Bank "DeltaCredit", hipotek: ulasan, ketentuan, tingkat bunga

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Menurut ulasan, hipotek dari DeltaCredit adalah salah satu cara paling menguntungkan dan nyaman untuk membeli rumah Anda sendiri atau meningkatkan kondisi kehidupan Anda. Ini adalah lembaga keuangan besar yang menawarkan pinjaman untuk pembelian apartemen atau bagiannya, rumah pribadi dengan harga lebih murah. Pada artikel ini, kami akan mencoba memahami seluk-beluk pinjaman hipotek dari DeltaCredit Bank, berkenalan dengan program saat ini, persyaratan untuk peminjam.

Saat menasihati klien DeltaCredit, manajer bank fokus pada produk hipotek yang menguntungkan dan pada aturan administrasi. Setiap orang yang berencana untuk mengambil kewajiban kontrak jangka panjang harus cukup memahami dan mengevaluasi kemampuan mereka tidak hanya saat ini, tetapi juga di tahun-tahun mendatang.

Pinjaman hipotek

Ini adalah satu-satunya lembaga keuangan di Rusia yang mengkhususkan diri secara eksklusif dalam pinjaman hipotek. Perusahaan menawarkan calon peminjam kondisi yang paling nyaman untuk perumahanpinjaman dan berbagai program. Penawaran pemberi pinjaman:

• suku bunga relatif rendah (dari 8,25%);
• kondisi nyaman bagi keluarga muda dan pemegang modal keluarga;
• program bonus untuk klien yang menerima upah dengan kartu bank;
• penawaran istimewa untuk personel militer;
• akun pribadi, di mana secara online pengguna dapat melihat informasi pembayaran saat ini, saldo, jadwal, dll.

Tahun ini dimulai untuk lembaga keuangan ini dengan perubahan besar. Dengan latar belakang penurunan suku bunga nasional, hipotek DeltaCredit pada tahun 2018 juga mengalami sejumlah perubahan. Sampai saat ini, bank menawarkan untuk mengeluarkan pinjaman sebesar 8,25% per tahun. Pada tingkat yang menguntungkan, Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk pembangunan rumah pribadi, pembelian apartemen di pasar sekunder atau di gedung baru, serta pembelian garasi, apartemen, tanah, dll.

Di bank ini, Anda dapat membuat perjanjian untuk membiayai kembali hipotek yang dibayar dengan persyaratan yang kurang sesuai. Menurut ulasan, hipotek di DeltaCredit paling sering diterbitkan atas keamanan properti mereka sendiri yang sudah ada.

Bagaimana tarif dihitung: diskon dan biaya tambahan

Untuk mendapatkan pinjaman dengan persyaratan yang paling nyaman, konsumen harus memenuhi persyaratan yang diajukan bank kepada peminjam. Terlepas dari kenyataan bahwa lembaga keuangan ini terkadang memberikan hipotek tanpa uang muka, DeltaCredit Bank memprioritaskan klien,yang mampu segera membayar minimal 5% dari badan pinjaman. Pada saat yang sama, kebutuhan untuk melakukan pembayaran pertama dan jumlahnya ditentukan oleh sejumlah faktor:

• jenis rumah yang dibeli;
• keberadaan real estat milik peminjam;
• pengalaman di pekerjaan terakhir;
• penghasilan selama enam bulan terakhir, dll.

Jika peminjam berencana menjadikan dana modal bersalin sebagai uang muka. Dalam hal ini, pembayaran tidak boleh melebihi 15% dari total biaya objek pinjaman. Jangka waktu KPR maksimal bisa sampai 25 tahun.

Dalam beberapa kondisi, jumlah pembayaran bulanan mungkin berbeda secara signifikan dari yang dinyatakan sebelumnya. Bukan kebetulan bahwa klien DeltaCredit Bank dalam ulasan hipotek mereka merekomendasikan agar Anda membaca teks perjanjian dengan cermat. Alasan kenaikan komisi dan biaya tambahan mungkin:

• ketidakmampuan untuk mengkonfirmasi pendapatan resmi, memberikan sertifikat dari majikan;
• memberikan data penghasilan dalam bentuk bank;
• kepemilikan tunggal;
• penolakan peminjam dari asuransi jiwa, kesehatan.

Banyak pelanggan dalam ulasan mereka mengeluh bahwa tarif rendah yang menguntungkan pada papan iklan dan situs web resmi perusahaan tidak selalu sesuai dengan angka kontrak yang sebenarnya.

Siapa yang bisa menjadi peminjam?

Kondisi hipotek di DeltaCredit tidak bisa disebut tanpa hambatan, tapi tetap saja bank ini sangat populer di kalangan peminjam karena loyalitas dan berbagai program pinjaman. Untuk orang yang melamarmendapatkan pinjaman hipotek, ada beberapa persyaratan umum:

• batas usia (peminjam harus berusia minimal 21 tahun dan tidak lebih dari 65 tahun);
• adanya pengalaman resmi, dikonfirmasi oleh buku kerja atau kontrak;
• solvabilitas aktual;
• kewarganegaraan Federasi Rusia.

Perlu dicatat bahwa istilah "batas usia" berarti tidak hanya usia di mana peminjam memiliki hak untuk berpartisipasi dalam transaksi, tetapi juga untuk menyelesaikan pembayaran pinjaman. Untuk penjamin dan peminjam bersama, yang seringkali merupakan kerabat dan anggota keluarga dekat klien, persyaratan serupa diberlakukan. Untuk mendapatkan tingkat hipotek yang lebih menguntungkan, DeltaCredit mengizinkan pemohon untuk menarik tidak lebih dari tiga penjamin.

Dalam sebagian besar kasus, kontribusi awal diperlukan, yang besarnya ditentukan tergantung pada nilai yang dinilai dari properti yang diperoleh, jenis pembiayaan dan skema pinjaman yang digunakan. Berdasarkan ketentuan bank, setiap warga negara yang telah menyatakan keinginan untuk berpartisipasi dalam pembayaran pembayaran hipotek memiliki hak. Terkadang bank membuat konsesi dan menyetujui aplikasi pinjaman tanpa konfirmasi pekerjaan, adanya pendaftaran permanen di wilayah tempat properti dibeli.

Penawaran khusus dari bank

Selain persyaratan umum, "DeltaCredit" menawarkan calon peminjam untuk berpartisipasi dalam program promosi dan memanfaatkan keuntungan khusus. Ini termasuk:

• Yang disebut liburan hipotek - periode di mana pembayaran berdasarkan kontrak dapat dikurangi hampir setengahnya. Menurut ulasan DeltaCredit, bank mengizinkan Anda membayar hipotek di bawah skema ini dalam 1-3 tahun.
• Memproses pinjaman pada paspor warga negara Federasi Rusia. Untuk mempertimbangkan aplikasi, klien perlu memberikan salinan paspor dan mengisi kuesioner khusus. Keputusan dibuat dalam tiga hari kerja.
• Tanpa uang muka. Hanya peminjam yang sudah memiliki real estat dan siap memberikannya sebagai agunan yang dapat membeli rumah tanpa modal awal. Tingkat tahunan akan ditentukan oleh jumlah uang muka, dan jumlah pinjaman tidak boleh melebihi 80% dari nilai agunan.

Pro dan kontra hipotek dari DeltaCredit: pendapat orang

Nasabah bank yang secara langsung mengalami prosedur untuk mendapatkan pinjaman untuk perumahan, menyatakan keuntungan dan kerugian dari mengajukan permohonan ke lembaga keuangan ini. Peminjam berbicara positif tentang poin-poin berikut:

• berbagai program KPR;
• kesempatan untuk memanfaatkan penawaran istimewa;
• suku bunga kompetitif;
• uang muka 4-15% dari biaya rumah yang dibeli;
• solusi alternatif jika peminjam tidak memiliki dana untuk membayar biaya masuk (misalnya, mengeluarkan pinjaman konsumen);
• jangka waktu pinjaman maksimal 20 tahun.

Untuk berkonsultasi pertanyaanpinjaman untuk gedung baru atau hipotek untuk perumahan sekunder di DeltaCredit Bank, tidak perlu datang ke kantor. Di situs Anda dapat berkenalan dengan setiap penawaran yang tersedia, tarif untuk itu, kondisi kredit, contoh pembuatan perjanjian. Anda juga dapat menghitung hipotek di DeltaCredit terlebih dahulu di situs web.

Pelanggan mencatat umpan balik yang cepat, pekerjaan layanan dukungan yang terkoordinasi dengan baik, serta ketersediaan informasi yang disediakan olehnya. Menurut pengguna, sangat mudah untuk mengajukan pinjaman online. Hipotek dari "DeltaCredit" dianggap awal tidak lebih dari 5-10 menit. Yang diperlukan hanyalah mengisi formulir di situs dan menjawab pertanyaan kuesioner.

Hipotek dari DeltaCredit tidak cocok untuk mereka yang tidak berencana untuk melakukan pembayaran pertama dalam jumlah besar. Untuk membeli jenis real estat tertentu, peminjam diharuskan menyetor setidaknya setengah dari nilainya. Kerugian dari pinjaman hipotek juga bisa disebut kelebihan pembayaran yang sangat besar, khas bank lain, terutama jika pinjaman dikeluarkan untuk jangka waktu yang lama. Anda dapat menemukan banyak ulasan negatif tentang pembiayaan kembali hipotek. Di DeltaCredit, jika peminjam menolak asuransi jiwa, tarifnya otomatis naik 2%.

Pinjaman untuk pembelian rumah di pasar perdana

Untuk membeli apartemen di gedung baru, peminjam harus membayar setidaknya 15% dari nilainya sebagai uang muka. Program hipotek dari DeltaCredit menyediakan pembelian perumahan dibangunan sudah ditugaskan atau sedang dibangun.

Apartemen di gedung baru biasanya dijual oleh koperasi pembangunan perumahan ketika pembeli melakukan pembayaran awal sebesar 30-40% dari biaya. Sebelum menjual perumahan di hipotek, pengembang harus mengkonfirmasi akreditasi. Pengembang yang menjadi mitra bank memiliki persetujuan untuk penjualan produk hipotek dari DeltaCredit.

Jika apartemen yang dipilih di gedung baru tidak memenuhi persyaratan bank, peminjam berhak menggunakan apartemen lain sebagai jaminan. Dia akan berada di bawah beban bank sampai pelunasan hipotek. DeltaCredit berhak untuk mengurangi jumlah kelebihan pembayaran bunga awal dalam proses pelunasan utang, sedangkan tarifnya juga dapat langsung bergantung pada jumlah pembayaran pertama.

Keunikan pinjaman perumahan sekunder

Kategori ini mencakup real estat yang dibeli dari penjual perorangan. Biasanya, ini adalah rumah pribadi, apartemen, saham di dalamnya. Saat membeli properti "sekunder" di "DeltaCredit" dengan hipotek, dokumen dibuat secara paralel dengan pembayaran cicilan pertama. Jumlah ini selalu digunakan untuk membayar badan pinjaman.

Di setiap wilayah, besaran pinjaman mungkin berbeda. Anda dapat meminjam setidaknya 300 ribu rubel dari bank untuk pembelian perumahan sekunder, di Moskow - 600 ribu rubel. Pelanggan yang membayar setengah dari jumlah biaya saat melamar dapat mengklaim suku bunga terendahperumahan sekunder. Penurunan tingkat hipotek di DeltaCredit dapat dilakukan tergantung pada status klien, tingkat pendidikannya, dll. Jika klien memiliki riwayat kredit yang buruk atau masuk daftar hitam oleh bank lain, pinjamannya akan ditolak.

Perumahan tidak diterima sebagai jaminan:

• unfurnished (pertama-tama, keberadaan kamar mandi dan dapur di dalam ruangan diperhitungkan);
• apartemen di gedung apartemen yang disetujui oleh pemerintah kota untuk renovasi besar atau pembongkaran.

Perkiraan biaya dan besarnya pinjaman juga dipengaruhi oleh lokasi perumahan yang digadaikan: semakin berkembang infrastruktur di daerah tersebut dan semakin dekat dengan pusat kota, semakin tinggi harganya. Real estate yang digunakan untuk mendapatkan pinjaman dapat berupa:

• bangunan tempat tinggal;
• townhouse;
• sebidang tanah, serta bangunan yang ada di atasnya.

Hal utama adalah calon peminjam harus memiliki dokumen hak milik yang menegaskan hak kepemilikan. Dengan tidak adanya objek yang dapat diberikan oleh klien sebagai jaminan, perumahan yang dibeli menjadi beban DeltaCredit Bank. Permohonan hipotek harus menunjukkan bahwa semua persyaratan berikut dipenuhi:

• perumahan layak huni;
• semua komunikasi terhubung (pemanas, saluran pembuangan, pipa ledeng, listrik);
• tata letak legal dan terdaftar pada otoritas terkait;
• dinding bangunan terbuat dari batu bata,panel beton, batu, dan langit-langit yang terbuat dari logam atau kayu.

Di bank ini, Anda tidak hanya dapat menggadaikan apartemen, tetapi juga kamar terpisah jika dalam kondisi layak huni dan semua dokumen yang menyertainya sesuai dengan surat hukum dan standar stasiun sanitasi dan epidemiologis. Omong-omong, DeltaCredit adalah salah satu dari sedikit lembaga keuangan yang memberikan pinjaman untuk pembelian saham di apartemen.

Apa saja tantangan refinancing?

Penjualan produk KPR bagi banyak bank merupakan sumber pendapatan utama. Klien, menggunakan layanan pinjaman, dipaksa untuk membayar bunga ke lembaga keuangan. Dengan demikian, peminjam menghargai bank untuk memberikan pinjaman dan layanan bertahun-tahun. Pada saat yang sama, dalam beberapa kasus, pelanggan dapat mengandalkan pembiayaan kembali hipotek.

"DeltaCredit" menawarkan peminjam untuk membuat kontrak baru dengan persyaratan yang lebih nyaman. Refinancing tidak hanya membantu menarik nasabah ke bank, tetapi juga membuat pinjaman perumahan lebih terjangkau. Layanan ini melibatkan prosedur khusus untuk menerbitkan kembali hipotek, di mana satu kewajiban diganti dengan yang lain. Berkat refinancing, klien memiliki kesempatan untuk menutup hutang pada pinjaman yang ada dengan dana kredit baru yang diterbitkan dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.

Saat memutuskan untuk meminjamkan kembali, klien harus mempertimbangkan semua nuansa dan memahami betapa bijaksananya untuk menyimpulkan kontrak baru."DeltaCredit", menyetujui aplikasi untuk pembiayaan kembali utang yang ada, setuju untuk melayani klien dan melakukan pelunasan awal utangnya ke lembaga keuangan lain. Berdasarkan kesepakatan, biasanya ditetapkan tingkat bunga yang lebih loyal.

Untuk mendokumentasikan kontrak, klien harus memberikan dokumen yang mengkonfirmasi kepemilikan properti yang digadaikan. Bank mempertimbangkan aplikasi refinancing secara individual, keputusannya tergantung pada sejumlah faktor:

• kemurnian riwayat kredit klien;
• penilaian objek yang dipinjamkan;
• penghasilan peminjam;
• jumlah hutang.

Berdasarkan perjanjian baru, DeltaCredit dapat memperpanjang jangka waktu hingga 25 tahun dengan tarif 8,25%. Klien harus memperhitungkan bahwa proses pendaftaran ulang mengalami sejumlah pemeriksaan untuk memastikan keakuratan informasi yang diberikan oleh peminjam, keaslian dokumen. Hak untuk membebankan kepemilikan rumah dihapus dari lembaga perbankan sebelumnya yang membiayai hipotek dan dialihkan ke DeltaCredit.

Apa yang dibutuhkan untuk refinancing

Pertama-tama, peminjam harus menyediakan:

• paspor;
• SNIL;
• asli dan salinan perjanjian pinjaman hipotek;
• surat pernyataan tidak ada utang kepada bank kreditur sebelumnya;
• sertifikat pendaftaran kepemilikan atau ekstrak dari USRN;
• fotokopi catatan atau kontrak kerja;
• 2-sertifikat pajak penghasilan pribadi.

Seorang klien yang membutuhkan pinjaman baru untuk melunasi hutang lama harus mengisi formulir aplikasi. Peminjam harus melalui semua prosedur verifikasi dan pendaftaran yang dia lalui saat mengajukan hipotek. Konsultan bank akan menyiapkan daftar dokumen yang harus disiapkan oleh pemohon. Setelah klien mengumpulkan paket kertas yang diperlukan dan mentransfernya ke DeltaCredit, dalam 5 hari keputusan akan dibuat untuk menyetujui atau menolak mengeluarkan pinjaman karena alasan berikut:

• penghasilan pemohon tidak mencukupi;
• pembayaran yang tidak adil dari pinjaman sebelumnya (penundaan);
• pembangunan kembali real estat ilegal;
• jatuhnya harga properti di wilayah tersebut;
• penggunaan dana modal bersalin.

DeltaCredit, seperti bank lain, tidak akan mau berkontribusi pada hilangnya keuntungannya sendiri. Jika klien gagal membuktikan solvabilitasnya secara penuh atau dapat mengganggu jadwal pembayaran utang, bank tidak akan menyetujui permohonan tersebut. Kerugian utama dari refinancing adalah bahwa penurunan jumlah pembayaran bulanan secara otomatis memerlukan peningkatan jangka waktu pinjaman. Di sisi lain, dalam situasi sulit, keputusan seperti itu mungkin satu-satunya yang benar, meskipun ada kelebihan pembayaran yang signifikan.

Pembayaran hipotek lebih awal

"DeltaCredit" tidak menetapkan batasan apa pun bagi klien yang ingin melunasi utangnya sebelum waktunya. Setelah mengeluarkan pinjaman perumahan dan menandatangani semua surat-surat, peminjam akan menerima jadwal pembayaran, yang menurut perjanjian, ia akan berkewajiban untukmengamati. "DeltaCredit" hanya menggunakan skema anuitas, yang melibatkan pembayaran bulanan dengan ukuran yang sama. Pada saat yang sama, pada awalnya, dalam rasio bunga dan tubuh pinjaman, bagian yang paling dominan adalah bunga.

Setiap saat, klien berhak untuk melunasi sebagian atau seluruh hutangnya kepada kreditur. Untuk melakukan ini, peminjam harus menulis aplikasi untuk operasi ini tepat waktu (setidaknya satu hari sebelum pembayaran yang direncanakan).

Untuk segera menutup pinjaman, klien harus menyetor seluruh jumlah yang hilang ke rekening bank. Setelah mengajukan aplikasi, manajer akan menghitung ulang hutang dan menunjukkan jumlah pastinya. Pada hari yang ditentukan, jumlah tersebut didebet dari rekening peminjam. Jika klien hanya ingin membayar sebagian hipotek, yaitu membuat jumlah yang lebih besar dari pembayaran bulanan, bank juga tidak akan ikut campur. Berdasarkan ketentuan perjanjian, diperbolehkan untuk mengajukan permohonan berulang kali ke bank dengan permintaan untuk mengkreditkan jumlah yang ditunjukkan dalam aplikasi ke hutang. Setelah uang masuk, pegawai bank akan membuat jadwal pembayaran yang diperbarui, yang dapat mengurangi jangka waktu hipotek atau jumlah pembayaran reguler.

Jika Anda melamar ke lembaga keuangan untuk pertama kalinya, memenuhi kewajiban kontrak Anda harus didekati dengan serius, yang berarti bahwa sebelum menandatangani perjanjian, Anda perlu mempelajari secara rinci perhitungan pembayaran, pinjaman kondisi dan besaran komisi. Tidak akan berlebihan untuk membaca teks perjanjian yang tertulis dengan cermatcetakan kecil.

Bisakah ada penolakan, dengan alasan apa?

"DeltaCredit" berhak menolak aplikasi dan tidak memberikan penjelasan apa pun kepada klien tentang keputusan tersebut. Untuk meminimalkan kemungkinan penolakan, peminjam perlu mengetahui terlebih dahulu tentang alasan utamanya:

• penghasilan rendah,
• laba tidak stabil (berlaku untuk pemilik tunggal);
• riwayat kredit rusak;
• adanya pinjaman yang belum dibayar;
• hutang perumahan dan layanan komunal;
• Hukuman tidak dihapuskan.

Saat menghitung parameter pinjaman, bank menetapkan ukuran optimal pembayaran reguler. Jika ukurannya melebihi 40% dari pendapatan bulanan peminjam, bank kemungkinan besar akan menolak karena kemungkinan besar gagal bayar. Biasanya, untuk meningkatkan peluang persetujuan hipotek, aplikasi diajukan bersama dengan rekan peminjam.

Penundaan pinjaman masa lalu juga secara signifikan memperburuk situasi pemohon. Jika hutang belum dilunasi, klien akan dikenakan beban kredit tambahan, yang akan berdampak buruk pada solvabilitasnya.

Saat ini, DeltaCredit adalah satu-satunya bank di Rusia yang mengkhususkan diri secara eksklusif dalam pelaksanaan program pinjaman hipotek. Kondisinya akan menguntungkan bagi mereka yang mampu menilai kemampuan mereka secara objektif.