiun non-negara".

Pendapat pelanggan

Yah, NPF Sberbank memiliki cukup regalia. Tapi bagaimana pendapat pelanggan berkorelasi dengan mereka? Apa sifat ulasan yang mereka tinggalkan di portal Internet industri? Apakah NPF Sberbank merupakan struktur yang andal, berdasarkan pendapat pelanggan? Pertanyaannya ambigu. Namun kami akan mencoba memberikan panduan untuk kemungkinan jawabannya.

Jika kami mengambil umpan balik pelanggan dari tahun 2014 atau tahun-tahun sebelumnya sebagai dasar untuk menilai aktivitas NPF Sberbank, kami dapat membedakan dua kelompok pendapat. Yang pertama netral-negatif. Yang kedua adalah positif. Mengenai yang pertama. Orang-orang terkesan dengan ketersediaan dan kualitas infrastruktur layanan yang dibuat oleh Sberbank. Anda dapat pergi ke cabang mana pun dari lembaga keuangan terkait danmengajukan pertanyaan tentang pekerjaan NPF, memecahkan masalah yang muncul. Pada saat yang sama, seperti yang dicatat oleh beberapa klien, tingkat tanggung jawab spesialis dari beberapa departemen, yang, sangat mungkin, disebabkan oleh mekanisme interaksi yang tidak sepenuhnya berkembang antara dana dan struktur yang membentuknya, tidak selalu tinggi.. Dan ini adalah beberapa minus, yang mencerminkan ulasan. Pada saat yang sama, NPF Sberbank dipuji karena kemampuan manufakturnya (sedikit kemudian kami akan mengungkapkan nuansa ini). Mereka mencatat kualitas pelaporan yang tinggi. Misalnya, pada akhir tahun, klien selalu menerima dokumen yang merinci profitabilitas NPF Sberbank untuk periode tertentu. Umpan balik semacam ini dapat dikaitkan dengan jelas positif. Juga dalam kategori ini ada pendapat yang mencerminkan kualitas tinggi agen konsultan yang menyimpulkan kontrak dengan warga negara untuk layanan pensiun. Meskipun, seperti yang dicatat oleh beberapa ahli, ini mungkin tidak terkait langsung dengan kebijakan personel Sberbank.

Pada opini publik mengenai kegiatan dana dapat berbicara tidak hanya ulasan klien. NPF Sberbank hadir dalam sejumlah apa yang disebut "peringkat orang" yang disusun oleh beberapa portal industri. Dalam hal ini, sebagai suatu peraturan, kualitas layanan dinilai. Namun, posisi spesifik dana tersebut sangat bervariasi di berbagai versi peringkat.

Format elektronik

Sebenarnya, sekarang tentang aspek yang mencerminkan modernitas infrastruktur. Di atas, kami mencatat bahwa pekerjaan NPF Sberbank cukup berteknologi - dan ini telah dicatat sebelumnyasemua klien. Kami terutama berbicara tentang saluran interaksi online antara dana dan investor. Setiap klien NPF Sberbank memiliki "Akun Pribadi", yang dapat diakses melalui browser. Selain itu, klien baru juga dapat mengajukan pendaftaran dalam sistem NPF melalui situs web organisasi ini. Cukup dengan memindai foto, paspor, SNIL, lalu mengunggahnya melalui formulir online. Menurut beberapa ahli, teknologi modern yang diterapkan dalam NPF Sberbank ("Akun Pribadi", pertama-tama), selanjutnya akan menjadi standar industri dan akan digunakan secara aktif oleh dana lain juga.

Hasil

Sekarang tentang pendapatan sebenarnya. Seberapa menguntungkan memberikan pensiun di bawah pengelolaan NPF Sberbank? 2014 menjanjikan untung, berdasarkan situasi ekonomi?

Pertama-tama, para ahli mencatat bahwa manfaat dari interaksi dengan dana pensiun non-negara sangat tergantung pada spesifikasi kontrak yang dibuat antara mereka dan warga negara. Kontrak yang paling menguntungkan adalah apa yang disebut rencana individu. Faktanya adalah bahwa mereka disesuaikan dengan nuansa yang relevan untuk Rusia - upah "dalam amplop". Selain itu, jenis perjanjian ini sangat cocok untuk warga negara dengan gaji melebihi 47 ribu rubel (karena ini adalah dasar maksimum untuk menghitung iuran pensiun).

Sekarang ke spesifiknya. Apa indikator profitabilitas NPF Sberbank untuk 2013? Angka yang dipublikasikan oleh organisasi tersebut adalah 6,74%. Bagi orang awam, tentu saja mungkin terlihat sederhana. Namun, itu lebih tinggiinflasi yang pada tahun 2013 sebesar 6,5%. Dan ini adalah salah satu kriteria utama untuk interaksi dengan NPF, para ahli percaya. Secara obyektif, bermasalah bagi deposan NPF untuk mendapatkan jumlah besar. Yang paling penting adalah melindungi pensiun dari inflasi. Dan jika NPF mengatasinya, maka hasil kegiatannya pada prinsipnya dapat dinilai positif. Itulah yang para analis pikirkan. Yah, itu mengatasi inflasi dengan baik, jika Anda melihat hasil tahun 2013, didirikan oleh struktur yang berpengaruh seperti Sberbank, NPF. Umpan balik pelanggan menunjukkan bahwa indikator umumnya memuaskan warga. Meskipun, seperti yang dicatat oleh deposan NPF, ada dana yang hasilnya lebih tinggi.

Pada saat yang sama, masuk akal untuk mempelajari indikator tidak hanya untuk satu tahun, tetapi juga selama beberapa tahun. Telah dihitung, misalnya, bahwa dari 2009 hingga kuartal pertama 2013, profitabilitas NPF Sberbank adalah sekitar 70%. Dan ini jauh, sekitar 31%, lebih tinggi dari inflasi kumulatif untuk periode yang sama. Sementara itu, menurut beberapa peringkat industri, rata-rata profitabilitas tahunan Sberbank NPF adalah 7,86%.

Prospek

Bagaimana para ahli melihat perkiraan pendapatan dana tersebut? Apa kemungkinan ulasan pelanggan positif yang ditujukan kepada NPF Sberbank akan menang di portal industri? Tahun 2014 merupakan tahun yang sulit bagi Rusia dalam hal ekonomi dan politik. Bagaimana sanksi, penurunan harga minyak dan rubel akan mempengaruhi profitabilitas dana pensiun non-negara?

Para ahli percaya bahwa faktor penentu di sini adalah tindakan pemerintah Rusia. SeluruhMenurut analis, pihak berwenang harus bekerja keras untuk memodernisasi keseluruhan strategi pembangunan ekonomi negara. Jika pemerintah dapat bertahan menghadapi tantangan situasi eksternal, maka ada kemungkinan tabungan warga di NPF akan tumbuh cukup intensif.

Aspek penilaian dan keuangan

Sekarang tentang peringkat dan kinerja keuangan. Apakah benar-benar layak untuk memperhatikan mereka? Sejauh mana ulasan pelanggan berkorelasi dengan mereka? NPF Sberbank Federasi Rusia, seperti yang Anda tahu, dievaluasi pada skala tertinggi oleh lembaga tingkat Expert RA. Menurut salah satu perkiraan terbaru dari organisasi ini, keandalan dana akan stabil. Ada peringkat lain, yang, khususnya, mempertimbangkan indikator seperti jumlah pelanggan, profitabilitas, dan menggunakan sejumlah alat analisis dari bidang ekonomi - seperti, misalnya, Rasio Sharpe. Menurut mereka, dana tersebut juga menempati posisi yang cukup tinggi.

Ada bukti bahwa NPF Sberbank menunjukkan dinamika pertumbuhan tertinggi di antara organisasi di segmennya pada paruh pertama tahun 2013. Dilihat dari volume tabungannya, dana tersebut masuk dalam tiga besar pada tahun 2013. Diketahui bahwa perusahaan berada di TOP-10 organisasi profilnya sesuai dengan kriteria seperti jumlah klien yang membuat kontrak asuransi pensiun wajib, serta LSM.

Nilai rata-rata kontribusi klien ke NPF Sberbank adalah sekitar 56 ribu rubel. Indikator ini adalah salah satu yang tertinggi di antara yang terkemukadana. Secara khusus, ini sekitar 1,3 kali lebih banyak dari rata-rata pasar. Pada akhir 2013, NPF Sberbank memegang pangsa pasar 6,65%. Volume akumulasi lebih dari 72 miliar rubel.