Perusahaan asuransi OSAGO terbaik: daftar, fitur, dan ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Masalah memilih perusahaan asuransi dihadapi baik oleh pemula maupun orang-orang yang memiliki pengalaman negatif saat membeli polis di masa lalu. Paling sering ini karena ekspektasi pembayaran yang tidak masuk akal. Oleh karena itu, penting untuk mengetahui bagaimana memilih perusahaan yang tepat. Penting untuk memahami bagaimana memperhitungkan tidak hanya faktor subjektif, tetapi juga indikator keuangan nyata. Untuk informasi lebih lanjut tentang cara menentukan perusahaan asuransi mana yang terbaik untuk OSAGO dan jenis asuransi lainnya, baca terus.

Masalah

Setiap tahun, 42 juta pemilik mobil membeli polis OSAGO dan 5 juta lainnya membeli polis CASCO. Setelah perubahan dilakukan pada undang-undang pada tahun 2014, pelanggan hanya mengajukan ganti rugi kepada perusahaan asuransi mereka. Jumlah pembayaran tergantung pada kebijakan perusahaan. Bagaimana memahami perusahaan asuransi mana yang lebih baik untuk mengajukan OSAGO?

Mencari Informasi

Perusahaan asuransi OSAGO yang baik adalah perusahaan yang dapat diandalkan yang dapat dengan cepat memenuhi kewajibannya. Bahkan perusahaan asuransi yang paling buruk pun harus mampu membayar dan tidak bangkrut.

Kompleksitas pilihan diperburuk oleh jumlah perusahaan yang beroperasi di pasar. Bagaimana memilih dari ratusan organisasi perusahaan asuransi mana yang terbaik untuk OSAGO? Anda tentu saja dapat melakukan analisis Anda sendiri terhadap informasi terbuka yang diposting di situs web resmi, forum, blog, dan jejaring sosial. Tidak akan berlebihan untuk mendapatkan pendapat dari mantan klien perusahaan. Jangan lupa tentang peringkat tahunan perusahaan asuransi.

Pengumpulan informasi

Jika kita berbicara tentang perusahaan kecil atau kurang dikenal, maka hal pertama yang harus dilakukan adalah memeriksa apakah perusahaan tersebut memiliki lisensi untuk beroperasi. Hanya perusahaan dengan lisensi yang sesuai yang dapat memberikan layanan asuransi. Di Rusia, ada lebih dari 400 di antaranya, dan masing-masing memiliki puluhan agen. Daftar perusahaan asuransi disajikan di situs web Bank Rusia di bagian pasar keuangan. Lebih baik tidak menghubungi perusahaan asuransi yang terdaftar di wilayah negara lain. Organisasi yang telah berada di pasar selama lebih dari 10 tahun layak mendapatkan kepercayaan lebih.

Pembayaran

Penyebaran kerusakan hari ini lebih kecil dari sebelumnya. Semua organisasi, ketika menghitung biaya perbaikan, harus menerapkan metodologi yang disetujui oleh Bank Rusia. Perbedaan hanya bisa dalam hal pembayaran. Beginilah situasinya terlihatdalam teori. Dalam praktiknya, pada tahun 2014, perusahaan asuransi mengumpulkan 150 miliar rubel, dan hanya mentransfer 90,3 miliar kepada para korban, meskipun faktanya, menurut undang-undang, 77% dari dana yang dikumpulkan harus dibayarkan kepada para korban. Penjelasannya sederhana. Pertama, pada tahun 2014 masih belum ada metodologi tunggal untuk menentukan biaya perbaikan. Kedua, pada saat pembelian polis, dana disimpan di meja kas. Suatu peristiwa yang diasuransikan dapat terjadi kapan saja di masa depan. Oleh karena itu, sebagian besar premi yang terkumpul dikirim ke cadangan.

Keberlanjutan keuangan

Kemampuan organisasi untuk memenuhi kewajibannya dalam situasi ekonomi apa pun tercermin dalam kinerja keuangan. Sangat penting untuk menganalisis pelaporan terkait kerjasama jangka panjang. Bahkan perusahaan asuransi OSAGO yang baik pun dapat memiliki masalah dengan pembayaran. Apa yang harus saya perhatikan?

Modal dasar harus melebihi minimum yang ditetapkan (120 juta).

Pertumbuhan aset organisasi mencerminkan dinamika perkembangan yang positif, terutama jika dilakukan dengan mengorbankan premi yang terkumpul. Perusahaan asuransi OSAGO yang baik memiliki sejumlah besar uang tunai gratis.

Jumlah kontrak yang ditandatangani harus sesuai dengan kemampuan finansial.

Cadangan asuransi paling sering tidak melebihi inflasi. Tetapi penurunan dinamika mereka adalah tren yang buruk.

Tingkat pembayaran yang terlalu tinggi juga harus mengingatkan calon pelanggan. Bagaimanapun, pada kenyataannya, pendapatan organisasi adalah bonus yang dikumpulkan. Bagaimana sebuah perusahaan bisa eksis jika dibayarpelanggan lebih banyak uang daripada mengumpulkan?

Perusahaan besar mentransfer hingga 50% dari portofolio asuransi ke organisasi lain.

Beginilah cara kerja perusahaan asuransi yang baik (OSAGO).

Ulasan

Setiap kasus berbeda. Bahkan setelah menganalisis ulasan di forum, sulit untuk menentukan organisasi mana yang merupakan perusahaan asuransi OSAGO terbaik. Semua pelanggan menghadapi masalah yang sama:

• pertimbangan aplikasi yang lama (mungkin diperlukan waktu satu bulan untuk memeriksa dokumen);
• jumlah pembayaran yang diremehkan (setiap perusahaan asuransi membandingkan semua perhitungan penilai dengan buku referensi PCA, nilai yang dihasilkan disesuaikan dengan pengembalian PPN, dan sisanya harus dibayarkan kepada klien).

Pelanggan yang membeli polis asuransi di Krimea paling menderita. Tidak semua perusahaan asuransi memiliki kantor di sana. Oleh karena itu, pelanggan harus kembali ke Rosgosstrakh untuk pembayaran.

Tarif asuransi

Harga rendah seharusnya mengingatkan calon pelanggan. Dumping dilakukan oleh perusahaan kecil atau sama sekali baru yang berusaha menarik pelanggan. Strategi ini hanya relevan pada tahap pertama pekerjaan. Seiring waktu, itu mengancam kebangkrutan. Tidak ada gunanya mengejar harga rendah saat membuat kontrak jangka panjang.

Jumlah pembayaran jika terjadi peristiwa yang diasuransikan dihitung berdasarkan tarif dikalikan dengan jumlah pertanggungan yang dipilih oleh klien. Nilai yang dihasilkan dikoreksi untuk faktor koreksi. Dalam kasus OSAGO, ini mungkin:usia pengemudi, tempat tinggal, metode penyimpanan mobil, pengalaman mengemudi, dll. Semakin berpengalaman pengemudi dan semakin tua mobil, semakin banyak risiko yang harus ditanggung perusahaan. Hal ini, pada gilirannya, akan mempengaruhi jumlah kontribusi. Polis “sen” tidak dapat mencakup semua risiko. Penanggung tidak akan memenuhi janjinya. Klien akan kehilangan dana dan perlindungan asuransi.

Keberadaan bonus dan program loyalitas, sebaliknya, memiliki efek positif pada citra perusahaan. Perusahaan besar dapat menurunkan harga untuk pelanggan tetap.

Peringkat

Dalam pemeringkatan, perusahaan diperingkatkan dalam lima kategori:

• sangat andal - kelas A;
• tingkat risiko yang memuaskan - kelas B;
• keandalan rendah - kelas C;
• kebangkrutan - kelas D;
• pencabutan lisensi - kelas E.

Perusahaan terbaik juga dibagi menjadi tiga kelompok lagi: andal, sangat andal, dan sangat andal.

Agensi tidak mengevaluasi pekerjaan secara gratis. Oleh karena itu, tidak semua perusahaan masuk dalam pemeringkatan. Pada saat yang sama, tidak adanya perusahaan dalam daftar tidak berarti tidak dapat dipercaya. Peringkat "Rakyat" mengevaluasi indikator kuantitatif, dan agensi - yang kualitatif. Untuk mendapatkan perkiraan yang kurang lebih memadai, seseorang harus fokus pada data dari beberapa sumber untuk satu periode yang panjang.

Skala penilaian RA ahli

Badan pemeringkat terbesar Federasi Rusia "EXPERT RA" setiap tahun melakukan analisis terperinci tentang kegiatan perusahaan asuransi dalam banyak hal. Semua faktordiberi peringkat menurut kepentingannya.

Faktor eksternal:

• volume, dinamika perubahan aset, ekuitas, modal, premi asuransi;
• posisi pasar organisasi (partisipasi dalam asosiasi, asosiasi, reputasi, merek, hubungan dengan otoritas pengawas dan spesialisasi);
• tata kelola perusahaan (potensi pemilik, manajemen risiko, struktur organisasi, infrastruktur, transparansi);
• geografi (adanya jaringan cabang yang dikembangkan).

Bisnis asuransi:

• portofolio asuransi (diversifikasi risiko, keuntungan menurut jenis asuransi);
• basis pelanggan (ketersediaan rekanan reguler, bagian dari kontrak yang dihentikan, metode distribusi kebijakan, mitra reasuransi);
• kegiatan reasuransi (keandalan, efisiensi dan diversifikasi proteksi, risiko reasuransi, rasio jumlah pembayaran terhadap dana sendiri).

Kinerja keuangan dianalisis untuk:

• likuiditas dan solvabilitas;
• profitabilitas dan unprofitabilitas;
• kebijakan investasi.

Cukup sulit untuk menentukan perusahaan asuransi OSAGO mana yang terbaik. Peringkat suara "rakyat" memiliki hak untuk eksis, meskipun sangat subjektif dan bias. Perlu juga melihat ulasan orang-orang nyata dengan skeptis, karena setiap perusahaan asuransi memiliki penggemar dan lawan. Terlepas dari semua faktor ini, orang dapat membayangkan nada umumnyaumpan balik para pemimpin pasar asuransi untuk menentukan perusahaan asuransi terbaik dalam hal pembayaran OSAGO.

Asuransi VTB

Dalam 16 tahun keberadaannya, grup asuransi telah membuka cabang di 114 kota di seluruh wilayah Federasi Rusia. Badan internasional Standard&Poor's memberikan VTB Insurance peringkat BB+ tertinggi di antara perusahaan-perusahaan Rusia. Badan "AHLI RA" pada tahun 2015 mengklasifikasikan perusahaan di antara yang paling dapat diandalkan. Selain layanan asuransi kendaraan, perusahaan menyediakan berbagai produk lainnya: perlindungan properti, tabungan, program investasi.

ROSGOSSTRAKH

Grup asuransi tertua di Federasi Rusia memimpin dalam hal jumlah cabang yang dibuka. Dalam peringkat EXPERT RA, ROSGOSSTRAKH menempati urutan pertama dalam hal premi, cadangan, dan aset yang dibayarkan. Meski di beberapa daerah tercatat kasus pelanggaran hukum ketika nasabah terpaksa membeli polis asuransi kendaraan bermotor. Untuk pelanggaran seperti itu, lisensi organisasi untuk sementara dicabut.

SOGAZ

Perusahaan asuransi OSAGO besar dan bagus lainnya menempati urutan kedua dalam hal jumlah premi yang dikumpulkan di Federasi Rusia. Struktur grup mencakup 9 organisasi domestik dan asing yang melayani 14 juta orang dan 40 ribu badan hukum. Keuntungan utama dari organisasi ini termasuk rasio harga-kualitas yang optimal untuk kebijakan OSAGO.

Tahap akhir

Sebelum membuat keputusan akhir, ada baiknya mengunjungi kantor beberapa organisasi untuk:

• nilai levelnyalayanan;
• meminta perhitungan dan membandingkannya;
• periksa ketentuan kontrak.

Perusahaan asuransi OSAGO terbaik tidak hanya akan memilih tarif individu, tetapi juga memberi tahu Anda secara detail tentang nuansa utama kontrak.

Kesimpulan

Cukup sulit untuk menentukan perusahaan asuransi mana yang lebih baik untuk OSAGO. Ulasan orang-orang nyata bersifat subjektif dan paling sering dikaitkan dengan ekspektasi pembayaran yang meningkat. Peringkat "Rakyat" juga tidak memberikan penilaian yang memadai terhadap kondisi keuangan. Pernyataan resmi dianalisis secara rinci oleh analis profesional setahun sekali. Tetapi bahkan setelah mengumpulkan semua informasi, sulit untuk menentukan perusahaan asuransi OSAGO mana yang terbaik. Lagi pula, ada juga faktor kesalahan manusia, dari mana tidak ada yang kebal.