Pinjaman tidak dibayar selama 3 tahun - apa yang akan terjadi? Bisakah pinjaman dihapuskan setelah undang-undang pembatasan?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Mendapatkan pinjaman bank untuk menghilangkan kewajiban finansial adalah ide yang bagus, tetapi berisiko. Jika peminjam memiliki masalah dengan pembayaran, ia dapat menjadi debitur. Penundaan yang lama menyebabkan hukuman dan denda yang sangat besar, penyitaan akun, dan kemungkinan hilangnya properti. Tetapi di Rusia ada batas waktu untuk perjanjian kredit. Ini adalah 3 tahun. Setelah berakhirnya jangka waktu pembatasan, bank tidak berhak mengajukan tuntutan terhadap debitur. Oleh karena itu, banyak peminjam ingin mengetahui jawaban dari pertanyaan: jika Anda tidak membayar pinjaman selama 3 tahun, apa yang akan terjadi?

Konsep batas waktu

Banyak peminjam ingin mengambil pinjaman dan tidak membayarnya, tetapi menurut hukum ini dimungkinkan dalam kasus luar biasa. Salah satunya adalah berakhirnya jangka waktu pembatasan berdasarkan perjanjian pinjaman.

Hubungan antara pemberi pinjaman dan peminjam diatur oleh KUH Perdata Federasi Rusia. Dalam seni. 196 KUH Perdata Federasi Rusia menunjukkan periode pembatasan sehubungan dengan debitur, setelah itu bank tidak berhak untuk mengajukan klaim atasmengembalikan hutang. Jangka waktunya adalah 3 tahun.

Bagaimana batas waktu dihitung?

Menurut Seni. 196 KUH Perdata Federasi Rusia, klaim kreditur terhadap debitur diakhiri dengan berakhirnya periode pembatasan. Tetapi Anda tidak bisa begitu saja berhenti membayar hutang pinjaman jika klien tidak memahami kekhasan prosedurnya. Mengajukan pertanyaan: “Saya belum membayar pinjaman selama 3 tahun, apakah batas waktu berakhir?”, pembayar ingin mengetahui kapan kewajiban pinjaman berakhir.

Salah satu poin penting adalah perhitungan yang benar dari undang-undang pembatasan. Beberapa klien secara keliru menganggap bahwa itu dimulai sejak perjanjian pinjaman dibuat. Ini salah penilaian.

Menurut undang-undang, tanggal laporan adalah hari terakhir pembayar memenuhi kewajibannya, setelah itu ia berhenti memenuhi persyaratan berdasarkan perjanjian pinjaman. Ini adalah tanggal pembayaran pinjaman terakhir.

Persyaratan pembatalan utang

Salah satu cara untuk menghapus hutang atas pinjaman adalah dengan berakhirnya masa kadaluarsa. Tetapi untuk pembebasan dari kewajiban keuangan, kondisi berikut harus dipenuhi:

1. Kredit belum mengajukan tuntutan pembayaran utang dalam waktu 3 tahun sejak tanggal pembayaran terakhir.
2. Tidak ada proses administrasi yang dilakukan terhadap peminjam berdasarkan perjanjian pinjaman konsumen.
3. Klien tidak sengaja bersembunyi dari tugasnya.
4. Peminjam tidak menyembunyikan pendapatannya dan memiliki masalah dengan uang.
5. Kewajiban berdasarkan perjanjian pinjaman klien tidak dialihkan ke pihak ketiga, misalnyaagen penagihan.
6. Pembayar tidak menerima pemberitahuan tentang perlunya membayar kontribusi berdasarkan perjanjian pinjaman konsumen.

Persyaratan utama, yang menurutnya peminjam dapat berharap untuk menghapus hutang pinjaman setelah 3 tahun, adalah tidak adanya pengingat dari bank. Jika setelah 3 tahun dari tanggal pembayaran terakhir kreditur tidak memerlukan pembayaran berdasarkan perjanjian, jangka waktu pembatasan pinjaman dianggap telah berakhir. Dalam hal ini, peminjam berhak untuk menghitung pembatalan saldo hutang dengan denda dan denda yang masih harus dibayar untuk jangka waktu tiga tahun tidak membayar.

Konsekuensi tidak terbayarnya akun pinjaman

Berharap bank akan melupakan hutang pembayar untuk jangka waktu 3 tahun, pengacara tidak merekomendasikan. Kemungkinan menghapus hutang berdasarkan Art. 196 KUH Perdata Federasi Rusia kurang dari 0,04%. Selain itu, menghindari pemenuhan kewajiban keuangan kepada bank dapat dianggap sebagai penipuan, dan ini memerlukan hukuman pidana (Pasal 159 KUHP Federasi Rusia).

Jika klien (karena masalah keuangan) memutuskan untuk tidak membayar berdasarkan kontrak selama 3 tahun, dengan memperhitungkan pinjaman yang dihapuskan setelah periode tersebut, ia harus menyadari konsekuensi negatifnya.

Jika pinjaman tidak dibayar selama 3 tahun, apa yang akan terjadi?

• Riwayat kredit akan terus memburuk. Peminjam mungkin lupa tentang kemungkinan memperoleh dana pinjaman bahkan di lembaga keuangan mikro.
• Bank dapat meminta pelunasan utang lebih awal. Kewajiban dapat diterapkan kepada debitur yang menunggakselama 3 bulan atau lebih.
• Semua akun peminjam akan dibekukan. Klien tidak akan dapat menggunakan kartu debit dan deposito sampai dia melunasi hutangnya.
• Bank dapat mengalihkan kewajiban berdasarkan kontrak ke agen penagihan. Kolektor kurang loyal kepada debitur, dan konflik dengan mereka dapat menjadi bumerang bagi reputasi pembayar.
• Melibatkan kerabat debitur dalam pembayaran.
• Proses pidana dapat dimulai terhadap klien. Jika terbukti bahwa peminjam dengan sengaja mengelak membayar pinjaman lebih dari 500 ribu rubel, jaksa dapat menganggapnya sebagai penipu.

Membawa anggota keluarga debitur ke tanggung jawab

Klien yang menjadi berutang berisiko lebih dari sekadar reputasi mereka. Jika Anda tidak membayar pinjaman selama 3 tahun, apa yang akan terjadi pada kerabat mereka?

Pertama, pasangan debitur tidak mungkin bisa mendapatkan persetujuan hipotek, karena bank pasti akan memperhatikan riwayat kredit debitur.

Kedua, agen penagihan, tempat bank mentransfer hak berdasarkan perjanjian pinjaman dalam 78% kasus, sering menuntut pengembalian dari semua anggota keluarga. Panggilan, pemberitahuan, dan pertemuan rutin yang tidak menyenangkan dengan kolektor hanyalah sebagian kecil dari konsekuensi negatif yang ditimbulkan oleh hutang jangka panjang anggota keluarga.

Jika fakta penipuan dari peminjam (yang menyiratkan institusi kasus pidana) terbukti, keluarganya tidak hanya kehilangan ketenangan pikiran, tetapi juga kehilangankepercayaan dan rasa hormat dari kenalan.

Nasihat Hukum

Ketika masalah keuangan pertama kali muncul, disarankan untuk menghubungi spesialis yang kompeten dalam masalah ekonomi. Mereka akan membantu Anda membuat keputusan yang tepat untuk menghindari konsekuensi negatif dan status "debitur abadi".

Apa yang disarankan pengacara kepada klien yang tidak dapat membayar pinjaman mereka? Setelah mempelajari situasi peminjam, mereka membantu memutuskan bagaimana secara hukum tidak membayar pinjaman ke bank atau mengurangi jumlah kontribusi. Ini dapat dilakukan dengan beberapa cara:

• mengajukan permohonan ke bank untuk mengubah perjanjian pinjaman;
• jika ada kesalahan dalam dokumen, ajukan klaim kepada kreditur;
• menarik peminjam bersama atau penjamin untuk pembayaran (jika ditentukan dalam kontrak);
• gunakan asuransi kredit;
• menyatakan pailit.

Mengubah perjanjian pinjaman di bank

Mengandalkan fakta bahwa bank akan melupakan pembayaran utang selama 3 tahun sangat berisiko. Ada cara yang lebih terjangkau untuk menghapus utang atas pinjaman. Salah satu opsi yang paling mudah diakses adalah dengan menghubungi manajer bank.

Petugas kredit harus menjelaskan secara rinci apa yang menyebabkan kesulitan keuangan. Kunjungan ke bank berarti peminjam tertarik untuk menjaga reputasi baik sebagai klien dan siap untuk memenuhi kewajiban setidaknya sebagian.

Untuk pertanyaan: "Jika Anda tidak membayar pinjaman selama 3 tahun, apa yang akan terjadi?" - spesialis perbankan tidak mungkin untuk menjawab peminjam. Oleh karena itu, Anda tidak boleh memberi tahu manajer tentang niat untuk menghindari pembayaran.

Untuk meningkatkan persyaratan perjanjian pinjaman, Anda harus membawa paspor, dokumen pinjaman, dan sertifikat penghasilan. Setelah mempertimbangkan aplikasi, bank dapat memutuskan:

• menghapus sebagian bunga yang timbul setelah klien mengalami kesulitan keuangan;
• merestrukturisasi pinjaman. Jangka waktu perjanjian pinjaman akan diperpanjang, tetapi pembayarannya akan jauh lebih sedikit;
• membiayai kembali pinjaman yang ada dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Mengajukan klaim terhadap lembaga kredit

Tidak semua perjanjian pinjaman dibuat sesuai dengan persyaratan hukum. Pengacara ekonomi yang berpengalaman dapat menemukan kesalahan dalam dokumen bank, dan ini sudah menjadi alasan untuk mengajukan banding atas perhitungan bunga atau membatalkan kontrak.

Web memiliki informasi tentang apakah bank menghapus hutang pinjaman jika ada kesalahan dalam perjanjian pinjaman. 6% klien berhasil memenangkan gugatan dan menghapus hutang sepenuhnya. Sebagian besar dari mereka yang menang di pengadilan (97%) meminjam dana dari lembaga keuangan mikro. Kemungkinan lembaga keuangan besar, seperti Sberbank atau Sovcombank, akan membuat kesalahan dalam perjanjian pinjaman konsumen praktis nol.

Klien dapat pergi ke pengadilan jika bank tidak memenuhi kewajiban pinjaman, misalnya, tidak memberi tahu tentang perlunya melakukan pembayaran 2-3 hari sebelum tanggal jatuh tempo atau terlambat mengkreditkan dana. Dalam kasus seperti itu, pengadilandapat memihak debitur dan menghapus sebagian utangnya dengan menggugat uang dari bank. Hutang pinjaman dan undang-undang pembatasan dalam situasi ini tidak akan mempengaruhi jalannya persidangan.

Menarik orang lain untuk membayar

Jika peminjam bersama atau penjamin ditentukan dalam perjanjian pinjaman, mereka dapat menanggung kewajiban pembayaran. Bank, dengan tidak adanya tindakan untuk melunasi utang oleh peminjam judul, dalam 98% kasus beralih ke anggota lain dari perjanjian untuk pengembalian dana pinjaman.

Penghindaran pembayaran oleh penjamin atau rekan peminjam juga dapat menyebabkan konsekuensi negatif. Dapatkah mereka menghapus pinjaman karena undang-undang pembatasan sehubungan dengan mereka? Ya, karena menurut undang-undang, setiap orang yang terkait dengan perjanjian pinjaman dapat memanfaatkan keringanan utang.

Tetapi penjamin atau peminjam bersama akan dibebaskan dari pembayaran pinjaman hanya setelah peminjam utama diakui tidak mampu atau pailit, serta ketika kondisi periode pembatasan terpenuhi (tidak adanya pengingat dari bank dalam waktu 3 tahun sejak tanggal pembayaran terakhir).

Pengembalian hutang oleh perusahaan asuransi

Jika klien telah mengambil asuransi, ia dapat secara hukum membebaskan dirinya dari hutang. Dalam kasus kehilangan pekerjaan, jika termasuk dalam daftar risiko, perusahaan asuransi akan membayar pinjaman untuk klien. Meninggalkan pekerjaan secara tidak sengaja tersirat, misalnya, sebagai akibat dari PHK.

Untuk menggunakan hak, peminjam harus, segera setelah kontrak kerja berakhir, menyerahkan dokumen ke bank yang mengkonfirmasi situasi keuangannya. Bankakan mentransfer klaim ke perusahaan yang berwenang, dan pinjaman akan dibayar oleh perusahaan asuransi peminjam.

Proses Kepailitan

Tidak semua peminjam dengan masalah keuangan berusaha untuk menyatakan diri mereka bangkrut. Tetapi semua orang tertarik dengan jawaban atas pertanyaan: apa konsekuensi dari tidak membayar pinjaman? “Saya belum membayar pinjaman selama 3 tahun,” kata mereka, dan banyak yang memilih cara ini untuk menghilangkan kewajiban secara legal.

Kebangkrutan adalah pilihan yang berkembang untuk menghapus hutang kredit. Ini dapat digunakan oleh pelanggan bank yang tidak membayar berdasarkan kontrak selama setidaknya 3 bulan berturut-turut dengan total hutang 500 ribu rubel (minimum). Keuntungannya adalah penghapusan seluruh sisa hutang pinjaman setelah penjualan properti peminjam.

Mereka yang tidak akan rugi cenderung menyatakan diri mereka bangkrut: prosedurnya melibatkan penjualan properti klien untuk melunasi hutang. Jika properti tidak cukup untuk melunasi pinjaman, bank terpaksa mengampuni utang.