"Leto Bank": ulasan. JSC "Bank Musim Panas" "Leto Bank" - pinjaman tunai

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

JSC "Leto Bank" - anak perusahaan VTB 24, yang beroperasi di segmen pinjaman konsumen massal. Bank mengedepankan persyaratan minimum untuk peminjam dan menawarkan berbagai produk dan layanan.

Sejarah

Pada tahun 1990, sebuah lembaga kredit "Bezhitsa-Bank" muncul di Bryansk. Layanannya digunakan oleh perusahaan terbesar di kota, secara bertahap mulai menguasai pasar hipotek dan pinjaman konsumen. Pada tahun 2005, Badan Manajemen Properti Federal bergabung dengan kepemilikan modal organisasi, dan pada tahun 2006, Bank of Moscow, yang dalam tiga tahun membawa bagiannya ke tingkat di atas 95%. Pada tahun 2011, lembaga keuangan ibukota diambil alih oleh VTB Group dan sejak itu menjadi anak perusahaannya.

Pada April 2012, hampir 100% saham (sebagian kecil tetap dimiliki oleh pemegang saham minoritas) Bezhitsa-Bank sudah menjadi milik VTB 24, dan Dmitry Rudenko, yang sebelumnya bekerja sebagai wakil ketua Russian Standard, menjadi ketua dewan. Dia memiliki pengalaman luas di pasar pinjaman konsumen (termasuk pengembangan pinjaman POS, yang cukup baru untuk Rusia).- di gerai ritel saat membeli barang). Manajemen puncak struktur keuangan juga termasuk manajer puncak lainnya dari Standar Rusia. Pada Oktober 2012, Bezhitsa-Bank melakukan rename dan rebranding, mengganti namanya. Ini adalah bagaimana Leto Bank muncul, Moskow menjadi kota di mana kantor pusat organisasi berada.

Model Bisnis

Sekarang "Leto Bank" adalah lembaga yang mengkhususkan diri dalam apa yang disebut segmen ritel massal dari pasar pinjaman konsumen. Di antara produk utama adalah penerbitan pinjaman dalam bentuk ekspres (termasuk melalui aplikasi di rantai ritel), tunai atau dengan kartu. Banyak departemen kredit dan kas telah dibuka di seluruh negeri, merek nasional baru telah muncul - Leto Bank, ulasannya tersedia di semua portal online tematik. Secara historis, organisasi perdagangan pertama yang menandatangani perjanjian kemitraan dengan anak perusahaan VTB 24 adalah jaringan DNS (penjualan peralatan digital) dan Elmekh (produk bulu). Program kredit Leto Bank dirancang untuk memfasilitasi pembelian barang dan pembayaran layanan bagi orang-orang dengan solvabilitas rendah (atau terbatas pada saat pembelian). Penerbitan pinjaman sangat disederhanakan - dokumen minimum diperlukan, keputusan dibuat dengan cepat. Tetapi model bisnis ini didukung oleh tarif yang sangat tinggi - setidaknya 29,9% per tahun (dibandingkan dengan pinjaman POS dan pinjaman mobil).

Struktur dan prioritas aset

Meskipun popularitasnya meningkat pesat di negara ini, Leto Bank, pada kenyataannya, tetap merupakan "startup". Struktur kewajiban lembaga hanya diwakili oleh anggaran internal, aset - indalam bentuk pinjaman antar bank, rekening perusahaan pada rekening khusus dengan Bank Sentral Rusia. Sekitar setengah dari aset Leto Bank terlibat dalam pembiayaan infrastruktur, pembukaan kantor baru di seluruh negeri, dan memastikan proses informasi. Berkat investasi yang efektif, bank dapat memperoleh kepercayaan nasabah dalam waktu yang cukup singkat. Lembaga keuangan muda, tetapi terbukti sukses ini menawarkan peminjam suku bunga yang menguntungkan dan tingkat layanan yang baik, didukung oleh kualifikasi staf. Kelompok sasaran peminjam Leto Bank adalah penduduk menikah dari pusat administrasi entitas konstituen Federasi Rusia dengan penghasilan 20 ribu rubel dan bekerja di organisasi kecil. Institusi berfokus pada pelanggan tetap, menawarkan mereka pilihan yang menguntungkan.

pinjaman tunai

Ketika merek baru diciptakan dalam pribadi Leto Bank OJSC, manajemen VTB 24 berencana untuk memusatkan pekerjaan institusi di segmen-segmen di mana struktur induk tidak beroperasi - segmen layanan massal untuk populasi. Oleh karena itu, persyaratan untuk mengeluarkan pinjaman dari bank baru jauh disederhanakan. Produk unggulan perbankan dari brand Leto Bank adalah pinjaman tunai. Sebagai aturan, ini adalah pinjaman ekspres Summer-Money, keputusan dibuat dalam beberapa menit (semakin besar jumlahnya, semakin lama). Peminjam hanya perlu menunjukkan paspor (jika jumlahnya hingga 100 ribu, jika lebih, diperlukan dokumen lain).

Tarif untuk lini produk ini adalah 29,9-39,9%, yang sejalan dengan rata-rata pasar. Pada saat yang sama, musim panasBank menawarkan produk yang sangat istimewa, analognya tidak terlalu umum di lembaga keuangan lain: pinjaman preferensial untuk peminjam yang andal dengan tingkat aktual 19,9% per tahun. Artinya, setelah pembayaran pinjaman selesai, selisihnya dikembalikan kepada peminjam, seolah-olah dia telah membayar bunga yang ditentukan. Pembayaran sebagian atau penuh diperbolehkan, uang disetorkan ke akun sesuai dengan skema anuitas. Ada pembayaran minimum - jumlahnya tergantung pada jumlah pinjaman.

Layanan tambahan

"Leto Bank", ulasan yang sebagian besar ditentukan oleh kualitas layanan tambahan, dapat menawarkan peminjam sejumlah opsi yang selaras dengan produk perbankan utama. Di antaranya, misalnya, adalah layanan "Pembayaran yang hilang": klien dapat mengizinkan penundaan pembayaran satu kali setahun sekali, dan tidak ada sanksi untuk ini (kecuali bahwa jangka waktu pinjaman akan maju sebulan). Opsi yang menarik adalah "Ubah tanggal pembayaran": jika seseorang tidak punya waktu untuk melakukan pembayaran yang direncanakan, maka ia dapat menunda tanggal menghasilkan uang selama 15 hari. Biaya layanan 90 rubel.

Ada layanan "Kurangi pembayaran" yang memungkinkan Anda untuk sedikit merestrukturisasi pinjaman: sekali selama Anda menggunakan pinjaman, Anda dapat mengurangi pembayaran wajib dengan meningkatkan total jangka waktu pinjaman. Leto Bank juga memiliki produk seperti Program Perlindungan Asuransi - mengeluarkan polis jika terjadi kesulitan dalam membayar kembali pinjaman. Harga layanan adalah 0,74% dari jumlah pinjaman, didebit dari rekening bulanan.

Fiturkredit

Leto Bank, di mana pinjaman tunai tersedia dengan dokumen minimum, dibedakan oleh transparansi kondisi pinjaman yang luar biasa. Apa yang dilihat klien dalam kontrak adalah apa yang dia bayar, tanpa tulisan apa pun dalam cetakan kecil. Ketika mengajukan pinjaman, mereka menawarkan untuk mengatur asuransi secara sukarela, tidak seperti bank pesaing, di mana kadang-kadang dikenakan. Pengambilan keputusan yang cepat pada aplikasi disebabkan oleh sistem "penilaian" dan penilaian solvabilitas yang sempurna. Oleh karena itu, lembaga kredit ini tidak memerlukan banyak dokumen, dan uang sering dikeluarkan pada hari yang sama dengan aplikasi.

Faktor yang sangat penting adalah infrastruktur Leto Bank terintegrasi dengan VTB 24, sehingga semua ATM dan kantor lembaga terakhir siap melayani klien musim panas. Pada prinsipnya, peminjam memiliki banyak kesempatan untuk pembayaran kembali - di kantor, melalui terminal, sistem pengiriman uang. Selain itu, Leto Bank telah menetapkan prosedur untuk komunikasi jarak jauh dengan pelanggan: misalnya, jika Anda perlu menggunakan salah satu layanan yang dijelaskan di atas, Anda hanya perlu menghubungi pusat panggilan institusi, sama sekali tidak perlu pergi ke kantor. Hotline Leto Bank selalu siap berkomunikasi dengan peminjam.

Kenyamanan pelanggan

Terlepas dari kenyataan bahwa memberikan interior kantor nuansa kemudahan dan keramahan adalah tren dari hampir semua lembaga kredit Rusia, Leto Bank terkenal karena konsep "musiman" dari nada kehangatan yang berasal dari namanya, menciptakan suasana kenyamanan di tempat sendiri. Selain desainnya yang indah, penataan kantor juga menyenangkanbank: semua pusat layanan pelanggan bekerja setiap hari, mereka memiliki terminal pembayaran. Menarik orang dan kata positif dalam nama, yang dimiliki bank - musim panas. Alamat institusi mudah ditemukan di sebagian besar direktori online kota.

Seperti yang disebutkan di atas, tanpa komisi dan bunga, Anda dapat menyetor uang untuk pinjaman melalui infrastruktur VTB 24, elemen yang disajikan berlimpah di sebagian besar kota. Konsep respek dan keramahan kepada nasabah juga ditekankan oleh manajemen brand Leto Bank. Namun, jam kerja bukan satu-satunya kriteria untuk kenyamanan peminjam. Sampai batas tertentu, loyalitas dalam menilai solvabilitas pelanggan adalah bagian dari model keramahan - pensiunan dan pelajar bisa mendapatkan pinjaman di lembaga ini, yang sikap di lembaga keuangan lain (termasuk VTB 24) seringkali tidak paling percaya. Keuntungan terpenting yang dimiliki Leto Bank adalah proses pengajuan pinjaman sangat cepat.

Pinjaman melalui bank pihak ketiga

"Leto Bank" mencoba bereksperimen - khususnya, melalui penjualan produk pinjamannya melalui lembaga mitra lainnya. Menurut informasi di media khusus, salah satunya adalah Podem! Bank, yang sudah mengeluarkan pinjaman sesuai dengan standar Leta dan menggunakan perangkat lunak dari anak perusahaan VTB 24. Para ahli percaya bahwa kita berbicara tentang waralaba perbankan - sejauh ini bentuk yang kurang diketahui interaksi antara lembaga keuangan di Rusia. Manajemen organisasi percaya bahwa kerjasama tersebut membantumenganalisis pasar di wilayah di mana merek tersebut belum memiliki kantor. Pada saat yang sama, bank "Ayo pergi!" pada kenyataannya, ia berbagi pelanggan baru dengan seorang mitra, mencoba untuk "menjalankan" model-model baru dari produknya sendiri. Di antara para ahli ada juga penilaian kritis dari interaksi antara dua lembaga kredit: pemilik waralaba mungkin mengalami kerugian yang terkait dengan citra. Menjual produk bank orang lain mungkin tidak dapat dipahami oleh pelanggan. Meskipun, seperti yang diakui para ahli, "Ayo pergi!" menerima pendapatan komisi yang dijamin dengan risiko kredit nol.

Sukses dalam bahasa angka

Leto Bank secara aktif mempelajari pasar pinjaman konsumen Rusia. Menurut para ahli lembaga, "beban utang" nyata dari populasi Federasi Rusia di segmen ini, bertentangan dengan banyak penilaian pesimis, tidak melebihi 10%. Tingkat tunggakan yang dapat diterima secara kritis dalam model bisnis bank pada saat peluncuran adalah 15%, tetapi dengan membaiknya mekanisme penilaian dan penjaminan emisi, angka ini direncanakan akan dikurangi menjadi 12% pada akhir tahun 2014. Dari segi pemilihan personel, Leto Bank yang ditinjau tidak hanya oleh peminjam, tetapi juga oleh karyawan, mengandalkan kaum muda, yang memungkinkan meminimalkan “pergantian” personel yang menjadi karakteristik segmen pasar ini.

Selama 2013, portofolio bank tumbuh 29 kali dan melebihi 1 miliar rubel. Indikator ini terdiri dari dua komponen - pinjaman tunai dan pinjaman POS (masing-masing 16 dan 4 miliar). Geografi tempat-tempat di mana ada merek Leto Bank juga berkembang - Rostov-on-Don, Kemerovo, dan kota-kota besar lainnya telah bergabung dengan merekaRusia. Pada akhir 2014, manajemen bank mengharapkan portofolio tumbuh menjadi 28 miliar. Perbaikan infrastruktur lembaga keuangan ini telah mengurangi rata-rata waktu untuk mempertimbangkan aplikasi pinjaman menjadi 10 menit, akibatnya antrian peminjam menunggu keputusan hampir menghilang di pusat-pusat kredit. Pekerjaan staf menjadi lebih produktif - Leto Bank memahami hal ini dengan sangat baik, ulasan tentang karyawannya tidak dapat negatif karena organisasi interaksi yang terkoordinasi dengan baik antara berbagai departemen.

Evaluasi peminjam

Sistem penilaian dan penjaminan emisi Bank Leto didasarkan pada sistem otomatis berdasarkan Skoring Kredit SAS dan Keputusan Waktu Nyata SAS, yang dirancang untuk membuat keputusan secara waktu nyata. Beberapa biro kredit juga terlibat dalam proses ini. Pekerjaan sedang berlangsung dalam arah online: peminjam juga dinilai berdasarkan profil di jejaring sosial. Bank juga berencana untuk memperkenalkan layanan yang menganalisis hubungan pribadi peminjam: siapa yang dia kenal, berapa usia dan jenis kelamin orang-orang ini, bagaimana mereka, pada gilirannya, berinteraksi satu sama lain dan apa hubungan mereka dengan bank.

Memeriksa klien sesuai dengan skema ini akan memungkinkan, selain mempelajari profil sosial, untuk menentukan seberapa jujurnya dia saat mengisi aplikasi. Pada saat yang sama, peran seseorang dalam "penilaian" dan penjaminan emisi dinilai oleh para ahli sangat tinggi: tidak satu pun, bahkan sistem otomatis paling canggih, yang dapat menganalisis data tentang peminjam secara multifaktorial. "Leto Bank", aplikasi pinjaman yang dipertimbangkandigabungkan - baik oleh karyawan maupun secara otomatis - memiliki pandangan yang sama.

Kartu kredit

Saat ini tidak ada kartu kredit di lini produk Bank Leto, tetapi mulai bekerja dengan mereka dijadwalkan untuk tahun 2014. Sejauh ini, hanya pinjaman tunai yang dikeluarkan, tetapi manajemen lembaga memahami bahwa kartu adalah alat yang diperlukan untuk pasar yang akan meningkatkan penjualan. Pada saat yang sama, kartu kredit dimaksudkan untuk menjadi produk perbankan yang mandiri. Manajemen mengumumkan rencana untuk membuka arah ini ke beberapa media khusus. Leto Bank, yang kartunya direncanakan akan diterbitkan untuk investasi oleh VTB 24, menurut pakar pasar mengambil langkah logis.

Pinjaman tanpa jaminan dengan suku bunga tinggi, para analis percaya, akan menemukan kompatibilitas yang baik dengan format "kartu". Para ekonom menganggap segmen pinjaman ini cukup diminati di Rusia. Mungkin pemasar "putri" VTB 24 tidak boleh menunggu hingga akhir 2014, tetapi coba musim lain - musim panas. Alamat titik di mana Anda dapat memesan "kartu kredit" kemudian akan diberitahukan kepada pelanggan oleh karyawan kantor institusi.

POS pinjaman

Seperti yang telah disebutkan, manajemen Bank Leto mempekerjakan orang-orang yang telah terlibat dalam pinjaman POS selama bertahun-tahun: ketika pembeli toko, tidak menemukan cukup uang untuk membeli barang yang disukainya, dapat mengajukan pinjaman kecil untuk itu. Pakar pasar percaya bahwa persaingan antara berbagai lembaga keuangan di segmen ini berkembang: pengecer sendiri mengundangperwakilan bank. Peminjam dapat membandingkan penawaran dari beberapa lembaga kredit dan mengajukan permohonan sekaligus, untuk kemudian memilih opsi yang paling menguntungkan. Tugas utama para pelaku pasar, termasuk Leto Bank, adalah memperbaiki mekanisme evaluasi dan meningkatkan efisiensi infrastruktur. Persaingannya tinggi, dan oleh karena itu klien akan memilih institusi yang, pertama-tama, akan memberikan respons paling cepat terhadap aplikasi tersebut. Aspek kerja positif dengan peminjam juga penting - jika yang terakhir tidak menyukai sesuatu, maka lain kali dia akan memilih organisasi lain, dan Leto Bank jelas menyadari hal ini. Ulasan pelanggan - yang positif - berkontribusi pada pembentukan dan pengembangan bisnis perbankan yang sukses.