Kartu bank internasional: jenis, prosedur untuk mendapatkan dan menggunakan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Saat ini bank-bank di Rusia menawarkan berbagai macam kartu plastik. Beberapa dari mereka hanya dapat digunakan di dalam negeri, sementara yang lain dapat digunakan di luar negeri. Kartu bank internasional diterima untuk pembayaran layanan, dilayani di terminal dan ATM di mana saja di dunia.

Sedikit sejarah

Analog pertama dari kartu bank muncul pada tahun 1914 di New York. Kemudian kartu kardus dikeluarkan dan digunakan untuk mengesahkan solvabilitas klien. Setelah 14 tahun, logam mulai digunakan untuk tujuan yang sama, yang memungkinkan untuk mengotomatiskan pemrosesan informasi. Sistem pembayaran massal pertama muncul pada tahun 1949 di bawah kepemimpinan Diners Club. Itu adalah sistem klub dengan jumlah peserta terbatas, yang bekerja menurut skema yang sama seperti Visa dan MasterCard modern.

Kartu telah diterbitkan sejak tahun 50-an abad terakhir di AS sebagai alat baru untuk pembayaran tanpa uang tunai, menggantikan buku cek yang sudah usang. Pelopor pada tahun 1951 adalah Long Island Bank yang berbasis di New York. Dalam mode Eropaperusahaan Inggris Finders Services telah memperkenalkan instrumen pembayaran baru. Hanya 10 tahun kemudian, sebuah strip magnetik muncul di plastik, dan di tahun 90-an sebuah chip.

Glosarium

Sebelum mempertimbangkan prosedur untuk melakukan transaksi dengan kartu bank internasional, Anda perlu mempelajari persyaratan dasar:

• Acquirer - bank yang melayani kartu.
• Issuer adalah lembaga kredit yang menerbitkannya.
• Pusat pemrosesan - divisi bank yang berinteraksi antara peserta penyelesaian untuk mengumpulkan dan memproses transaksi kartu.
• Rekening koresponden dibuka oleh bank di Bank Sentral.

Algoritma untuk membuat perhitungan

Transaksi dengan kartu bank internasional dapat dilakukan di setiap titik penjualan di dunia yang dilengkapi dengan terminal. Namun dalam hal ini, proses kerjanya berbeda dengan yang standar:

• Pada saat pembayaran, terminal memeriksa keaslian plastik dan ketersediaan uang di rekening.
• Dana didebet, terminal mengeluarkan cek.
• Poin penjualan mentransfernya ke bank yang mengakuisisi, yang mentransfer jumlahnya ke rekening perusahaan. Itu juga mengirimkan informasi tentang transaksi menggunakan kartu asing ke pusat pemrosesan.
• Data ini dikumpulkan, dianalisis, setelah itu informasi akhir disampaikan kepada penerbit, pengakuisisi, dan sistem pembayaran.
• Bank penyelesaian mendebit jumlah yang diperlukan dari rekening penerbit dan mentransfernya ke pengakuisisi.
• Bank penerbit menghapus hutang dari pemegang kartu, dengan memperhitungkan semua biaya komisi.

Statistik

Meskipun kekhasan pasar domestik, perhitungan karat meningkat setiap tahun. Selama lima tahun terakhir, jumlah yang diterbitkan telah mencapai 230 juta unit, yang hanya 30 juta - dengan batas kredit. Hanya di pasar Rusia, jumlah transaksi dengan mata uang asing meningkat 6 kali lipat dan berjumlah 2549 juta unit. Pada saat yang sama, orang Rusia mulai lebih jarang menarik uang tunai dari akun mereka (751 juta transaksi dengan total 5.317,4 miliar rubel) dan menggunakan kartu lebih banyak untuk membayar barang (1.798 juta transaksi dengan total 1.714 miliar rubel). Alasannya adalah pertumbuhan jumlah outlet yang dilengkapi dengan terminal dan peningkatan jumlah ATM yang dapat digunakan untuk menarik dana (224 ribu) dan membayar barang (133 ribu).

Jenis kartu

Ada dua sistem pembayaran internasional berdasarkan kartu bank di dunia: Visa dan MasterCard. Lebih dari setengah pasar ditempati oleh sistem Visa Internasional - 57%. MasterCard International menyumbang 26% dari pasar. Anggota lain juga hadir: American Express (13%), DinersClub (4%) dan JCB - (4%). Tugas utama sistem pembayaran adalah memastikan penyelesaian antar bank di semua negara. MasterCard menyatukan lebih dari 20 ribu lembaga keuangan di 220 negara, VISA - 21 ribu organisasi. Kartu VISA internasional digunakan terutama untuk melakukan pembayaran dalam dolar. MasterCard juga fokus pada euro. Namun, untuk klien Rusia biasa tidak ada perbedaan antara sistem ini.

Kriteria lainnya

Debitinstrumen pembayaran digunakan untuk melakukan penyelesaian dalam lingkup dana di rekening klien. Plastik ini paling sering digunakan dalam penggajian dan proyek sosial. Kartu kredit memungkinkan Anda membayar barang dengan biaya bank, dan kemudian mengembalikan akumulasi hutang dengan persentase kecil. Jalur kredit yang berputar untuk individu.

Ada juga pembagian kelas: dari Electron dan Maestro hingga "platinum". Semakin tinggi kategorinya, semakin banyak peluang yang diberikan kepada pemegangnya, yang mempengaruhi biaya plastik. Kartu bank internasional diterbitkan dalam kategori Classic, Gold, Platinum dan Black Edition. Dengan peningkatan kelas layanan, batas kredit tumbuh. Misalnya, dengan kartu kredit Alfa-Bank klasik Anda bisa mendapatkan hingga 150 ribu rubel, dan dengan kartu platinum - sudah 750 ribu rubel.

Mereka mengalokasikan kelas kartu elektronik terpisah yang tidak memiliki pembawa fisik. Mereka khusus untuk pembelian barang secara online.

Kartu bank internasional dengan batas kredit ditujukan terutama untuk pelanggan yang sering bepergian. Produk khusus lainnya telah dikembangkan untuk mereka - kartu merek bersama dengan maskapai penerbangan. Menurut mereka, pemegang menerima bonus untuk menggunakan layanan mitra. Misalnya, pemegang kartu Visa Aeroflot dapat menghabiskan akumulasi "mil" untuk pembelian tiket pesawat dari perusahaan yang sama. Opsi tambahan lainnya adalah Cash Back. Untuk pembelian yang dilakukan dengan kartu, pemegang di akhir bulanmenerima persentase tertentu dari jumlah yang dibelanjakan kembali ke rekening. Kalau tidak, plastiknya tidak berbeda dengan kartu biasa.

Desain

Hampir setiap orang Rusia yang bekerja memiliki kartu debit, yang dikreditkan dengan gaji. Paling sering, ini adalah plastik Electron dan Maestro, tetapi perusahaan terkemuka mengeluarkan kartu bank internasional kepada karyawan mereka. Anda dapat memesan kartu tersebut dengan menghubungi bank sendiri.

Prosedur aplikasinya sederhana. Anda perlu menghubungi karyawan bank, memberikan paspor, dokumen identitas kedua (SIM, paspor, dll.) dan menulis aplikasi. Dua minggu lagi harus menunggu sampai plastik itu sendiri dibuat. Biaya untuk tahun layanan didebit langsung dari akun. Alat pembayaran plastik sudah diterbitkan dengan saldo negatif.

Untuk memesan kartu kredit, Anda juga perlu menyiapkan sertifikat penghasilan dan menunggu tanggapan dari manajer kredit. Kehadiran paspor dengan stempel baru tentang bepergian ke luar negeri atau dokumen real estat meningkatkan peluang mendapatkan kartu kredit.

Untuk siapa?

Bahkan jika Anda tidak menggunakan jasa maskapai penerbangan, jarang bepergian ke luar negeri, tidak ada salahnya untuk memiliki kartu internasional dengan limit kredit sebagai cadangan. Setiap saat, mungkin ada kebutuhan untuk melakukan pembelian barang dalam mata uang asing melalui Internet, atau hanya akan ada masalah dengan alat pembayaran debet.

Hari ini, kartu bank internasional dengan batas kredit sangat nyamanalat pembayaran yang diterima untuk layanan di bagian mana pun di dunia. Jika diinginkan, Anda bahkan dapat menemukan produk dengan masa tenggang yang lama dan komisi minimum untuk penarikan dana dari ATM.

Penawaran dari Sberbank

Kartu internasional Maestro dan Electron dapat diterbitkan di bank terbesar di Rusia. Mereka sangat mudah digunakan dan tidak mahal perawatannya. Kartu bank internasional Sberbank memungkinkan pemegangnya menerima gaji, mengisi kembali akun, membayar barang di gerai ritel di Rusia dan di luar negeri. Kartu klasik menawarkan diskon tambahan untuk pembelian di toko mitra. Biaya pemeliharaannya adalah 900 rubel dan 30 (dolar, euro) pada tahun pertama dan 600 rubel, 20 (dolar, euro) di tahun-tahun berikutnya.

Untuk nasabah istimewa, disediakan kartu bank terbaik kelas Emas. Biaya pemeliharaan tahunannya adalah 3000 rubel. Untuk uang ini, klien menerima tidak hanya alat pembayaran universal yang terhubung ke akun dalam rubel, dolar atau euro, tetapi juga kesempatan untuk berpartisipasi dalam promosi bank dan sistem pembayaran itu sendiri, menarik dana tanpa kartu di meja kas dari bank manapun di luar negeri. Selain itu, kartu Emas menegaskan kondisi keuangan yang baik dan status sosial yang tinggi dari pemiliknya.

Sanksi pasar perbankan

Menurut Bank Sentral Federasi Rusia, tahun lalu lembaga kredit menerbitkan 234 juta kartu, di mana 87% adalah kartu debit dan 13% adalah kartu kredit. Di bawah pengaruhsanksi internasional, jumlah bank yang mengakuisisi turun 7,8% menjadi 572 unit. Sebagian besar kartu yang diterbitkan milik sistem pembayaran lokal. Hal ini tercermin dari peningkatan pangsa pemegang alat pembayaran: pensiunan dan pengangguran mulai mengajukan kartu sosial untuk menerima manfaat.